Finanzierungswunsch

Angesichts des sinkenden Garantiesatzes für LV würde ich jetzt unbedingt von einem endfälligen Darlehen LV abraten.

Klar, prüfen ob die LV ohne Verluste gekündigt werden können.
Und lieber hohen Tilgungssatz einbauen. Das ist transparent und Sie können alles immer nachrechnen und vor allem nachvollziehen.

Warum? Diese Programme erhält doch jeder für einen Neubau.

Es kommt halt immer darauf an was Sie mögen.
Andere Rechnung.
EUR 330.000 Kosten Immobilie
EUR 60.000 Rückkaufwert LV vorhanden.

Wenn Sie ein Darlehen von EUR 264.000 aufnehmen beträgt der Beleihungsauslauf 80%. Beleihungsauslauf = Verhältnis Darlehen zu Kosten Immobilie.

Bei also EUR 264.000 Darlehen müssen Sie auch keine KfW Programm aufnehmen da die Zinsen bei 10 Jahren Sollzinsbindung bei etwa 2,15% gebundener Sollzins liegen.

Ist so etwas für Sie interessanter?

Hallo,
bei einer Baufinanzierung, die durch eine Kapitallebensversicherung getilgt werden soll, zahlen Sie für diesen Baufinanzierungsteil für das aufgenommene Darlehen bis zur Gesamttilgung durch die Lebensversicherung Zinsen immer auf die volle Finanzierungssumme, da ja zwischendurch keine Tilgung erfolgt.
Durch diese Variante erhöhen sich also die Gesamtkosten der Finanzierung. Lohnenswert ist diese Variante meiner Meinung nach nur, wenn die Garantieverzinsung der Lebensversicherung höher ist, als die Zinskondition der Baufinanzierung. Außerdem sollten die Gewinnanteile der Versicherungsgesellschaft nur sehr niedrig angesetzt werden. Dieses dürfte nur bei sehr alten Versicherungsverträgen der Fall sein. Bei einer vorzeitigen Kündigung der Versicherungsverträge werden allerdings Kosten der Versicherung vom angesparten Kapital abgezogen. Hier sollten Sie auf jeden Fall vorher die entsprechenden Berechnungen bzw. Informationen einholen. Ggfs. ist es günstiger die Versicherungen ruhend zu stellen oder falls möglich unabhängig weiterlaufen zu lassen.

Grundsätzlich dürfte eine direkte Tilgung bei einem selbstgenutzten Haus, da ansonsten keine Steuervorteile geboten werden, die günstigste Gesamtkostenrechnung darstellen. Nur über einen besonders niedrigen Zins, z.B. von Bausparkassen mit Tilgung durch einen anzusparenden Bausparvertrag, kann eine ähnliche Gesamtkostenrechnung erreicht werden.

Hinsichtlich der Konditionen kommt es auf Ihre persönliche Einstellung hinsichtlich Zinsrisiko und Zinsbindungsfristen an. Hier sollte Ihnen ein Konditionsvergleich und eine umfassende Beratung hilfreich sein.

Genauere Informationen und Berechnungen lassen sich allerdings erst mit weiteren Einzelheiten durchführen.

Gute Entwicklung der Börse der vergangen Jahre hat aber nichts mit der Zukunft zu tun. Doch wichtig ist dass Sie das Produkt verstehen - wovon ich ausgehe -.
Insofern viel Erfolg Ihnen

Zitat von Haustraeumer

Hallo Leute,

auch wir planen gerade einen Hauskauf und freuen uns über eure Meinungen bzw. Hinweise.

Planung Neubau Doppelhaushälfte Anfang nächsten Jahres.
Meine Ehefrau und ich sind beide Lebenszeitbeamte, schuldenfrei, Anfang 30 und haben zwei Kinder (Planung abgeschlossen).
Monatliches Nettoeinkommen Gesamt ohne Kindergeld 4400€ (Frau arbeitet nicht voll).

Das Haus planen wir für 330.000€. EK sind ca. 10.000€ vorhanden plus ca. 60.000€ in mehreren fondgebundenen LV (alle steuerfrei).

Unsere Finanzierungsidee sieht wie folgt aus:

1. KFW 50.000€ (124)
2. KFW 50.000€ (153)
3. endfälliges Darlehen 70.000€ (Besparung und Abtretung eine LV, akt. Rückkaufswert 20.000€)
4. Annu-Darlehen 130.000€

Hinsichtlich der Laufzeiten stellen wir uns zumindest bei dem Annu-Darlehen eine 20 jährige Bindung vor mit 2,5%iger Tilgung.
Bei den KFW-Finanzierungen und dem endfälligen Darlehen sind wir hinsichtlich der Dauer unsicher.
Zu dem endfälligen Darlehen ist zu sagen, dass bei Nichterreichung der Darlehenssumme z.B. noch eine weitere LV zur Tilgung hinzugezogen werden könnte (bzw. Sondertilgungen).
Wird der aktuelle Wert der abtretenden LV als EK gewertet und wenn ja komplett?

Eine weitere LV wollten wir zur Einbeziehung EK auf dem Zweitmarkt verkaufen (20.000€).

Insgesamt stellen wir uns eine monatliche Belastung von 1.000€ vor plus unserem LV-Beitrag für das endfällige Darlehen.
Sind diese Überlegungen realistisch und auch sinnvoll?

Vielen Dank für die Antworten

Warum nehmen Sie ein 20J Darlehen auf? Wenn Sie 15J fest machen, dann haben Sie eine verbesserte Kondition. Sollten Sie die Zinssicherheit dazu wünschen, dann wäre der Abschluss eines Bausparvertrages sinnvoll, derin 15J die Bankfinanzierung ablöst. Hier gibt es Modelle am Markt, wo Sie nur 25% einzahlen müssen, um 75% Darlehen abzusichern. Das lohnt sich.