Riester Rentenversicherung bei HDI

Jetzt war der Herr Haensch dann doch ein bisschen schneller mit dem tippen... :eek:

Einzige Ergänzung dazu: Das Thema Inflation fehlt hier noch, wenn denn das aktuelle Netto-Gehalt auch das Ziel zur Altersrente sein soll.

Stand Altersvorsorge nach*heutigem*Stand:

Bruttoleistungen: 3105€ (bestehend aus gesetzlicher Rente, Direktversicherung über Firma, Pensionskapital über Firma)
Nettoleistungen: 2155€

Wie sind denn die Nettoleistungen exakt berechnet worden?Stand heute erscheint mir die Nettorente etwas zu niedrig angesetzt,dementsprechend fällt die Rentenlücke dann auch größer aus.Und die Sparleistung,die zur Deckung geleistet werden muss.

BU und Krankentagegeld fehlen komplett,falls nicht schon anderweitig versichert.Krankentagegeld auch deshalb,da sie über der BBG KV verdienen und die Lücke im Fall einer Arbeitsunfähigkeit entsprechend größer ausfällt.Der Berater soll ihnen diese Lücke exakt berechnen,dann bekommen sie ein Gefühl für den Fall der Fälle.
Das gleiche gilt für Berufsunfähigkeit,und bitte nicht mit der gesetzlichen Leistung bei Erwerbsminderung verwechseln.

Riester-Fonds-Rentenversicherung

Zu der Police an sich:Ist denn schon die Kostenbelastung erörtert worden?Eher nicht,sonst wären sie wahrscheinlich vom Stuhl gefallen.Zunächst einmal fallen für „Abschluss und Vertrieb“ 4% der Prämiensumme an,zahlbar in 60 gleich bleibenden Monatsraten.Bedeutet konkret:
162,17*12*40*4%= ca. 3100€/60= ca.52€.
Das ist durchaus noch marktüblich.Der Klopfer der HDI sind aber die jährlich anfallenden Gebühren.Die HDI gönnt sich einen ordentlichen Schluck aus der Pulle und berechnet 0,375% des gesamten Prämienaufkommens,und das p.A..
Von den jährlichen Eigenbeiträgen i.H.v. 1946 behält die HDI schlappe ca. 290€ zusätzlich ein.
Damit kommen wir bzw. sie zum nächsten Problem,dass auch Uwe Hänsch schon skizziert hat.

Die HDI muss sicherstellen,dass zum Rentenbeginn alle Eigenbeiträge plus Zulagen (die auch noch mit Gebühren belastet hat,dass ist aber eher weniger der HDI anzulasten als vielmehr dem bürokratischen Aufwand) für die Verrentung zur Verfügung stehen.Das bedeutet,dass ein mal mehr,mal weniger großer Teil in „sichere“ Anlagen investiert werden muss.
Jeder €,der an Gebühren einbehalten wird,steht also für die freie Fondsanlage nicht zur Verfügung.Wenn dann auch noch teure Mischfonds empfohlen werden (interne Fondskosten bezahlen sie im Gegensatz zu Ausgabeaufschlägen nämlich sehr wohl),stellen sich 3 Fragen:
a)ab wann wird überhaupt in „freie“ Fonds investiert und in welchem Umfang?
b)wie hoch muss die Rendite wohl sein,um nach Abzug von Kosten bei 6% zu liegen?
c)gab es in der Vergangenheit einen Fonds,der es geschafft hat,über viele Jahre eine jährlich exakt linear ansteigende Performance hinzulegen?
Fragen sie den Berater,der wird dafür bei Abschluss gut entlohnt.

Der Grund wieso mein Berater mir das unbedingt empfiehlt und es immer wieder "alternativlos" nennt, wäre bei mir die Förderquote von 43,91%.

Rechnen sie es mal anders:Ziehen sie vom Eigenbeitrag die Zulage und die steuerliche Förderkomponente ab.Das ist der Nettoeigenbeitrag.Daraus errechnet sich die prozentuale Förderung oder Rendite durch Förderung.In ihrem Fall also gut 53% nach seinen Zahlen,die ich nicht auf ihre Korrektheit überprüft habe.Aufgeteilt auf 34 Beitragsjahre,ergibt sich eine jährliche Förderrendite von 1,57%.

Was denkt ihr über diese Riesterrente? Ist diese wirklich soooo sinnvoll in meinem Fall abzuschließen?

Grundsätzlich macht das Konzept Riester schon Sinn,das vorgeschlagene Produkt taugt aus meiner Sicht hingegen wenig.Überlegen sie sich bitte auch mal,ob sie sich mit nicht einmal Mitte 30 ausschließlich Versicherungslösungen für die Altersvorsorge aussuchen möchten.
Alternativ zur HDI können sie,wenn sie vom Konzept Riester für sich überzeugt sind,sie allerdings noch kein konkretes Produkt favorisieren,zunächst einen Banksparplan abschließen,um die Förderung mitzunehmen.
Dann einlesen,informieren,vergleichen und mit gutem Gewissen ein anderes,für sie passendes Produkt abschließen (oder eben nicht,wenn sie mit einem Banksparplan zufrieden sind).

Um aber noch einmal auf den Einstieg meines Beitrages zurückzukommen:
Vor dem Konzept einer passenden Altersvorsorge steht zunächst einmal eine vernünftige Absicherung ihres eigenen Humankapitals.