Fondsgebundene Rentenversicherung (Volkswohlbund)

Guten Abend mamemu,

erstmal meinen großen Respekt an sie, mit welcher Konsequenz sie die Thematik ihrer eigenen Altersvorsorge betreiben.

Wenn sie eine Altersvorsorge in Form einer Versicherung wählen, sollten sie sich immer bewusst sein, dass ein solcher Vertrag nur dann Sinn macht, wenn sie ihn auch bis zum Schluss durchziehen. Also bei ihnen über einen Zeitraum von noch rund 40 Jahren. Sprich, wenn sie beispielsweise in fünf Jahren einen Immobilienerwerb angehen wollen und feststellen, dass der Monatsbeitrag der Versicherung zu hoch ist oder sie das Kapital hieraus benötigen und diese kündigen müssen oder wollen, so wird das ein großes Verlustgeschäft.

Grundsätzlich sei zu Rentenversicherungen gesagt, dass sie hier immer das Risiko der Langlebigkeit absichern. Sprich Priorität eine lebenslange monatliche Altersrente ist. Wenn es um den reinen Kapitalaufbau geht, so wäre der Versicherungsmantel, der ja durchaus Geld kostet, nicht notwendig. Ist jedoch eine Rente das Ziel, so wäre sicherlich auch eine Basisrente, von der sie vermutlich (wenn sie schreiben, dass sie überdurchschnittlich viel verdienen, so dürften sie auch einen überdurchschnittlich hohen Steuersatz haben) steuerlich besser profitieren würden, eine Überlegung.

Letztendlich zum Produkt und der Ausgestaltung mag ich mich nicht äußern, da das Gesamtbild fehlt. Also was ist ganzheitlich betrachtet ihre Ist-Situation und was konkret sind ihre Ziele und Wünsche. Das führt hier im Forum aus meiner Sicht auch zu weit. Wenn zum Bedarf eine Fondsgebundene Rentenversicherung passt, dann ist der Volkswohl Bund als Versicherer absolut okay. Aber ob diese Variante jetzt zu 100% zu ihnen passt, lässt sich aus der Ferne nicht beurteilen.

Zitat von EasyD

Ist jedoch eine Rente das Ziel, so wäre sicherlich auch eine Basisrente, von der sie vermutlich (wenn sie schreiben, dass sie überdurchschnittlich viel verdienen, so dürften sie auch einen überdurchschnittlich hohen Steuersatz haben) steuerlich besser profitieren würden, eine Überlegung.

Er reduziert jetzt schon mit seinen Beiträgen zur Sozialversicherung, Riester- und Betriebsrente den hohen Steuersatz. Eine Basisrente wäre zwar jetzt weitgehend steuerfrei, aber im Alter vergleichbar der gesetzlichen, Betriebs- und Riesterrente zu 100 % steuerpflichtig. Außerdem ist er damit sehr unflexibel. Ich rate eher zum Ansparen über ETF's. Da kommt man jederzeit ans Geld ran, muss nur den Gewinn versteuern und bedient keine Kostenschinder. Außerdem ist bei einem guten Verdienst die Eigentumsbildung ein guter und steuerfreier Rentenbaustein.

Wenn das Ziel eine Rente ist, Hanomag, dann müsste sich die Basisrente im Vergleich zur Privatrente besser rechnen. Aber die genaue Zielsetzung, als auch das Gesamtbild sind ja hier zunächst unbekannt.

Empfehlungen für Produkte kann und will ich hier über das Forum nicht geben, mamemu. Jeder Mensch hat seine eigenen Ziele, Wünsche und unterschiedliches Risikoempfinden. Daher gibt es nicht pauschal die eine Empfehlung. Ich gehe mal davon aus, dass auch der Berater, der ihnen das Produkt vom Volkswohl Bund empfohlen hat, vorab einige Stunden mit ihnen hinsichtlich Analyse der Ist-Situation und ihrer Ziele verbracht hat? Diese ganzen Informationen sind dazu aus meiner Sicht unerlässlich, um dann auch mit Sinn und Verstand eine Empfehlung aussprechen zu können, die sich auch wirklich zum Erreichen ihrer Ziele eignet.