Finanzierung Eigentumswohnung

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  1. Avatar von Carlomania
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    Standard Finanzierung Eigentumswohnung

    Hallo in die Runde,

    ich bin hier neu und wollte mal nach einer Finanzierung anfragen ob es möglich wäre.

    Geplant Kauf Eigentumswohnung in Köln als Kapitalanlage zur Vermietung

    Wohnung soll 100000 € kosten
    EK ca. 10000,- € vorhanden

    Finanziert soll 100% also 100000,- €
    Kaufnebenkosten sollen durch das Eigenkapital bezahlt werden

    Es handelt sich hierbei um Bekannte die unsere Wohnung kaufen möchten

    Mann (50) Gehalt 1800,- € Netto
    Frau (52) kein Job aber hat ein Pflegekind und bekommt 1000,- € vom Jugendamt (Angeblich angestelltenverhältnis)
    zahlt aber Ihre KV selbst 180,- €
    sind nicht verheiratet
    18 jähriges Kind der Frau lebt im haushalt
    Mann zahlt Unterhalt an sein Kind in Höhe von 350 €
    2 Autos vorhanden

    Sieht natürlich nach meiner Einschätzung nicht gut aus. Was denkt ihr so?

  2. Avatar von Carlomania
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Wohnung soll 100000 € kosten
    EK ca. 10000,- € vorhanden

    Finanziert soll 100% also 100000,- €
    Kaufnebenkosten sollen durch das Eigenkapital bezahlt werden

    Zitat Zitat von Carlomania
    Hallo in die Runde,

    ich bin hier neu und wollte mal nach einer Finanzierung anfragen ob es möglich wäre.

    Geplant Kauf Eigentumswohnung in Köln als Kapitalanlage zur Vermietung

    Es handelt sich hierbei um Bekannte die unsere Wohnung kaufen möchten

    Mann Gehalt 1800,- € Netto
    Frau kein Job aber hat ein Pflegekind und bekommt 1000,- € vom Jugendamt (Angeblich angestelltenverhältnis)
    zahlt aber Ihre KV selbst 180,- €
    sind nicht verheiratet
    18 jähriges Kind der Frau lebt im haushalt
    Mann zahlt Unterhalt an sein Kind in Höhe von 350 €
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    Sieht natürlich nach meiner Einschätzung nicht gut aus. Was denkt ihr so?

  3. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Bekannte die eure Wohnung (ist das euer Eigentum?) kaufen wollen und diese als Kapitalanlage nutzen? Vermieten die dann an euch oder geht ihr da dann raus und es wird an jemand anderem vermietet?

    Wo wohnen denn die Bekannten dann? Zur Miete? Eigentum?

  4. Avatar von Carlomania
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Sie wollen die Wohnung auch vermieten. Möbliertvermietung für 700,- € mtl. (41m²)
    ja und es ist unsere wohnung
    Sie leben in seiner Eigentumswohnung auch in Köln. Die ist auch noch finanziert.
    mtl. zahlt er 250 € an Finanzierung und 300 Nebenkosten

  5. Avatar von Carlomania
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Jetzt ist natürlich zu klären ob das Pflegegeld für das Kind mit ins Einkommen gerechnet wird.

  6. Avatar von slowrookie
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Zitat Zitat von Carlomania
    Jetzt ist natürlich zu klären ob das Pflegegeld für das Kind mit ins Einkommen gerechnet wird.
    Pflegegeld wird von den Banken als Einkommen dazugerechnet, aber....
    mMn ist das Pflegegeld laut SGB 1 nicht pfändbar, von daher wird es unter den Bestimmungen des SGB eingeschränkt berücksichtigt werden von den Banken

  7. Avatar von Carlomania
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Was glaubt ihr, sind sie finanzierbar?

    Sie haben 2 autos

    da rechnen die Banken doch ca. 300 € pro Auto

    4 Personen im haushalt

    Ca 1200-1400 €

    wird bestimmt schwer mit einer Zusage?

