Finanzierung möglich

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  1. Avatar von klausi0816
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    Frage Finanzierung möglich

    Hallo,

    wir (beide 34 Jahre alt, 1 Kind, 4000 EUR Haushaltsnettoeinkommen, keine Schulden bzw. weiteren Verpflichtungen) möchten im Raum Radebeul ein Haus errichten. Grundstück ist mit ca. 200K EUR bezahlt, schuldenfrei und repräsentiert den Eigenkapitalanteil.

    Das Bauprojekt ist komplett bemustert und ist inkl. Baunebenkosten mit 430K kalkuliert. Eigenkapital neben dem Grundstück sind noch ca. 30 EUR.

    Die Finanzierung wird als "Mietersatz" gesehen, d.h. sie ist "langfristig" geplant, da eine schnelle Tilgung nicht realisierbar ist.

    Die aktuellen Finanzierungsangebote sind unterschiedlich aufgestellt.

    Nr.1: 20 Jahre mit 2,0% Zinsen und einer Belastung von ca. 1200 EUR im Monat bei 1% Tilgung --> Ziel: langfristige Zinsbindung

    Nr.2: 10 Jahre mit 1,5% Zinsen, monatl. Belastung 1200 EUR und entsprechend höherer Tilgung --> Ziel: schnellere Senkung des Kreditsumme, dafür wird schon nach 10 Jahren neu verhandelt, dann aufgrund der Grundschuldeintragung nur mit der einen Bank aus der Erstfinanzierung. Um aber nach 10 Jahren mögliche Zinserhöhungen abzufangen, sollen Riester-Bausparer befüllt werden, die nach 10 Jahren nutzbar sein sollen.

    Rahmenbedingungen für Sondertilgungen, Anpassung des Tilgungssatzes im Zinsbindungszeitraum, Zeitraum bereitstellungszinsfrei sowie Rücknahme nicht verwendeten Kapitals sind bei beiden Angeboten enthalten bzw. gleich geregelt.

    Meine Fragen:

    1. ist ein solches Finanzierungsprojekt grenzwertig zu sehen oder noch im grünen Bereich

    2. Sind langfristige Zinsbindungen vorzuziehen und damit längere Planungssicherheit? Oder ist die Idee der 10-Jahre Bindung mit parallelem Bausparer sinnvoll.

    3. Worauf ist ggf. noch zu achten?

    Ich danke für evtl. Tipps und Hinweise und verbleibe mit freundlichen Grüßen,

    Klausi und Maria

  2. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Finanzierung möglich

    Hallo
    vom Einkommen her ist es okay. Auch haben Sie in Form von einem bezahlten Grundstück schon die Art Eigenkapital um einen guten Zins zu erhalten.
    Aber die Frage ob 10 oder 20 Jahre sollte immer mit der längeren Variante begründet werden. Zinssicherheit ist doch absolut vorzuziehen.
    Sie können auch 25 Jahre Volltilgerdarlehen machen oder 20 Jahre Volltilgerdarlehen. Dann haben Sie keinerlei Zinsänderungsrisiko.

  3. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Finanzierung möglich

    Ich würde auch sagen, dass hier die Zahlen passen, Gesamtwert 630tsd EUR (Bau+Grundstück) EK 200tsd (Grundstück) ergibt eine gute EK Quote, zusätzlich noch 30tsd EUR als Reserve für unvorhergesehenes....

    Legt los !

  4. Avatar von klausi0816
    klausi0816 ist offline
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    Standard AW: Finanzierung möglich

    danke für die Hinweise. Bzgl. des Volltilgerdarlehens würde die Belastung jedoch deutlich zu hoch sein (so denke ich es zumindest - lasse mich aber gern informieren).

    Die 1200 EUR Monatsrate sind so gewählt, dass ich die Finanzierung alleine stemmen könnte, wenn sich bei meiner Frau beruflich etwas ändern würde. Daher ist "leider" aktuell nur eine Tilgungsrate von 1% möglich.

  5. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Finanzierung möglich

    Hallo, auch bei EUR 200.000 Eigenkapital - also EUR 430.000 Baukosten - ist sicherlich eine monatliche Rate von EUR 1.200 möglich.
    Doch 1% Tilgung ist sicherlich zu wenig.
    1,5% sollten auch noch möglich sein.
    Das entspricht dann einem Zinssatz von 1,8% welcher in Ihrer Konstellation sicherlich darstellbar sein sollte.

  6. Avatar von Kass Finanz
    Kass Finanz ist offline

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    Standard AW: Finanzierung möglich

    Grundsätzlich steht die Finanzierung auf gesunden Füßen.
    Natürlich kann man den Vergleich wagen, und mit kurzen Zinsbindungsfrsiuten und höheren Tilgungen eine gewünschte monatliche Belastung herbeiführen.
    Gerade in der heutigen Zeit kann durch den besonders niedigen Zins der Tilgungssatz erhöht werden, um Kosten zu sparen.
    Es gibt aber fast bei jeder Bank auch die Möglichkeit der Sondertilgungen, auch wenn nur wenige diese Chance wirklich nutzten.
    Welche Möglichkeit die Richtige ist, hängt von persönlichen Meinungen und der Risikobereitschaft bzw. den wirtschaftlichen Verhältnissen ab.
    Natürlich sollte man nicht vergessen, dass in Zukunft auch Reparaturen usw. auf jeden zukommen können.

  7. Avatar von winfoer
    winfoer ist offline

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    Standard AW: Finanzierung möglich

    Zitat Zitat von klausi0816
    Um aber nach 10 Jahren mögliche Zinserhöhungen abzufangen, sollen Riester-Bausparer befüllt werden, die nach 10 Jahren nutzbar sein sollen.
    Dann sollte man die Beiträge dafür aber auch bei der ersten Variante berücksichtigen.

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