vorzeitige Kündigung der fondsgebundenen Rentenversicherung
Liebes Forum,
ich habe mich hier umgeschaut und leider festgestellt, dass ich damals einen Fehler gemacht habe.. ich habe nämlich im Jahre 2004 eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen. Seit Anfang 2013 habe ich die Mitgliedschaft beitragsfrei stellen lassen (wegen finanzieller Engpass).
Nun überlege ich sie zu kündigen, aber ich weiß nicht, ob es eine gute Idee ist.. Daher bitte ich euch um ein Rat.
Es handelt sich um folgendes Produkt:
Rente-Plus bie Aachener Münchener (DWS FlexPension 2023 und DWS FlexPension II 2026)
Vertragsbeginn: Dez. 2004
Früh.Rentenbeginn: Dez. 2040
Vereinbart.Rentenbeginn: Dez. 2060
erster Monatsbeitrag: 50 Euro
letzer Monatsbeitrag: fast 80 Euro (2013)
Ich habe am Donnerstag die Versicherung angerufen und man hat mir gesagt, dass ich jetzt bei einer Kündigung 4.790 Euro bekäme. Das ist natürlich über die Hälfte was ich eingezahlt habe.
Müsste ich bei einer Auszahlung noch mit weiteren Abzügen rechnen? Zum Bsp. vom Finanzamt?
Was passiert, wenn ich bis Dez. 2016 warte und dann nach 12 Jahren kündige. Hätte das finanzielle Vorteile für mich? Wenn ja, welche? Ich habe zwar gegoogelt, was es mit den 12 Jahren auf sich hat, aber ich bin nicht fündig geworden.
Wenn es einen großen Unterschied macht, dann würde ich noch 1 1/2 Jahre warten und dann erst kündigen.
AW: vorzeitige Kündigung der fondsgebundenen Rentenversicherung
Bei den zwölf Jahren geht es darum, dass danach (für Verträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden) die Gewinne, die man mit einer solchen Versicherung erzielt hat, steuerfrei sind. Aber auch ansonsten gibt es ja noch - falls nicht bereits aufgebraucht - den jährlichen Steuerfreibetrag von 801 €...
Was mich persönlich hierzu nochmal interessieren würde: Sie schreiben vereinbarterter Rentenbeginn 2060. Hatten sie dann auch ursprünglich bis 2060 eine Beitragszahlung vereinbart und falls ja, wie lautet ihr Geburtsjahr?
AW: vorzeitige Kündigung der fondsgebundenen Rentenversicherung
Zitat von loreal
Müsste ich bei einer Auszahlung noch mit weiteren Abzügen rechnen? Zum Bsp. vom Finanzamt?
Nein, weil das Versicherungsunternehmen den steuerpflichtigen Gewinn des Auszahlungsbetrages, um die 25%tige Kapitalertragssteuer kürzt und diese an das Finanzamt abführt. Da bei Deinem miesen Versicherer kein Gewinn angefallen ist, kann auch nichts gekürzt werden. Lass Dir den Auszahlungsbetrag von 4.790 € schriftlich bestätigen und prüfe, ob das Unternehmen steuerfrei auszahlt.
Zitat von loreal
Was passiert, wenn ich bis Dez. 2016 warte und dann nach 12 Jahren kündige. Hätte das finanzielle Vorteile für mich?
Nein, weil kein Gewinn angefallen ist.
Normalerweise ist es ein großer Vorteil, wenn man eine KLV oder RV hat, die vor 2005 abgeschlossen wurde, weil die Gewinne nach 12 Jahren steuerfrei ausgezahlt werden können. Wenn das Unternehmen aber so mies wirtschaftet, dass kein Gewinn anfällt, dann kann man den Vertrag stilllegen oder beenden.
vorzeitige Kündigung der fondsgebundenen Rentenversicherung
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Zitat von loreal