  8. Avatar von slowrookie
    slowrookie ist offline

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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    glauben und wissen sind zwei verschiedene Paar Schuhe....

    Wird dies eine Zuckersahneschnitten - Finanzierungsanfrage?? eher nein

    Dagegen spricht z.B. der Unterhalt für ein max. 5 jähriges Kind. Die monatliche Belastung für die selbstgenutzte Wohnung ist das Eine, die darauf bestehende Restschuld das Andere. Ist die Tochter in Ausbildung? Alter des Paares? etc. etc.
    Wichtig wäre ein gutes individuelles Konzept

  9. Avatar von Carlomania
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Eigen Kind von ihm ist 17 und macht gerade Abitur
    Ihre Tochter lebt im Haushalt und macht Abitur
    zudem hat sie noch eine andere Tochter die Studiert an der Uni und bezieht bafög.
    Finanzieren wollen sie die wohnung gemeinsam
    Restschuld für die eigene bewohnte Wohnung liegt bei ca. 65000 €
    Alter er 50 sie 52

    was meint ihr?


    Zitat Zitat von slowrookie
    glauben und wissen sind zwei verschiedene Paar Schuhe....

    Wird dies eine Zuckersahneschnitten - Finanzierungsanfrage?? eher nein

    Dagegen spricht z.B. der Unterhalt für ein max. 5 jähriges Kind. Die monatliche Belastung für die selbstgenutzte Wohnung ist das Eine, die darauf bestehende Restschuld das Andere. Ist die Tochter in Ausbildung? Alter des Paares? etc. etc.
    Wichtig wäre ein gutes individuelles Konzept

  10. Avatar von Hilfe
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    nicht darstellbar

  11. Avatar von Carlomania
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    wie meinst du das?

    nicht finanzierbar?warum?

  12. Avatar von tneub
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Zitat Zitat von Carlomania
    mtl. zahlt er 250 € an Finanzierung
    Zitat Zitat von Carlomania
    Restschuld für die eigene bewohnte Wohnung liegt bei ca. 65000 €
    Alter er 50 sie 52
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    Wenn ich mal einen Zinssatz von 1,5% annehme, heißt das im Umkehrschluss noch 26 Jahre Tilgung.
    Ich würde mir das sehr genau überlegen, ob ich mir den Schuh aufbinden würde und nochmal eine Finanzierung ins hohe Rentenalter hinein abschließe, selbst wenn es darstellbar wäre.

  13. Avatar von Carlomania
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Er möchte ja nicht abzahlen sondern eine zusatzeinnahme generieren.

    wenn er für sagen wir mal 300-400 finanziert und für 750/800 € vermietet hat er einen überschuss von 200-300€ im monat

    fragt sich nur ob die banken das mitmachen

  14. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Rechnerisch grundsätzlich darstellbar, ob sinnvoll sei dahingestellt, das wird der Bekannte besser beurteilen können.

    Ob das Pflegeld angesetzt werden kann, kann man ohne zu wissen was da aufgrund welcher Bedürftigkeit bewilligt wurde (weil von Angestellte gesprochen wird) nicht beurteilen, würde aber bei mind einer Bank auch nicht entscheidend sein. Ebenso Kindesunterhalt, mal eben so kann man das, je nach Auswahl der Bank, nicht ansetzen. Grundsätzlich sollte man das auch eher nicht ansetzen, weil es die wenigsten Banken als Einnahme werten.

