da sich mein Anliegen nicht nur auf die Baufinanzierung beschränkt, habe ich jetzt hier unter "Allgemeine Kredite" und nicht unter "Baufinanzierung" gepostet.
Ich bin 26 Jahre, Angestellter in unbefristetem Verhältnis, verdiene rund 4.250 Euro netto / Monat (festes Gehalt, kein Lohn, keine Sonder-/Schichtzuschläge). In 6-12 Monaten werde ich eine Gehaltserhöhung bekommen, bei der netto rund 250 Euro mehr für mich herauskommen.
Ich habe drei Kredite bei drei Banken, welche sich auf eine Restsumme von rund 95.000 Eurobelaufen. Die monatliche Belastung für die Rückzahlungen beträgt rund 1.600 Euro.
Nun wird sich jeder Fragen, weshalb hat der Herr 3 Kredite mit dieser Gesamtsumme. Die Zusammensetzung:
1. Kredit: Fahrzeugfinanzierung Altfahrzeug (Totalschaden durch Vandalismus, nicht Kaso-Versichert, zu verbuchen unter eigene Dummheit & Lehrgeld!)
2. Kredit: Finanzierung Alltagsfahrzeug
3. Kredit: Oldtimer (Hobby und mittelfristig als Nebenverdienst geplant)
Die Laufzeiten der Kredite belaufen sich auf zwischen 62 und 80 Monaten.
Monatlich zahle ich 470,00 Euro an Warmmiete. Meine sonstigen Kosten (Alltagskosten, (Lebens-)Versicherungen, Freizeit, etc.) belaufen sich auf ca. 900,00 Euro.
Somit ergibt sich eine monatliche Belastungen von 2.970,00 Euro. Dieser Betrag ist großzügig berechnet.
Die bestehenden Kredite würde ich gerne zusammenfassen. Die eff. Jahreszinsen belaufen sich bei den bisherigen Verträgen von 6,5 - 8,6 %, evtl. könnte ich bei einer Zusammenfassung hier auch etwas sparen.
Derzeit beschäftige ich mich auch mit dem Thema Immobilienfinanzierung. Die Immobilie würde ich alleine finanzieren wollen, meine Partnerin würde jedoch eine Miet-/Nebenkostenbeteiligung an mich zahlen (ca. 400 - 450 Euro / Monat).
Hier komme ich nun zu meiner Frage. Besteht die Möglichkeit, diese drei Kredite mit einer Immobilienfinanzierung zusammen zu fassen, bzw. kennt ihr Banken, die Kredite in dieser Höhe zusammenfassen und auch Immobilienfinanzierungen anbieten?
Ich habe mich bisher weder bei meiner Hausbank noch bei einer anderen informiert, da ich zuerst ein paar Meinungen einholen wollte.
bei der von Ihnen geschilderten Einkommenssituation dürften sich eigentlich keine Probleme ergeben. Allerdings haben viele Banken ein Limit von beispielsweise 50.000 EUR als Ratenkredit-Obergrenze festgelegt.
Außderm wird oft nur bis zum 15- oder 18 fachen des Nettoeinkommens an Ratenkrediten vergeben. Mit 95.000 EUR Gesamtsumme und einem Nettoeinkommen von 4.250 EUR liegen Sie bei ca. dem 22fachen!
Es besteht vielleicht die Möglichkeit im Rahmen der von Ihnen geplanten Baufinanzierung eine Umschuldung und Zusammenfassung zu realisieren, aber nur dann, wenn Sie Zusatzsicherheiten - wie zum Beispiel Rückkaufswerte aus Lebensversicherungen oder andere freie Gelder - zur Verfügung stellen können.
vielen Dank für Ihre Antwort.
Ich habe zwar Lebensversicherungen welche ich als Sicherheit anbieten könnte, allerdings sind die eingezahlten Beträge noch nicht all zu hoch. In den letzten Jahren habe ich ca. 11.000 Euro eingezahlt, die Rückkaufwerte dürften deutlich darunter liegen. Mein sonstiges Eigenkapital ist auf 6.000 - 10.000 Euro begrenzt, sofern ich Sachgüter (bspw. KFZ) nicht mit einberechne.
Können Sie aus Ihrer Erfahrung eine Größenordnung nennen, welchen Betrag an Zusatzsicherheiten ich für eine Zusammenfassung grob geschätzt benötigen würde?
Bei der Immobilie dachte ich an einen Hauskauf oder Neubau, dessen Gesamtkosten (Kauf / Bau zzgl. Nebenkosten wie Makler, Grundbuch, etc.) sich auf max. 200.000 - 230.000 Euro belaufen sollten.
also grundsätzlich ist die Zusammenfassung der Kredite sehr sinnvoll und auch möglich. Allerdings sollte das alles mit der Immobilienfinanzierung passieren. Dafür sollte die Besicherung des Hauses dienen!
die Sichtweise der Banken kann ich auch durchaus verstehen.
Kennt hier jemand Banken, die eine solche Kreditsumme zusammenfassen würden? Ich würde die Kredite gerne zu einem Institut tragen, auch außerhalb der BauFi. Selbst wenn ich nicht viel an Zinsen sparen würde, so ist mir ein Vertragspartner deutlich lieber als drei. Außerdem gibt es ja auch noch Posten wie jährliche Kontoauszüge etc., die ich auch dreifach zahlen muss.
Kreditzusammenfassung & Baufinanzierung
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