Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

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  1. Avatar von kanightlife
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    Standard Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Guten Tag,

    folgende Situation:

    Wir haben derzeit 4 Appartements finanziert, welche auch alle 4 dauerhaft vermietet sind.
    Die Finanzierung teilt sich in 2 Kredite auf.
    - 100 tsd Euro auf 10 Jahre zu 1,4% (Rate 300 Euro bei 2% Anfangstilgung)
    - 60 tsd Euro auf 5 Jahre zu 1,0% (Rate 170 Euro bei 2% Anfangstilgung)

    Kauf und Kreditaufnahme waren zum 1.7.2016.

    Jetzt die Frage zur Anschlussfinanzierung des 5-jährigen Kredits.
    Forward Darlehen, warten bis der Kredit ausläuft oder über einen Bausparvertrag realisieren ?

    Bezüglich dem Forward Darlehen sind die Zinsen bei dann 10-jähriger Laufzeit um ca. 2% bei noch 42 Monaten Vorlaufzeit.

    Was würdet ihr mir empfehlen oder gibt es noch eine andere Möglichkeit?

    Ich vermute einfach in nächster Zeit steigende Zinsen und wollte das ganze am liebsten direkt absichern.

    Danke vorab.

    Gerne beantworte ich auch weitere Fragen dazu.

    Grüße
    Kanightlife

  2. Avatar von Batman_BU
    Batman_BU ist offline

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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Ich vermute einfach in nächster Zeit steigende Zinsen und wollte das ganze am liebsten direkt absichern.
    Wenn du, aus welchen Gründen auch immer, diese Meinung hats, solltest du die Anschlussfinanzierung fixieren.
    Alternative wäre, das benötigte Kapital anzusparen - wenn das möglich ist.

  3. Avatar von Fly
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Lohnt es sich denn für Dich nicht höhere Zinsen von der Steuer absetzen zu können? Für ein Renditeobjekt würde ich mich da mal entspannt zurücklehnen.

  4. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Wieso lohnt es sich in der Vorsteuerbetrachtung aus steueriichen Gründen einen höheren Zinssatz zu wählen???

    Bei 2% Zinssatz den du annimmst wäre der Zinssatz ohne Forwardaufschlag bei ca. 1,3 %, Dies bei einer Darlehenssumme von ca. 55.000 Euro (Kleinsthypothek) bei einem vermieteten Appartment.

    Wie hoch ist der Beleihungsauslauf bei dem Beleleihungsobjekt, bzw. was/wieviel ist dieses wert?

  5. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    @Fly, Sie haben ja Recht was die Schuldzinsen angeht bei Vermietung Verpachtung.
    Je höher desto mehr kann man absetzen.

  6. Avatar von kanightlife
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Die 4 Appartements sind ca. 220 000 € wert.

    Warmmiete aktuell: 1510 €
    Nebenkosten 300 € + 60 € Strom + Grundsteuer

    Es wird All-In vermietet. 1 fester Betrag für den Mieter, fertig.

    Grundschuld ist keine eingetragen.
    Auf dem eigenen Haus war inzwischen genug frei.

  7. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    @Bankkaufmann

    Umso mehr habe ich vor Steuer aber auch bezahlt!! Ich kann den Sinn erhöhter Zinszahlungen vor Steuer - auch bei Vermietung - nicht erkennen.

    @kanightlife

    Forwardgedanke: Der in 4 Jahren auslaufenden Restschuld aus den 60.000 Euro gehen dann mindestens die Restschulden der 100.000 Euro vor. Valutieren noch weitere Grundwchulden vor den 160.000 Euro?

    Bei dem derzeitigen Gläubiger wäre das nicht das größte Problem, nur bieten die günstige Forwarddarlehen an? Sollten sie den Markt bezüglich des besten Forwarddarlehens selektieren wollen wird es bei bzw. mit 55.000 Euro im Nachrang schon schwieriger attraktive Konditionen zu bekommen.

    Bausparen: Macht es in 4 Jahren Sinn, bei weiterer Vermietung die 60.000 Euro abzulösen und über einen Bausparvertrag dann schnell zu tilgen? Schnell tilgen, da sie ja - so sie die Bausparvariante wählen - mit 4 Jahren auch eine schnelle Zuteilungszeit wünschen. Dies zieht dann auch eine schnelle Rückführungszeit nach sich.

    Gibt es liquide Mittel, die die Besparung eines BSV ermöglichen? Bei einer angenommen Restschuld von 55.000 Euro benötigen sie eine Sparrate von um die 450 Euro, um 55.000 Euro in 4 Jahren zuteilen zu können.

