meine Frau und ich wollen eine Wohnung kaufen. Angedacht war das Z-15 Darlehen der L-Bank. Bei der Finanzierung könnte es bei uns aufgrund des zu geringen Einkommens aber wohl zu Problemen kommen, wie mir die Sachbearbeiterin des zuständigen Landratsamtes mitteilte.
zur Immobilie:
Neubau, Erdgeschosswohnung, 394.000€ + 27.000€ NK (7%) = 421.000€
Baden-Württemberg, Raum Freiburg PLZ 79xxx
Zu uns:
verheiratet mit Kind, Stkl. 4-4
er 29 J, Jahresbrutto 50k
sie 30 J, schwanger mit zweitem Kind. Aktuell kein Einkommen, wird auch erstmal dabei bleiben.
Nettogehalt aktuell ca 2600€, bei Wechsel in Stkl 3-5 ca 2950€
ab August 400€ Kindergeld
Außerdem steht uns zwei Mal das Baukindergeld zu -> effektiv 200€ pro Monat für die ersten zehn Jahre
Eigenkapital: 20k auf der Bank
100k in ETFs und Einzelaktien
4k alter Bausparvertrag meiner Frau
Summe ~124.000€
Keine Schulden.
Geplant war das gesamte EK zu nutzen, über die L-Bank 240.000€ als Z-15 Darlehen aufzunehmen zu 0,25% Zins (Zinsbindung 10 Jahre) und eine Anschlussfinanzierung über den Restbetrag von 421.000 - (124.000 + 240.000) = 57.000€ zu stemmen.
Nun hat die Dame vom Landratsamt, die den Antrag für das L-Bank Darlehen weiterreichen muss, anhand ihrer Tabelle festgestellt, dass unser Bruttojahresgehalt nicht ausreicht, um eine Immobilie dieser Größenordnung zu stemmen. Wir reichen den Antrag dennoch ein und sind gespannt was dabei herauskommt.
Allerdings stellt sich mir nun die Frage, ob uns nicht auch eine andere Bank eine Finanzierung anbieten würde.
Insgesamt bin ich etwas verwundert über die Aussage der Dame, da ich dachte, dass wir eigentlich ganz solide aufgestellt sind.
Wie sind eure Erfahrungen hierzu? Was wären realistische Konditionen, die wir mit unserer finanziellen Situation bekommen könnten?
Oder scheitert es tatsächlich am Einkommen?
Fehlen noch weitere Angaben, um eine erste Einschätzung abzugeben?
Hallo das ist Neid der Sachbearbeiterin. Ja die Immobilie ist sehr teuer und du ein zu geringes Einkommen dafür . Allerdings habt ihr ein sehr hohes EK. Das heißt Darlehen zum Einkommen passt
bawue79
Leider wird der Antrag vermutlich abgelehnt! Die Pländungsfreibetrag im Jahre 2019 beträgt bei einen Einkommen von 2.950 € netto, bei einen 4 Personenhaushalt nur 250 € monatlich! Selbst mit Elterngeld lässt sich das Problem "Finanzierung" nicht regeln! Auch die jetzige Miete wird nicht das Problem beheben!
Zu teuer und zuviel Abhängigkeiten von Zulagen, Zuschüsse und Zuwendungen.
Finanzierung ETW z15 oder alternative?
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