jeder muss etwas für die Altersvorsorge tun nur was... Ich habe davon leider keine Ahnung was man wirklich machen muss und was total unnötig ist. Da ich Personen die mir einen 40 Jahre währenden Vertrag über helfen allgemein skeptisch gegenüber stehe wollte ich mal nach einer Bewertung der Versicherung selber und natürlich noch viel wichtiger ob ich es brauche fragen.
Zu mir:
26 Jahre
Männlich
Softwareentwickler
schon eine abgeschlossene Riester (bei der ich mir total unsicher bin da ich das Gefühl habe verarscht worden zu sein. Das ist aber nicht das Thema.)
Versicherung:
neue leben aktivplan²
Hybridrentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung, Kapitalrückgewähr und Dynamik.
Überschussverwendung
vor Rentenbeginn: verzinsliche Ansammlung
nach Rentenbeginn: teildynamische Überschussrente
Dauer: 40 Jahre
gepl. Dauer der Dynamik: 35 Jahre (3,00%)
monatlicher Beitrag: 80,00 Euro
monatlicher Beitrag nach 35 Erhöhungen: 225,13 Euro
Beitragsaufteilung (ich war für 70% konventionell. Zuviel?)
konventionell: 70%
fondsgebunden: 30%
Kosten: 1.536,00 Euro (ohne Berücksichtigung der Dynamik)
Beitragssumme (ohne Erhöhung): 38.400,00 Euro
monatliche garantierte Mindestrente: 101,67 Euro
garantierte Kapitalabfindung: 31.832,00 Euro
(Rentenfaktor = 2013 festgelegte Überschussanteilssätze & jährliche Wertsteigerung des Fondsguthaben von 6%)
mögl. monatliche Anfangsrente bei derzeit anzuwendendem Rentenfaktor: 397,94 Euro
mögl. Leistung bei Kapitalabfindung: 95.810,00 Euro
mögl. monatliche Anfangsrente bei derzeit anzuwendendem Rentenfaktor und 35 Erhöhungen: 629,25 Euro
mögl. Leistung bei Kapitalabfindung nach 35 Erhöhungen: 156.246,00 Euro
Fehlen noch ein paar Zahlen?
Gibt es eigentlich auch unabhängige Prüfer denen man sowas über helfen kann die auch Ahnung davon haben? Ich war einmal bei der Verbraucherzentrale und doch sehr enttäuscht. Kann natürlich von Bearbeiter zu Bearbeiter unterschiedlich sein.
AW: Hybridrentenversicherung (neue leben aktivplan²)
Ich nehme an,dass der Grund,warum Sie mit Ihrem Riestervertrag nicht gänzlich glücklich sind,der sein könnte,dass Sie nicht vollumfänglich verstanden haben,was Sie da genau kaufen.Und auch die Kosten- und damit die Ertragsseite vernachlässigt haben.
Da sind Sie nicht allein,aber das wirft die nächste Frage auf:Sind Sie vertraut mit dem Produkt,dass Ihnen angeboten wurde?Verstehen Sie,inwiefern sich eine hybride Form einer RV von einer konventionellen oder einer "reinen" fondsgebundenen unterscheidet?
Ist Ihnen klar,dass ein Rentenfaktor nicht zwangsläufig garantiert ist und auch nicht immer in der ausgewiesenen Höhe?Unter welchen Umständen der Rentenfaktor angepasst werden kann?
In welchem Maß Sie vertragsrelevante Punkte wie die Beitragsdynamik selbst beeinflussen können?
AW: Hybridrentenversicherung (neue leben aktivplan²)
Zitat von masterchris_99
Gibt es eigentlich auch unabhängige Prüfer denen man sowas über helfen kann die auch Ahnung davon haben? Ich war einmal bei der Verbraucherzentrale und doch sehr enttäuscht. Kann natürlich von Bearbeiter zu Bearbeiter unterschiedlich sein.
Neben den Verbraucherzentralen, gibt es noch die Versicherungsberater.
AW: Hybridrentenversicherung (neue leben aktivplan²)
Zitat von Matthew Pryor
Ich nehme an,dass der Grund,warum Sie mit Ihrem Riestervertrag nicht gänzlich glücklich sind,der sein könnte,dass Sie nicht vollumfänglich verstanden haben,was Sie da genau kaufen.Und auch die Kosten- und damit die Ertragsseite vernachlässigt haben.
Das ist ein möglicher Grund. Ich habe die Riester damals zur Zeit meiner Ausbildung (vor ca. 8 Jahren) abgeschlossen und mich vom "Makler" leiten lassen.
Zitat von Matthew Pryor
Da sind Sie nicht allein,aber das wirft die nächste Frage auf:Sind Sie vertraut mit dem Produkt,dass Ihnen angeboten wurde?Verstehen Sie,inwiefern sich eine hybride Form einer RV von einer konventionellen oder einer "reinen" fondsgebundenen unterscheidet?
Mit dem Produkt nicht. Mit dem was mir angeboten wurde auch nicht. zumindest nicht im Vergleich zu anderen Produkten...
Ich verstehe die Idee die hinter dem Zusammenschluss von Fonds und dem konventionellen Anteil steht.
Konventionell = der sichere Weg, wenig den Schwankungen des Kapitalmarktes ausgesetzt, sicherheitsorientierte Anlagen
fondsgebunden = der Gegenpart.
Zitat von Matthew Pryor
Ist Ihnen klar,dass ein Rentenfaktor nicht zwangsläufig garantiert ist und auch nicht immer in der ausgewiesenen Höhe?Unter welchen Umständen der Rentenfaktor angepasst werden kann?
Daher habe ich auch als erstes das garantierte in die Liste aufgenommen. Mir ist klar das alle zusätzlichen Erträge aus Gewinnen, Überschüssen und Fond zu 100% ausfallen können.
Unter welchen Umständen dieser Faktor geändert wird ist mir bis dato unbekannt.
Zitat von Matthew Pryor
In welchem Maß Sie vertragsrelevante Punkte wie die Beitragsdynamik selbst beeinflussen können?
Die genauen Änderungsmöglichkeiten sind mir unbekannt. Ich weiß dass dieses "Produkt" ein hohes Maß an Flexibilität mitbringen soll. Ich weiß dass die Dynamik immer angepasst werden kann und der fondsgebundene Anteil in konventionellen umgewandelt werden kann aber nicht zurück.
Einmalige Ein/Auszahlungen sind auch möglich.
Hybridrentenversicherung (neue leben aktivplan²)
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Zitat von masterchris_99