Baufinanzierung erstes Angebot

Hallo Blacki78,

in einer Phase wo das Zinsniveau unter 2,7% ist wollen sie sich eine 2,7% sichern, um dann ggf. darauf nicht zurück greifen zu wollen? Kennen sie den dann negativ entwickelten Tilgungseffekt? Sie zahlen 1,84% für den Hypothekenzins und legen die Tilgung zu 0,15 oder 0,25 % in dem BSV an??? Kennen sie den Grenzzinsatz, wo der Darlehenszins dann sein darf, dass sich das Modell so gerechnet hat? Zeichnen sie doch dann gleich eine 2,3% oder 2,5% mit annuitätischer Tilgung für 25 Jahre fest.

Diese Argumentation ihres Beraters bezüglich der KfW Darlehens ist auch nicht richtig. Die Anschlussfinanzierung kommt von dem durchleitenden Kreditinstitut und dieses weiß ganz genau, dass sie den ersten Rang besetzten wird, also mal eben woanders am Markt eine neue Kondition auf die 39.000 Euro Retschuld geholt funktioniert auch nicht. Eben für diesen Baustein lohnt dich das Zinssicherungsinstrument Bausparen, Bausparkassen gehen in den Nachrang und gewähren das Darlehen bis 30.000 Euro blanko! Dann aber bitte mit einem Tarif der es ihnen möglich macht mit wenig Einzahlungen viel Darlehen "zu kaufen" (Mindestansparung 30%), die Spanne zwichen Zahlzins/Hypothek und Anlagezins(Bausparen gering ausfallen lässt (1% Guthabenszins) und einen "gekauften Zins" mit sich bringt, der heute schon marktgerecht ist (nom. 2%). Das ganze mit Gebühren, die kleiner sind als 1% auf die Auszahlungssumme, welche bei fast allen Bausparkassen mit der Bausparsumme gleich kommt (1,6% auf die Hälfte der Bausparsumme/Bausparsumme sind bei diesem Tarif 50% der Auszahlungssumme, somit zahlt man 1,6% auf 50%, satt 1% auf 100%).

Ihr Konzept erscheint mir leider nicht durchdacht und aufeinander abgestimmt, was weniger an ihnen liegen dürfte, viel mehr an der nicht unabhängigen Beratungsqualität ihrer Bank.

Sorry, dass ich mich als Laie bzgl. Baufi hier melde, aber m.E. ist der Tilgungssatz bei den aktuell niedrigen Zinsen viel zu gering. Desweiteren ist für mich(!) das Konstrukt mit einem Bausparvertrag einfach zu kompliziert, da meist völlig unverständlich für den Normalbürger, der kaum überblicken kann, was er am Ende davon hat bzw. dafür zahlt. Warum nicht einfach nur 2 Kredite (1x KfW und 1x Bank)? Fertig. Bei beiden sollte m.E. ein höherer Tilgungssatz gewählt werden, so dass am Ende der Zinsbindung die Restschuld möglichst niedrig ist. Ob es in diesem Fall passt, weiß ich nicht (wie gesagt, bin Laie), aber evtl. wäre sogar ein Volltilger möglich, bei dem die Restschuld am Ende der Zinsbindung 0 Euro beträgt, d.h. es ist dann egal, wenn das Zinsniveau gestiegen sein wird (und niedriger als jetzt wird es wohl nicht werden, aber das ist nur meine persönliche Meinung). Vor allem ist es viel einfacher, mehrere (3-4) Angebote zu vergleichen, wenn es weniger komplex ist (also ohne BSV) - auch wieder meine persönliche Meinung, klar. Aber es ist bei einem Annuitätendarlehen auch eben klar, dass bei zu niedrigem Tilgungssatz bei dem derzeitig niedrigen Zinsniveau sehr sehr lange abbezahlt wird. Dazu gibt es im Netz genügend Infos. Aber die Experten hier im Forum werdne hierzu sicherlich auch noch einiges schreiben und sicherlich einige meiner Äußerungen relativieren. Und eins noch: Bitte unbedingt an die Nebenkosten denken (Gebühren für Makler, Notar, Grundbuchamt, etc.). Ich las mal davon, dass man dafür 10% der Objektsumme einplanen sollte, kann aber jetzt nicht sagen, ob das für Neubauten oder für fertige Objekte gilt. Auch hierzu kann man sich aber auch von verschiedenen, unabhängigen Beratern Infos einholen, ggf. sogar in der Gemeinde/beim Amt. Bei der Euphorie für ein Eigenheim immer kühlen Kopf behalten!