Bloß keine fondgebundene Lebensversicherung !

Hallo,

diese Aussage kann man nicht verallgemeinern.

Es kommt immer darauf an, bei welchem Versicherungsunternehmen der Vertrag besteht, wie auch welche Fonds hinterlegt sind.

Außerdem sollte man sich auch mit diesen Fonds auskennen und dann zum richtigen Zeitpunkt auch die einzelnen Fonds wechseln.

Man darf nie darauf vertrauen, solch einen Vertrag abzuschließen und hoffen, dass am Ende eine hohe Rendite erwirtschaftet wird.

Das gleiche gilt auch bei Anlagen von Aktienfonds bei einer Bank oder einem Investmenthaus.

Gruß N.

Hallo Reibold,

also als Fonds hatte ich ausgewählt: 20 % US Index; 20 % Euro-Fonds, 20 % Deutsche Aktien, 40 % Perspektive Fernost.

Es war von Anfang an klar und auch vereinbart, dass ich nach 12 Jahren wieder aussteige.
Die Todesfallversicherung wurde auf umgerechnet 15.338,75 Euro festgelegt.
Ich habe den Stand der Versicherung laufend kontrolliert, aber auch die möglichen Tausch- Alternativen waren wenig erfolgversprechend, daher beließ ich es bei den ursprünglich ausgewählten Fonds.
Für mich ist die Sache unter der Rubrik "Erfahrung" abgehakt; mein Beitrag hier in diesem Forum soll lediglich dazu dienen, andere Menschen vor so einer Investition zu warnen bzw. sie für die Risiken zu sensibilisieren.

Gruß
L.

Zitat von Lotte7100

also als Fonds hatte ich ausgewählt: 20 % US Index; 20 % Euro-Fonds, 20 % Deutsche Aktien, 40 % Perspektive Fernost. .

Ich habe noch nie einem Kunden eine Fonds-Versicherung mit Schwerpunkt Perspektive Fernost angeboten.

Allerdings kann man aus diesen Informationen auch keine genaue Einschätzung abgeben.

Würden Sie uns bitte mitteilen um welches Versicherungsunternehmen es sich handelt und die genaue Bezeichnung der einzelnen Fonds.

Gruß N.

Hallo,

wie Naseweis schon sagte, brauchen wir für eine genauere Einschätzung die Gesellschaft+genauen Fonds - eine ISIN müsste aus Ihren Unterlagen hervorgehen.

Dennoch: gegen eine fondsgebunde LV war in 99 nichts einzuwenden!
Während die einen bei einer klassischen Variante Ihre Chancen und Risiken limitiert haben, hatten Sie die Chance auf mehr - dass ausgerechnet in 12 Jahren drei Finanzkrisen kamen, konnte keiner in 99 ahnen und auch heute sind Fonds kein Hexenwerk.

Es hilft aber eben nicht, einmal zu kaufen und blind laufen zu lassen, insofern war es auch im Rahmen Ihrer Möglichkeiten sich über den Fonds zu informieren.

So lange Sie nicht konkret mit Ihrem Erfahrungsbericht werden, hat das Ganze eher den Charakter des nachtretens...

Viele Grüße
Patrick

Hallo Naseweis und Soundjunk,

wenn Sie meine Erstinformation richtig gelesen hätten, dann wüssten Sie, dass der Vertrag bei Canadalife lief. Wenn man die Homepage von Canadalife aufruft kann man genau diese Bezeichnungen für die Fonds finden, wie ich sie erwähnt habe.
Wenn ich mir aber hier meine "Korrespondenzpartner" ansehe, dann merke ich, dass ich es hier ausschließlich mit Fondvertriebsleuten zu tun habe, die natürlich an meinem kritischen Betrag kein Interesse haben. Ich werde deshalb mit dieser Email aus der Diskussion aussteigen.

L.

Hallo Lotte,

Zitat von Lotte7100

Hallo Naseweis und Soundjunk,

wenn Sie meine Erstinformation richtig gelesen hätten, dann wüssten Sie, dass der Vertrag bei Canadalife lief. Wenn man die Homepage von Canadalife aufruft kann man genau diese Bezeichnungen für die Fonds finden, wie ich sie erwähnt habe. .

Wenn es Ihnen zuviel Mühe macht, die einzelnen Fonds hier aufzuschreiben, können Sie sich auch die restlichen Texte schenken!

Wenn ich mir aber hier meine "Korrespondenzpartner" ansehe, dann merke ich, dass ich es hier ausschließlich mit Fondvertriebsleuten zu tun habe, die natürlich an meinem kritischen Betrag kein Interesse haben. Ich werde deshalb mit dieser Email aus der Diskussion aussteigen.
L.

Dies ist Unsinn, denn als Versicherungsfachmann hat man noch viele weitere Produkte im Bauchladen.
Allerdings kann man nicht alle Fondsverträge vertäufeln, wenn man sich in dieser Materie nicht auskennt und das falsche Produkt abgeschlossen hat.
Meine abgeschlossenen Fondsversicherung laufen im Durchschnitt mit einer Rendite von ca. 6,2 %. Allerdings wie schon geschrieben, keine Asiatische Fonds und die Fonds werden auch verändert.

Hallo Naseweis,
da würde es mich (und bestimmt auch andere) brennend interessieren, in welche Fonds investiert wurde und über welchen Zeitraum. Können Sie eine solche "Durchschnittspolic" an einem realen Verlauf einmal darstellen? Das sollte doch möglich sein. Des Weiteren würde mich interessieren, ob die angesprochene Rendite die reale ist oder die vor Kosten? Falls Zweiteres, wie hoch sind die durchschnittlichen Kosten?
Danke für die Mühe und die Aufklärung!

Hallo,

Zitat von Geldbaum

Das beste, was Sie also tun können, haben Sie bereits getan, indem Sie Ihre Geschichte veröffentlicht haben! Dem Internet sei dank!:-)

Dies finde ich auch für wichtig!

Besser wäre jedoch noch, wenn wir auch darüber informiert würden über welche Gesellschaft dieser Vertrag vermittelt wurde.

Ich schloß 1999 bei Sali, (diese Gesellschaft wurde mehrmals verkauft und ich landete schließlich bei Canadalife).eine sogenannte steueroptimierte Fondpolice ab.

Was versteht man denn überhaupt unter "Sali" ?.
Handelt es sich hier um eine Makler-Organisation ?

Gruß N.

Hallo Naseweis,

Sali heißt Prudential plc, ist auch eine Britische KLV, die Canada Life hat das deutsche LV Geschäft von Prudential (Sali) gekauft.