    Mache mir mal die Mühe und zeige mal auf, wie so etwas berechnet werden kann, bei z.B. einer Bank berechnet wird

    Anzusetzen wären - anhand der genannten Zahlen - bei der Ing.DiBa:

    1.800 Euro Lohn
    700 Euro Mieteinnahme (in der Annahme ist ortsüblich und es wird ein Mietvertrag im Vorfeld geschlossen, ansonsten 6 Euro der qm)
    ----------
    Gesamteinkommen 2.500 Euro


    abzuziehen sind:

    200 Euro ?? Bewirtschaftungskosten 2 Euro eigengenutzt Objekt 100qm??? angesetzt)
    43 Euro Bewirtschaftungskosten (1 Euro vermietetes Objektes 43 qm)
    250 Euro Zins-, und Tilgungsleistung aus Finanzierung eigengenutzes Objekt
    421 Euro Zins-, und Tilgungsleistung aus Finanzierung neu. Ansatz 2,05 % Zinsen auf 10 Jahre fest 100% Kondition (2,35% abzgl. 0,2 % Regionsabschlag abzl. 0,1% Girokontoeröffnung) plus kalkulatorische 3% Tilgung gemäß Herauslagekriterien der Ing.DiBa)
    100 Euro Wohnnebenkosten. wird angesetzt bei Kapitalanleger mit selbstgenutzer Immobilie, 5% vom Basiseinkommen, mind. 100 Euro, max. 300 Euro, ansonsten - so keine eigene Immobilie 500 Euro.
    350 Euro Unterhalt
    ------------
    1.364 Euro anzusetzende Ausgaben

    Differenz 1.136 Euro minus Ansatz Haushaltspauschale 650 (20% des Basiseinkommens, wozu. z.B. die Mieteinnahmen nicht zählen, mind. 650 Euro, Mitantragsteller - den es hier nicht gibt - 200 Euro) macht einen Überschuss von 486 Euro.

    Passt nun der Schufascore und das interne Ranking (haben wir keinen Einfluss drauf, entscheidet das Vorscoring, sehe ich ggf. jetzt mit der Unterhaltszahlung kritisch) wird die Finanzierung auch zu genehmigen sein. Somit würde mind eine Bank ggf. schon passen.

    Eines noch, der Bekannte sollte keine 100 Km vom Kaufobjekt entfernt wohnen, denn dann fällt die Ing.DiBa raus.

  15. Avatar von tneub
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    @Noel

    Sicher dass die 700€ Kaltmiete (bei 43m²) sind?
    Ansonsten wäre der Kaufpreis mit dem 11,9 fachen der Jahresmiete aktuell ein extremes Schnäppchen.
    Außerdem hast du die nichtumlegbaren Kosten und seinen Unterhalt in deiner Berechnung vergessen.

  16. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Ich habe erstmal die Kaltmiete rechnerisch übernommen, aber selbst wenn das nur 300 Euro wären würde es reichen.

    Oh, ja, den zahlt er, dachte den bekommen die, das ist ein Fehler. korrigiere ich gleich.

    Was für umlegbaren Kosten meinst du?

  17. Avatar von hausbauwest
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Zitat Zitat von tneub
    @Noel

    Sicher dass die 700€ Kaltmiete (bei 43m²) sind?
    Ansonsten wäre der Kaufpreis mit dem 11,9 fachen der Jahresmiete aktuell ein extremes Schnäppchen.
    Außerdem hast du die nichtumlegbaren Kosten und seinen Unterhalt in deiner Berechnung vergessen.
    Vollkommen richtig und aufmerksam.

    Zu ergänzen ist hier noch das der TE in # 4 geschrieben hat die Wohnung wird für 700 Möbliert vermietet!!!!
    So etwas würde ich niemals machen, ausser evtl. ne Ferienwohnung.
    Ich sag euch das aus Erfahrung für welchen Kleinscheiss Mieter den Vermieter antanzen lassen……
    Wenn ich jetzt auch noch raus muss weil ne Schranktür klemmt oder das Bett Quietscht…. NO WAY
    Vor allem sollte man überlegen wie lange wohl Möbel halten wenn die mit vermietet werden.

    Soll das denn ein Dauerhaftes möbliertes Mietverhältniss werden oder immer wieder so kurzvermietung ?

    Was ist mit den Nebenkosten ?

  18. Avatar von tneub
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Zitat Zitat von noelmaxim

    Was für umlegbaren Kosten meinst du?
    Den nichtumlegbaren Teil des Hausgeldes für die vermietete Wohnung.

