BU vs. Eigentum

Zitat von ridouchi

ich bin 33 Jahre alt und habe zwei Immobilien geerbt, die einen Überschuss von ca. 1.200€/Monat (nach allen Abzügen) generieren.
Zusätzlich arbeite ich in einem Angestelltenverhältnis.

Eine BU-Rente wird nicht mit den Vermietungseinkünften verrechnet, aber je mehr steuerpflichtiges Einkommen man hat, desto mehr Steuern werden fällig.

Ich würde unter diesen Voraussetzungen keine BU abschließen. Voraussetzung ist allerdings, dass Du das Erbe nicht verjubelst. Eine BU-Versicherung zahlt ohnehin nur bis zum vereinbarten Rentenalter.

Zitat von centjunkie

Von 1200,- EUR kann man nicht leben.

Der Hartz-IV Regelsatz liegt deutlich drunter.

Zitat von centjunkie

Schau dir mal deine Rentenbescheinigung an. Dort steht der Betrag, den du bei Arbeitsunfähigkeit erhältst.

Nein, der steht da sicherlich nicht. Bei Arbeitsunfähigkeit gibt es von der GKV Krankengeld, von der Deutschen Rentenversicherung gar nichts. Was dort steht, ist der Anspruch auf staatliche Erwerbsminderungsrente, etwas völlig Anderes.

Zitat von centjunkie

Die BU-Versicherung zahlt auch bereits bei 50% Berufsunfähigkeit im gegensatz zur gesetzlichen.

Nein, tut sie nicht automatisch, und vor Allem, im Gegensatz zur gesetzlichen BU oder was ? Wenn Sie hier ebenfalls die staatliche Erwerbsminderungsrente meinen, dann leistet diese nach völlig anderen Gesichtspunkten, hier aber durchaus auch schon bevor "100 %" erreicht sind.

Zitat von centjunkie

Lasse dich von einem echten Versicherungsberater auf Honorarbasis beraten.

Es gibt nur eine Art von Versicherungsberatern. Das ist ein feststehender Begriff und bezeichnet einen Rechtsberatungsberuf der eine Erlaubnis gem. § 34e Abs. 1 der Gewerbeordnung der zuständigen IHK berinhaltet.

Sie haben recht. Ich habe mich ungeschickt ausgedrückt. Ich meinte die staatliche Erwerbsminderungsrente. Dass der Harz 4 Satz unter 1200€ liegt ist mir auch bewusst. Ich gehe mal davon aus, dass ridouchi nicht auf dieses Nivau fallen will. Es sollte aber klar sein, dass schon etwas schwerwiegendes passieren muss, bevor man Geld aus der staatlichen Rentenversicherung erhält. Und das wird gering sein. Eine gute Bu zahlt in der Regel schon bei einem geringeren Grad der Erwerbsminderung und die abstrakte Verweisung ist auch oft kein Thema.Deshalb sollte er sich auch von einem Versicherungsberater und nicht von einem Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter beraten lassen. Viele Leute kennen diesen Unterschied nicht, daher habe ich "echter" Versicherungsberater geschrieben.

Zitat von centjunkie

Eine gute Bu zahlt in der Regel schon bei einem geringeren Grad der Erwerbsminderung.......

Nein, die allermeisten BU-Versicherer interessiert der Grad der Erwerbsminderung nicht, sie beachten ihn nicht und sie prüfen auch nicht entsprechend.

Zitat von centjunkie

Deshalb sollte er sich auch von einem Versicherungsberater und nicht von einem Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter beraten lassen.

Sehr eigenartig, wieso deshalb ? Was hat denn das nun mit dem Thema zu tun ? Kann es sein dass Du nach wie vor nicht genau weisst was ein Versicherungsberater ist ?

Deine Überlegungen sind ja nicht komplett idiotisch, aber bei einem solchen Thema solltest Du nicht Verwirrung stiften mit wild durcheinander geworfenem Halbwissen und Begrifflichkeiten.

Zitat von ridouchi

Hallo ,

ich bin 33 Jahre alt und habe zwei Immobilien geerbt, die einen Überschuss von ca. 1.200€/Monat (nach allen Abzügen) generieren.
Zusätzlich arbeite ich in einem Angestelltenverhältnis.
Ich bin am überlegen ob ich mir eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen sollte.

Frage mich nun ob es mit der Konstellation der Immobilien vllt gar keinen Sinn macht eine BU abzuschließen, weil das Einkommen der Immobilien iwie verrechnet werden könnte.
Wie ist eure Meinung? Macht eine BU bei Eigentum überhaupt Sinn?

Liebe Grüße

Hallo,

du könntest ja mal überprüfen, wie hoch deine Mieteinnahmen wären, wenn dein Einkommen als Angestellter wegfallen würde. Ich habe keine Erfahrung, wie Mieteinkünfte versteuert werden, aber vielleicht sinkt ja dein durchschnittlicher Steuersatz, wenn dein Einkommen als Angestellter wegfällt. Dir bleiben dann vielleicht sogar mehr als 1200 EUR/Monat von den Mieteinnahmen übrig. Dann könntest du diese Mieteinnahmen ja mal deinen Ausgaben gegenüberstellen und überprüfen, ob und wie gut du davon leben kannst.

Ich finde deine Ausgangssituation sehr gut, da du durch die Mieteinnahmen ein zusätzliches Einkommen hast. Vielleicht könntest du dir ein weiteres zusätzliches Einkommen erschließen. Um nicht alles auf Immobilien (alles auf eine Karte) zu setzen, könntest du dir vielleicht überlegen, ob du dir über Dividenden von Aktien ein weiteres zusätzliches Einkommen aufbaust. Dann würdest du dein Vermögen auf Immobilien und Aktien streuen. Die Dividenden würden dir dann sowohl bei Berufsfähigkeit und Berufsunfähigkeit zur Verfügung stehen. Der Nachteil wäre dann halt das Risiko, dass du dir durch Aktien holst...

Das klingt jetzt vielleicht etwas unschön, aber vielleicht kannst du ja auch mal über den aktuellen Mietspiegel bzw. aktuelle Vergleichsmieten und die Gesetzeslage überprüfen, ob du die Miete für deine Immobilie erhöhen könntest.

Zitat von Peter Wolnitza

3. Damit komm ich zur Antwort auf die Frage, ob BU sinnvoll ist: JA, denn die Rechnung mit den 1.200.- Mieteinnahmen hinkt u.U. dann, wenn das Dach neu gemacht werden muss und mal eben 30 k fällig werden.
(könnte man versuchen, über ein Darlehen zu finanzieren, ist aber ohne Einkommen im Falle einer BU auch nicht so easy). Insofern kann die BU beim Immobesitzer dazu dienen, eine Werterhaltende Investition überhaupt
tätigen zu können - im Interesse des Werterhaltes der Immobilie.

Es kommt darauf an, ob "1200€/Monat (nach allen Abzügen)" auch Abzug entsprechend großer Rücklagen beinhaltet.