Wie viel Finanzierung kann ich mir leisten? Fragen zu Grundstückskauf und Hausbau
Hallo liebe Community,
meine Frau und ich können ein Grundstück im Umland von Berlin erwerben, welches wir dann mittelfristig (1,5-2 Jahre) mit einem Haus bebauen wollen.
Es geht also zunächst um die Finanzierung des Grundstücks, welche später durch eine größere (inklusive Haus) Finanzierung abgelöst werden soll.
Während das Finanzierungsvolumen für das Grundstück unseres Erachtens nach kein Problem darstellt, sind wir uns wegen des „verfügbaren“ Budgets für den Hausbau bisher noch nicht so sicher. Grundsätzlich soll diese Finanzierung ja auf sicheren Beinen stehen ohne jeden Euro dreimal umdrehen zu müssen.
Wir erhalten beide in den nächsten Monaten Tariferhöhungen. Diese erhöhen das Haushaltsnetto um circa 200 EUR (die Erhöhung für sie ist bereits verhandelt, über die nächsten drei Jahre +190 EUR, bei ihm steht es noch nicht fest).
Finanzierung Grundstück
Kaufpreis: 225.788 EUR
Nebenkosten (nur GrErwSt. und Notar): 19.200 EUR
Eigenkapital: 30.000 - 35.000 EUR
Finanzierungsform: variables Darlehen (aktuelle Angebote bisher zu 2,00% Zins)
Geplante Rate: ca. 800-900 EUR
Weiteres Vorgehen
Das Darlehen soll zunächst rund 1,5 Jahre bis 2 Jahre bedient werden. Nach abgeschlossener Hausplanung soll dann die Ablösung des variablen Kredits mit einem langfristen Annuitätendarlehen erfolgen. Ab hier beginnt nun der spannende Teil: „Wie viel Haus (und damit wie viel Darlehen) kann ich mir leisten?“.
Für die anschließende Hausfinanzierung wird ja das für das variable Darlehen verwendete Eigenkapital als auch die bereits getilgten Summen mit im Eigenkapital für den neuen Kredit angerechnet. Nichtsdestotrotz wird sich wie überall das relativ geringe EK im Verhältnis zur Kreditsumme natürlich auf den Zins auswirken.
Aktuell planen wir für den großen Kredit mit einer Kreditrate von rund 1.500 EUR. Dies halten wir mit der aktuellen Sparrate und der dann wegfallenden Miete für vertragbar. Folgende Planungen im nächsten Kapitel machen uns jedoch noch etwas unsicher.
Zukunft
Meine Frau und ich planen mit Nachwuchs (ich rede aktuell nicht von Mehrzahl), welcher neben höheren Kosten auch zu zeitweise geringerem Einkommen führen wird. Ebenso werden die laufenden Nebenkosten für das Haus höher sein.
Hausbau und Vorbereitung
Aktuell planen wir auf besagtem Grundstück ein Haus mit 135 m² Wohnfläche. Das Grundstück muss zudem noch von Bäumen und einer Wochenendhütte befreit werden. Erste Indikationen für die Kosten des Hausbaus erhalten wir nach den Beratungsterminen bei Hausbauern in 2 Wochen. Aber wir gehen aktuell grob von Kosten iHv. 250.000 bis 300.000 EUR aus.
Fragen
Nachdem ich nun die Lage beschrieben habe, stellen sich uns folgende Fragen:
Haltet ihr die aktuellen Planungen für finanziell tragbar (Rate von 1.500 EUR zzgl. zukünftige Nebenkosten)?
Wie viel Haus mit Blick auf den Grundstückspreis können bzw. sollten wir uns maximal leisten? Sind 250k-300k zu viel?
AW: Wie viel Finanzierung kann ich mir leisten? Fragen zu Grundstückskauf und Hausbau
Immer wieder Sonntags......
Wie schon so oft..... mehrere User (welche keine finanziellen Interessen hier verfolgen !!) raten ab, bzw. zu einer anderen Form des Immobilienerwerbs, nur der "erfahrene" Finanzmakler sieht keine Probleme oder Risiken......
AW: Wie viel Finanzierung kann ich mir leisten? Fragen zu Grundstückskauf und Hausbau
Zitat von Quentin1
Hey und danke an alle Antwortenden für die bisherigen Meinungen.
@utopus
Für Baukindergeld verdienen wir zu viel. In Wohnriester müsste ich mich erstmal richtig einlesen um das Konstrukt zu verstehen. Landesförderungen bestehen meines Erachtens für diesen Raum nicht. Werden wir aber nochmal im örtlichen Bauamt nachfragen. Danke für den Tipp!
Grundsätzlich ist dieser Thread da um uns unverzerrte Meinungen über unsere Finanzlage und -planungen einzuholen. Daher hoffe ich zumindest, dass mich hier niemand im echten Leben kennt.
Dementsprechend freue ich mich weiterhin auf einen produktiven Diskurs und ggf. gern auch mal andere Meinungen
Vielen Dank!
Für den Staat zu reich , für die Bank zu arm Spaß beiseite . Müsst ihr für euch entscheiden ob ihr mit 600k gut schlafen könnt
AW: Wie viel Finanzierung kann ich mir leisten? Fragen zu Grundstückskauf und Hausbau
Zitat von noelmaxim
Hammer, Finanzierung, was sagst du nun??
Vermutlich wird er sagen, dass der TE sich noch mal die Bedingungen durchlesen soll. Bei den Einkommensgrenzen geht es um das zu versteuernde Einkommen. Das weicht in aller Regel deutlich von dem Bruttoeinkommen ab. Das Bruttoeinkommen des TE dürfte gemeinsam bei etwa 125000€ liegen. Es ist schwer vorstellbar, dass sie damit nicht unter die Einkommensgrenze für das Baukindergeld kommen.
AW: Wie viel Finanzierung kann ich mir leisten? Fragen zu Grundstückskauf und Hausbau
Wenn der TE 500.000 Euro netto hätte und für seine Baufinanzierung über 600.000 Euro kein baukindergeld bekommen würde, würde ich ihm trotzdem dazu raten zu bauen.
Hier sind es irgendwo 6.000 netto, auf jeden Fall genug für eine Immobilie, aber das geplante Projekt ist sehr grenzwertig.
Wie viel Finanzierung kann ich mir leisten? Fragen zu Grundstückskauf und Hausbau
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Zitat von Quentin1
