Berufsunfähigkeitsversicherung

@ Zweckpessimist,

Denn Wert eine BU, erkennt man an den Wert der Beratung, bei Selbstabschluss liegt das volle Risiko beim Kunden!

Dein Witz ist eigentlich deine Frage! Denn diese lautet ja: "Könnt ihr hier günstige Anbieter empfehlen?

Wer glaubt, dass er selber abschließen kann, nun das sind selbst Versicherer dagegen, denn diese könnten dann keine Haftung auf Vermittler abwälzen.

Demnach stellt sich diese Frage überhaupt nicht, sondern was ist beim Kunden die Gefahr! Denn die Gefahr ist das Problem, nicht der Preis.

Denn eine BU hat ein Kernziel die Arbeitskraftabsicherung, und zwar ab dem 7. Monat wenn die Leistungsfähigkeit um mindestens 51 % sinkt und dauerhaft eingetreten ist.

Hierfür ist eine genaue Beschreibung der Arbeitstätigkeit und -dauer pflicht, denn wer einen 15 Std. Tag hat, bei denen tretet die Berufsunfähigkeit ein, wenn dieser nur noch 7 Std. pro Tag arbeiteten kann.
Im einen Allgemeinvertrag (Gruppen und ähnliche Verträge gelten dann die gesetzlichen Vorgaben mit 3 Std. pro Tag und 15 Std. pro Woche.)

Da wo der Selbstständige endlich lernt, am Hungertuch die Essensreste abzunagen und an den Fensterkitt, die Moose und Flechten abzulutschen.

Für eine Beamten gilt natürlich eine weitere Regelung nämlich die Dienstunfähigkeitsregelung, diese fängt aber bei eher 20 bis 25 % Arbeitskraftverlust an, denen ist mit einer SIBU nicht geholfen!
Für diese Personengruppe, gibt es die Dienstunfähigkeitsversicherung, eine DU hier ist das Kernmerkmal der SDU mit SH den Vorrang zu geben, statt der möglichen Gruppenversicherung!

Für einen Selbstständigen kommt nur eine SBU infrage, in einer Tarif-Rechtsform, nämlich einer SIBU mit SH = Selbstständige-Investment-Berufsunfähigkeitsversicherung mit schneller Hilfe, als Überbrückung der ersten 6 Monate ohne die SIBU-Rente abzufedern!

Aber beiden Fällen steht der Arbeitskraftverlust im Kernziel, was sich mit dem "Billigangebot" nicht verträgt. Wer billig haben will, sollte sich bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung umsehen! Die mit schöner Regelmäßigkeit eher in den Sozialabstieg endet.

Im Allgemeinen sind Absicherung unterhalb der monatlichen Mindestkosten irrelevant!
Denn haben Sie monatlich Kosten von 3.000 €, nützt ihnen eine BU mit einer Rente von 2.000 € überhaupt nicht! Denn aus den laufenden Verpflichtungen, wie Lesing Mietverträge gelten, wie bei jeden Vertragsbindung, die Regel: c.i.c. oder "Pacta sunt servanda" = "Verträge sind einzuhalten".

Nicht ohne Grund gilt bei einem Versicherer von BU's die Regel max. 80 % des EK pro Jahr. Hier kann man im Verbund von Unfall, Krankheit und oder Tod gesondert, die Familie absichern.
Aber hier gilt auch zu jährlich prüfen, ob die Versicherungssumme ausreicht, ob die optimale Besteuerung gilt und ob die bzw. der Ex aus der Begünstigung herausgefallen ist.

Aber, aber man sollte Kerngesund sein und nicht nach der mündlichen Arztaussage, sondern nach der vorhanden Krankenakte.

Denn diese wird vor Abschluss bzw. im Schadensfall vom Hausarzt angefordert. Ohne die Zustimmung zur Herausgabe der G-Daten kommt kein nennenswerter Vertrag zustande.
Hier rate ich immer im Urlaub in Deutschland einen anderen Arzt aufzusuchen und von den die Fragen für die SBU zu untersuchen. Damit Sie "wissen", ob sie überhaupt versicherbar sind und auch vom Hausarzt müssen Sie sich aus ihre Krankenakte informieren.

Denn dies gilt für die ersten 120 Monate nach der 1. Beitragszahlung, weil wegen Falschangaben, bei den G-Fragen die Anfechtung droht!
Denn in Vertragsrecht gilt, dass die Fragen eigenhändig ausgefüllt werden sollten, und damit endet sich faktisch den Meineid geleistet zu haben!
Denn Sie die Fragen sind ja falsch beantwortet, weil sie den aktuellen Gesundheits-Zustand selber falsch beantwortet haben!
Denn was Sie selber nicht wissen, können Sie nicht als "Sicher-Gesund", sondern nur mit "Ungewiss-Gesund" beantworten.

Zum Thema steuerliche Bewertung einer SIBU, das ist eine weiteres Themengebiet, den das ist die 2. Frage um wieviel die SBU Rente oder andere Versicherung-Leistungen höher sein muss, um seine Einkommenssteuer bis Ablauftermin bezahlen zu können.

Also noch mal, was wollen Sie eigentlich? Richtig versichert oder billig versichert?

bruno68

Ist halt immer die Frage, welche Ausgaben und Einnahmen man hat.
Wenn man z.B. mitten in der Immobilienfinanzierung steckt, keine Rücklagen, keine Kapitalerträge, keine Einnahmen aus Vermietung oder Selbstständigkeit hat, dann ist es schon angeraten eine abzuschließen.

Wenn du nur noch kleine Bruchstücke deines Arbeitsgehalts zur Deckung deines Lebensstandards brauchst, dann kannst du dir meiner Meinung nach die 100 € monatlich auch sparen.

Du solltest bedenken, dass deine Partnerin eventuell auch weniger arbeiten kann, wenn du nicht mehr arbeitsfähig ist, weil sie dich pflegen muss.

Aber vom Prinzip her musst du natürlich selbst einschätzen können, wie groß das Risiko für dich ist, dass du Berufsunfähig bist. Viele Unfähigkeiten treten aktuell auf Grund psychischer Probleme auf.
Bist du jemand, den der kleinste Sturm umbläst oder bist du unerschrocken?

Moin Stingray,
​erstmal Respekt zu deinem Setup! Ein Hausbau mit 1,1 % Zins und eine Sparrate von 1.000 € – da hast du die Weichen schon verdammt richtig gestellt.
​Deine Frage zur Priorisierung von BU vs. Risikoleben (RLV) ist der entscheidende Punkt, damit dein Plan bei Gegenwind nicht umkippt. Da ich nicht an eine einzelne Versicherung gebunden bin, sondern auf das Portfolio von 550 Versicherungsgesellschaften und 1.800 Bankpartnern zugreife, können wir hier eine Strategie fahren, die weit über das Standard-Angebot der ING hinausgeht:
​BU-Spezialtarife: Für junge Väter und Hausbesitzer gibt es oft Sonderkonditionen, die wir über den Marktvergleich finden.
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