  19. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Es geht nicht um die Berechnung des Kunden, anders ausgedrückt, es ging es um die Frage ob darstellbar oder nicht und da habe ich die Pauschalen und die Summen angesetzt, die die Bank für ihre Bonitätsprüfung ansetzt.

    Ich möchte mich an die Fragestellung des TE halten und über die Sinnhaftigkeit des Vorhabens habe ich mich ja zu einer kleinen Äusserung verleiten lassen, nur danach hat er nicht gefragt.

  20. Avatar von Carlomania
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    Standard AW: Finanzierung Eigentumswohnung

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Rechnerisch grundsätzlich darstellbar, ob sinnvoll sei dahingestellt, das wird der Bekannte besser beurteilen können.

    Ob das Pflegeld angesetzt werden kann, kann man ohne zu wissen was da aufgrund welcher Bedürftigkeit bewilligt wurde (weil von Angestellte gesprochen wird) nicht beurteilen, würde aber bei mind einer Bank auch nicht entscheidend sein. Ebenso Kindesunterhalt, mal eben so kann man das, je nach Auswahl der Bank, nicht ansetzen. Grundsätzlich sollte man das auch eher nicht ansetzen, weil es die wenigsten Banken als Einnahme werten.

    Mache mir mal die Mühe und zeige mal auf, wie so etwas berechnet werden kann, bei z.B. einer Bank berechnet wird

    Anzusetzen wären - anhand der genannten Zahlen - bei der Ing.DiBa:

    1.800 Euro Lohn
    700 Euro Mieteinnahme (in der Annahme ist ortsüblich und es wird ein Mietvertrag im Vorfeld geschlossen, ansonsten 6 Euro der qm)
    ----------
    Gesamteinkommen 2.500 Euro


    abzuziehen sind:

    200 Euro ?? Bewirtschaftungskosten 2 Euro eigengenutzt Objekt 100qm??? angesetzt)
    43 Euro Bewirtschaftungskosten (1 Euro vermietetes Objektes 43 qm)
    250 Euro Zins-, und Tilgungsleistung aus Finanzierung eigengenutzes Objekt
    421 Euro Zins-, und Tilgungsleistung aus Finanzierung neu. Ansatz 2,05 % Zinsen auf 10 Jahre fest 100% Kondition (2,35% abzgl. 0,2 % Regionsabschlag abzl. 0,1% Girokontoeröffnung) plus kalkulatorische 3% Tilgung gemäß Herauslagekriterien der Ing.DiBa)
    100 Euro Wohnnebenkosten. wird angesetzt bei Kapitalanleger mit selbstgenutzer Immobilie, 5% vom Basiseinkommen, mind. 100 Euro, max. 300 Euro, ansonsten - so keine eigene Immobilie 500 Euro.
    350 Euro Unterhalt
    ------------
    1.364 Euro anzusetzende Ausgaben

    Differenz 1.136 Euro minus Ansatz Haushaltspauschale 650 (20% des Basiseinkommens, wozu. z.B. die Mieteinnahmen nicht zählen, mind. 650 Euro, Mitantragsteller - den es hier nicht gibt - 200 Euro) macht einen Überschuss von 486 Euro.

    Passt nun der Schufascore und das interne Ranking (haben wir keinen Einfluss drauf, entscheidet das Vorscoring, sehe ich ggf. jetzt mit der Unterhaltszahlung kritisch) wird die Finanzierung auch zu genehmigen sein. Somit würde mind eine Bank ggf. schon passen.

    Eines noch, der Bekannte sollte keine 100 Km vom Kaufobjekt entfernt wohnen, denn dann fällt die Ing.DiBa raus.
    Sie leben zu viert im Haushalt.
    Reich da eine Pauschale von 650 Euro?

    Ich dachte bei 4 Personen wären es 1200
    2 Autos werden die nicht mit angerechnet?
    Unterhalt muss er bezahlen ca. 350 €

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