  8. Avatar von kanightlife
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Hallo,

    es gibt noch Grundschulden vor den 160.000 €.
    Vom Haus. Aktuell laufen die 160.000 € da ja mit drauf, da vom Haus bereits mehr getilgt wurde.

    Liquide Mittel gibt es, jedoch werfe ich alle Überschüsse halbjährlich in die Baufinanzierung.
    Da der Zinssatz damals auch schlechter war als heute, eben auch die Überschüsse der 4 Appartements.

    Schwierig, wirklich.

    Am sinnvollsten ist es wohl zu warten und ggfs. in einem Jahr ein Forward zu machen.
    Vielleicht ergibt sich bis dahin ja auch noch etwas Weiteres....

    Danke

  9. Avatar von Martin79HN
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Hallo Kanightlife,

    ich persönlich würde folgendes machen.

    In 1 Jahr mit ein Forward Darlehen mit einer Sollzinsbindung von 5 Jahren zu 1,XX % sichern.
    Um Darlehen 1 & Darlehen 2 später mit einer größeren Summe abzulösen. Auslauf von Darlehen 1 (60t) & Darlehen 2 (100t) gleich wählen.

    Bis dahin sparen sparen sparen und in knapp 9 Jahren
    eine schöne Summe tilgen.

    Gruß

    Martin

  10. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Wann laufen denn die vorrangigen Belastungen die für die Hausfinanzierung valutieren aus?

  11. Avatar von kanightlife
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Wird 2020 als Volltilger verlängert (dann sind die ersten 10 Jahre um)
    Das wird dann so 7-8 Jahre noch laufen. Hängt davon ab, wie viel ich bis dahin noch Sondertilge.

    Ich werde das wohl glaub wirklich so machen. 1 Jahr warten und dann Forward.
    Dann für 10 Jahre und laufen lassen. Die Rendite der Appartements sind ja knapp 8%.

    Danke

  12. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Wieso machst du dir Gedanken die 60.000 Euro als Forward zu zeichnen, während die Restschuld aus dem Erstrang 2020 ebenfalls einem Zinsänderungsrisiko unterliegt?

    Man muss ja kein Forwarddarlehen in Betracht ziehen, wenn man meint die Zinsen bleiben günstig, warum aber für die 60.000 Euro, aber für die Restschuld aus den 160.000 Euro in 2 Jahren nicht?

    Belegt die neue Bank für das Forward Darlehen den Vorrang, so lassen sich auch gleichzeitig die Restschuld aus den 60.000 Euro günstig sichern.

  13. Avatar von kanightlife
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Da habe ich mich missverständlich ausgedrückt.
    Die Anschlussfinanzierung ab 2020 wurde bereits als Forward unterzeichnet.
    1,75% Zinsen bis zum Schluss.

    Es ging nur um die 160.000 €, bzw. erst mal um die 60 tsd. €

  14. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Für wie viele Jahre fest?

  15. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    1,75% als Volltilger erster Rang??

    Hast du das Forward schon vor 3 Jahren gezeichnet?

  16. Avatar von kanightlife
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Das läuft 10 Jahre fest. Da ich aber jetzt noch Sondertilgen werde, wird
    sich die Laufzeit noch reduzieren.

    Am 20.09.2020 endet die Zinsfestschreibung.
    Im April habe ich das Forward abgeschlossen.

    Ich hätte bei einer anderen Bank vielleicht 0,1 oder gar 0,2 besser bekommen,
    aber wollte dafür dann bei der Hausbank bleiben.

    Aber je nachdem sieht das bei dem anderen Kredit anders aus.

  17. Avatar von Batman_BU
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung jetzt schon klären ?

    Zur Beruhigung:
    Habe zum fast gleichen Zeitpunkt zu ähnlichen, leicht besseren Konditionen einen Forward abgeschlossen. (etwas früheres Ende der ZB, daher vermutlich der geringere Zinssatz)
    Geht jetzt vielleicht besser, aber damals waren es sicherlich vernünftige Konditionen. Und wie groß wäre der Ärger, wenn die Zinsen gestiegen wären?
    Lief bei mir übrigens über einen Makler, in sofern denke ich, dass du so sehr viel besser nicht hättest abschließen können.

    Das wichtigste: Es muss für dich passen, dann ist doch alles perfekt. Planbarkeit sollte vor Spekulation gehen.

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