Einfache Kreditrechnung

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  1. Avatar von m34
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    Standard Einfache Kreditrechnung

    Hallo,

    ich bin relativ neu in diesem Thema. Angenommen ich nehme einen gewöhnlichen Kredit in Höhe von 10.000 € auf - mit der Möglichkeit jederzeit kostenlos zu tilgen.

    Nun habe ich zwei Möglichkeiten:
    in 12 Raten => 854 € je Rate => Gesamtzinsen = 250 €
    in 96 Raten => 122 € je Rate => Gesamtzinsen = 1710 €

    Angenommen ich entscheide mich für 96 Monate, zahle aber 12 Monate lang 854 € anstelle der vereinbarten 122 €. Muss ich dann auch nur 250 € an Zinsen zahlen oder sind das dann mehr?

    Danke im Voraus

    M34

  2. Avatar von peer
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Bei der Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung in beliebeger Höhe und zu beliebigen Zeitpunkten, JA.

    Der Vorteil bei Deiner Idee ist sicher, sollte einmal doch nicht so hoch getilgt werden können, lässt man nur die vorgesehene Rate von 122€ einziehen. Kann man es finanziell stemmen, wird halt jeden Monat die entsprechende Differenz zu 854€ zusätzlich überwiesen.

  3. Avatar von Daukind
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Die Schufa bewertet einen vorzeitig beendeten Verbraucherkredit allerdings nicht unbedingt positiv

  4. Avatar von BenniG
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Es kommt drauf an...

    Bei einem Kredit mit 12 Monaten Laufzeit wird der Zinssatz vermutlich geringer sein, wie bei einem Kredit mit 96 Monaten Laufzeit.
    Wenn dein Zinssatz bei 12 Monaten z.B. nur 4,99% betragen, bei 96 Monaten jedoch 9,99%, so darfst du trotz schnellerer Rückzahlung doppelt so hohe Zinsen zahlen, also 500€ statt der 250€.

  5. Avatar von peer
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    @Daukind: Nicht unbedingt, richtig. Aber bei ausdrücklicher Vereinbarung möglicher Sondertilgungen ist dieses unschädlich.

    @Benny: Das sind Mutmaßungen. Selbstverständlich ist die ganze Rechnung nur bei gleichen Zinssätzen vergleichbar.

  6. Avatar von Jehan
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Hallo,

    wie immer: es kommt darauf an Schau in deinen Vertrag, ob du Sondertilgungsrechte hast und wenn ja, wie hoch die sind. Normalerweise darfst du deinen Kredit nicht einfach schneller oder vorzeitig abbezahlen - du schließt einen Vertrag, um dich daran zu halten.

    Gruß,
    jehan

  7. Avatar von Tillo
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Zitat Zitat von Daukind
    Die Schufa bewertet einen vorzeitig beendeten Verbraucherkredit allerdings nicht unbedingt positiv
    Warum das denn nicht?

  8. Avatar von BenniG
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Vorzeitig zurückgezahlt ist ein Vertragsbruch, da der Kreditgeber eigentlich mit 36 Raten gerechnet hat.
    Wenn du nun nach 20 Raten alles auf einmal zurück zahlst, hat er ungeplant Geld erhalten, was er wieder unter die Leute bringen muss.

  9. Avatar von Tillo
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Ja, schon klar. Aber die Schufa ist ja keine Vertrags-Auskunftei, sondern eine Wirtschaftsauskunftei und eigentlich sollte sich so etwas positiv auf den Schufa-Score auswirken, da der Schuldner frühzeitig flüssig war und den Restbetrag komplett tilgen konnte. Logisch ist dieses Vorgehen meiner Meinung nach nicht. Gibt es dazu offizielle Quellen?

  10. Avatar von Daukind
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Zitat Zitat von Tillo
    Gibt es dazu offizielle Quellen?
    Nein. Die Schufa legt die Scoreberechnung nicht offen.

  11. Avatar von Tillo
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Das mit den Quellen war eher darauf bezogen:

    Zitat Zitat von Daukind
    Die Schufa bewertet einen vorzeitig beendeten Verbraucherkredit allerdings nicht unbedingt positiv

  12. Avatar von peer
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Zitat Tillo: " Ja, schon klar. Aber die Schufa ist ja keine Vertrags-Auskunftei, sondern eine Wirtschaftsauskunftei und eigentlich sollte sich so etwas positiv auf den Schufa-Score auswirken, da der Schuldner frühzeitig flüssig war und den Restbetrag komplett tilgen konnte. Logisch ist dieses Vorgehen meiner Meinung nach nicht."

    Richtig, eine Wirtschaftsauskunftei für die Banken, nicht für die Verbraucher. Und aus Bankensicht ist eine vorzeitige Kreditrückzahlung, so sie denn nicht vereinbart ist, natürlich nicht positiv. Ihr entgehen damit geplante Zinsen! Ergo ist eine vorzeitige Rückzahlung, wenn nicht vorher vereinbart und damit eingepreist, negativ.

  13. Avatar von Tillo
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    Standard AW: Einfache Kreditrechnung

    Okay, aus dem Gesichtspunkt ist es klar. Aber das beißt sich jetzt ein bisschen mit dieser Aussage: https://www.finanz-forum.de/threads/1...l=1#post120489. Dort heißt es
    Zitat Zitat von Daukind
    Eine persönliche Bewertung ist doch gar nicht möglich. Die Schufa kennt dich ja nicht. Hast Du bspw. einen Score von 97,3% würde das bedeuten, dass von 1000 Leuten mit deinen Parametern (Alter, Wohnsituation, Konten/Karten, etc) 973 keine Zahlungsausfälle haben und 27 Kredite werden platzen. Ob Du einer von den 973 oder 27 bist weiß niemand...
    Wenn ich aber einen Kredit vorzeitig komplett ablösen kann, ist das doch ein persönlicher Vermerk?!?

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