Welche Kondtionen sind möglich

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  1. Avatar von Zebi
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    Standard Welche Kondtionen sind möglich? Kapitalanlage

    Hallo zusammen.
    Ich möchte gerne mit meinem Vater und meinem Bruder ein Mehrfamilienhaus finanzieren.
    6 Wohnungen, 360 m² Wohnfläche, jährliche Nettomiete 29.000 €.
    Der Kaufpreis liegt bei 490.000 € + 6,5 % Kaufnebenkosten.
    Gesamtsumme 521.850 €.
    Wir haben zusammen ca. 15.000 € / Monat netto und planen mit 6.500 € / Monat für Zins- und Tilgungsraten.
    Mit welchem Zinssatz können wir rechnen? 10 % Sondertilgung pro Jahr und veränderbare Tilgungsraten sind Bedingung. Interessant wäre eine Berechnung für 5,8 und 10 Jahre Zinsbindung.
    Wir sind uns noch nicht ganz einig, wieviel Eigenkapital wir einbringen wollen. Zur Zeit stehen ein Kredit über 350.000 € oder 450.000 € im Raum.
    Sicherheiten: Abbezahltes Wohnhaus (ca. 300.000 €), abbezahltes MFH (Nettomiete ca. 10.000 €/ Jahr), Lebensversicherungen, Aktien, Bargeld...
    Gruß Zebi

  2. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Herzlichen Glückwunsch mit Ihren bereits abbezahlten MFH.
    Damit verfügen Sie doch über genug Sicherheiten für nachhaltige Mieteinnahmen.
    Eigentlich verstehe ich Ihre Frage hier im Forum nicht. Müsste es doch ein leichtes sein über Ihre Hausbank an Geld zu kommen?

  3. Avatar von Zebi
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Danke für die Antwort,
    ich habe auch nicht gesagt, dass wir kein Darlehen bekommen würden. Vielmehr wollte ich mich hier über mögliche Zinssätze informieren.
    Gibt es bei Krediten auch so was wie eine Mindestlaufzeit?
    Nach meinen Berechnungen wäre bei einem Kredit über 350.000 €, monatlichen Raten von 6.500 € und zusätzlichen Sondertilgungen von 30.000 € / Jahr der Kasten nach knapp 3,5 Jahren unser. Ist das eventuell zu kurz für die Banken? Die kürzeste Zinsbindung liegt meines Wissens nach bei 5 Jahren. Kann da jemand helfen?

  4. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Da hast Du Recht,
    zu schnell abbezahlen bedeutet wenig Profit für die Bank bei viel Aufwand.

    Aber habt Ihr schon mal mit Eurem Steuerberater gesprochen, ob es nicht evtl. Sinn macht, wenig zu tilgen und nebenbei das Geld anzusparen ?

    Dann könntet Ihr die Schuldzinsen voll absetzen und nach 5 Jahren Zinsbindung komplett das Darlehen ablösen.

  5. Avatar von Zebi
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Nein, haben wir noch nicht. Wollte mich hier vorab anonym informieren
    Klingt gut. Aber wirken sich die dann niedrigeren Tilgungsraten negativ auf den Zinssatz aus oder ist da nur die Zinsbindungsfrist entscheidend? Die Sicherheiten blieben ja die selben.

  6. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Nur die Sicherheit zählt. Der Zins ist gleich.
    Nur bei guter Sicherheit und hoher Tilgung sind die Banken bereit auf 5 Jahre Sollzinsbindung zu gehen.
    Jedoch ist es unseriös mit diesen Daten ein Zinsangebot abgeben zu könenn wenn man den Ertragswert des anderen abbezahlten MFH nicht kennt.

  7. Avatar von Zebi
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Den Ertragswert kennt man ja. Steht in meinem ersten post.
    Ist es denn überhaupt möglich, einen Kredit in 3,5 Jahren zu tilgen, wenn die Zinsbindung 5 Jahre oder höher ist?
    Fragen über Fragen...

  8. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Bei EUR 10.000 Miete im Jahr kann ich nicht den Ertragswert aus der Hand schütteln.
    Man sollte noch wissen:
    - wo steht das Haus?
    - Wohnfläche
    - Leerstand
    - Nettokaltmiete oder Warmmiete die EUR 10.000

    Sinnvoller ist aber auch die Prüfung des abbezahlten Wohnhauses als Sachwertobjekt mit in die Darlehenssicherung mit einzubeziehen.

