Baufinanzierung ca. 400k

26.10.2013, 06:37

Hallo,

meine Freundin und ich planen in ca. 5 Jahren ein Eigenheim (vermutlich Doppelhaushälfte) zu kaufen.

Anbei die wichtigsten Informationen:

Gehälter:
Freundin: ca. 1.400 € netto / Monat
Meins: ca. 2.400 € netto / Monat

Wir erwarten nächstes Jahr unser erstes (von vermutlich 2 Kindern)

Gesamtsumme der Finanzierung:
Ziel etwa 300.000 - 400.000 € gesetzt

Absicherung :
Wohnung meiner Freundin
Wert ca. 100.000 €, wovon noch etwa 60.000 € offen sind

Gestern waren wir bei der Bank. Der Bankberater hat uns dazu folgendes Angebot gemacht.

Angebot des Bankberaters:

Freundin:
Wohnriester mit einer Bausparsumme von 120.000 €
Bausparer mit einer Bausparsumme von 50.000 €

Ich:
Wohnriester mit einer Bausparsumme von 120.000 €
Bausparer mit einer Bausparsumme von 50.000 €

Kreditabsicherung:
340.000 €
+ KfW (50.000 € wurde uns noch genannt)
+ BAFA (??, wohl für Solaranlagen usw.)

Die Wohnriesterverträge wurden mit der Begründung, dass man dadurch Steuern sparen kann angeboten.

Als monatliche Tilgung wären dadurch ca. 530 € / Monat fällig, was sicherlich noch im Budget wäre. Allerdings bin ich mir nicht ganz sicher, ob das wirklich die optimale Finanzierung für unser Vorhaben ist.

Damit bin ich doch überfinanziert oder...? Könnt ihr mir hierbei weiterhelfen?

29.10.2013, 16:07

Zitat von winfoer

Das ist echt der Hammer, was euch der Bank"berater" da verkaufen will!

Habt Ihr ihm gesagt dass der Bau in ca. fünf Jahren erfolgen soll?

Versteht Ihr überhaupt wie ein Bausparvertrag funktioniert?

Die BSV haben Laufzeiten von 11, 14 und 16 Jahren, bauen wollt Ihr aber in fünf Jahren. Also werden Zwischenfinanzierungen notwendig, der Zinssatz ist aber ungewiss.

Dazu dann noch Wohnriester (versteht Ihr das?) mit seinen Nachteilen ... (klar, gibt es auch Vorteile, aber die hat man zum Teil auch in anderen Riester-Formen, z. B. die Steuerersparnis).

Ich würde einen BSV mit fünf Jahren Sparzeit abschließen und den Rest des überschüssigen Geldes über Tagesgeldkonten o. ä. ansparen.

Das sehe ich genauso. In 5 Jahren müßten die Verträge vorfinanziert werden über die vollen Bausparsummen mit einem Zinssatz x. Dabei wird auch das Guthaben vorfinanziert. Zudem bindet ihr euch an die Deutsche Bank, da kein anderes Institut dann mehr in Frage komme (oder war es die Volksbank da Schwäbisch Hall?)

Effektiver wäre ein BSV der in 5 Jahren zuteilungsreif ist. Dazu könnt ihr dann bis max. 30.000 Euro das Darlehen als Blankodarlehen aufnehmen und hebelt somit euer Eigenkapital.

29.10.2013, 16:54

Guten Tag RAni,

Sie schreiben, dass Sie sich die niedrigen Zinsen sichern wollen.
Das Angebot des VoBa-Beraters geht jedoch nicht auf Ihren Wunsch ein.
Wenn Sie in 5 Jahren eine Finanzierung benötigen, hilft Ihnen kein Bausparvertrag, der erst in 12 oder 16 Jahren zugeteilt wird.

Daher folgen Sie am besten dem Rat von C. Andreas und besparen Sie einen Bausparvertrag über maximal 30.000 Euro so, dass dieser in 5 Jahren zugteilungsreif ist und Ihnen ein zusätzliches, nicht in den Beleihungsauslauf anzurechnendes Blanko-Bauspardarlehen, bereitgestellt wird. Durch eine geringere prozentuale Beleihung der Immobilie, reduziert sich der Zinsaufschlag und verbillgt Ihre Kreditzinsen.

Sparen Sie weiteres Eigenkapital so an, dass Sie darüber in 5 Jahren tatsächlich verfügen können. Dies kann beispielsweise aus einer Kombination von Tagesgeld und Festzinssparen bestehen.

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