    Wegen Ihrer Frage 3,5 Jahre sage ich eher nein, das ist nicht so gewollt.
    Wenn, dann wäre Volltilgung in 5 Jahren eher banktechnisch etwas.

  9. Avatar von Zebi
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Ach das ist mit Ertrag gemeint. Wert ca. 200.000 €. Ist auch abbezahlt.
    Sind 10.000 NKM (das stand aber in dem post )

  10. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    @Zebi, genau das ist ja der springende Punkt.
    Bei einer eigengenutzten Immobilie bis 2 Familienhaus ist das banktechnisch ein Sachwerthaus.
    Bei einem 3 oder Mehrfamilienhaus zählt nur der Ertragswert. Dieser wird bemessen an der Nettokaltmiete.
    Bei EUR 10.000 sagen Sie das 20fache ist der Ertragswert, also EUR 200.000.
    Das ist ambitioniert.
    Darf ich fragen in welcher PLZ das Wohnhaus steht? Und wie hoch die Wohnfläche insgesamt ist.

  11. Avatar von Zebi
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Ja, steht in Paderborn, PLZ 33102
    Sind 150 m2, 3 Wohnungen, Baujahr 1970.
    exakte NKM: 10.800 € / Jahr.
    Dachgeschoss nicht ausgebaut.
    Gute Wohnlage.

  12. Avatar von Zebi
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Oder wird es einfacher wenn ich sage, dass die Sicherheiten den Kaufpreis übertreffen?

  13. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Ich denke, dass das hier im Forum zu diskutieren zu kompliziert wird, das zu viele Faktoren den Zinssatz bestimmen.

    Vom Grundsatz her hätte ich keine Zweifel, dass Ihr die Finanzierung bekommt, aber die Konditionen, da muss man einfach ins Detail gehen, was man an Eigenkapital mit einbringt, wie hoch man tilgt, wie der steuerliche Vorteil am besten rauszuholen ist usw.

    Da hängt dann viel davon ab, wer von Euch dreien welchen persönlichen Steuersatz hat und und und.....

  14. Avatar von Zebi
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Ich wollte doch eigentlich nur wissen, wie hoch Zinssatz in etwa sein wird 2 % , 3 % ...

  15. Avatar von Zebi
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Wie würdet ihr denn das ganze handhaben, wenn ihr an unserer Stelle wäret?

  16. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Sicherheit:
    EUR 300.000 Abbezahltes Wohnhaus
    EUR 200.000 Ertragswert Paderborn
    EUR 490.000 Kaufpreis neu

    Darlehensvorschlag:
    EUR 500.000
    5 Jahre Volltilgung = Darlehenslaufzeit
    5 Jahre Sollzinsbindung
    2,04% gebundener Sollzins
    2,06% effektiver Jahreszins
    100% Auszahlung - Direkttilgungsdarlehen
    EUR 8770,- monatliche Rate

  17. Avatar von Zebi
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Wir haben uns mal 2 Varianten durchrechnen lassen, haben aber noch nichts unterschrieben. Sicherheit: Nur das zu erwerbende Gebäude

    Variante 1:
    Darlehensbetrag: 390.000 €
    Sollzinssatz: 2,30 %
    Effektiver Jahreszins: 2,32 %
    Monatliche Annuität: 5.031 €
    Anfangstilgung: 13,18 %
    Laufzeit/Sollzinsbindung: 7 Jahre
    Mögliche Sondertilgung: 39.000 € / Jahr

    Variante 2:
    Darlehensbetrag: 390.000 €
    Sollzinssatz: 1,85 %
    Effektiver Jahreszins: 1,87 %
    Monatliche Annuität: 6.812 €
    Anfangstilgung: 19,11 %
    Laufzeit/Sollzinsbindung: 5 Jahre
    Mögliche Sondertilgung: 39.000 € / Jahr

  18. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Durchrechnen von wem?
    Sind die Angebote von einem Innendienst einer Bank oder von einem Vermittler?

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    Standard AW: Welche Kondtionen sind möglich

    Direkt von der Bank

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    Unterschreiben Sie doch eines von beiden. Sehen beide gut aus.

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