Wohnriester: Entnahme in 2014

Super, vielen Dank für die Antworten!

Ich bin zwar immer noch etwas irritiert, da der Gesetzgeber folgendes schreibt:

Entnahmemöglichkeiten

Ab dem 1. Januar 2014 kann das in einem privaten Riester-Vertrag aufgebaute Altersvorsorgevermögen flexibler für den Aufbau von selbst genutztem Wohneigentum eingesetzt werden. Hierzu werden u. a. die förderunschädlichen Entnahmemöglichkeiten erweitert. So kann das Altersvorsorgevermögen dann jederzeit für die Umschuldung eines für die Anschaffung oder Herstellung der Wohnimmobilie aufgenommenen Darlehens entnommen werden. Dies war bisher nur zu Beginn der Auszahlungsphase des Riester-Vertrags zulässig. Eine Entnahme ist ab 2014 ebenso förderunschädlich für die Finanzierung eines barrierereduzierenden Umbaus der eigenen Wohnung möglich. Dies ermöglicht es dem Anleger, seine selbst genutzte Wohnimmobilie altersgerecht umzubauen.
Entnahmebeträge

Zu weniger Bürokratie führt auch der Wegfall der prozentualen Grenzen bei den Kapitalentnahmen. Bisher darf das angesparte geförderte Altersvorsorgevermögen förderunschädlich in Höhe von bis zu 75 % oder zu 100 % für die Anschaffung, Herstellung oder Entschuldung einer selbst genutzten Wohnung entnommen werden. Die prozentualen Grenzen führten zu einem erheblichen Verwaltungsaufwand. So musste die Zulagenstelle beim Anbieter die Höhe des Altersvorsorgevermögens erfragen, um einen zutreffenden Entnahmebescheid erstellen zu können. Änderte sich die Höhe des Altersvorsorgevermögens (z. B. wegen eventueller Zinsgutschriften) zwischen dieser Auskunft und der Bescheiderteilung, war eine erneute Kommunikation zwischen Anbieter und Zulagenstelle erforderlich.
Diese Schwierigkeiten werden zukünftig vermieden. Der Anleger kann – wie bisher – zwischen der teilweisen und vollständigen Kapitalentnahme wählen. Entscheidet er sich, nur einen Teil des geförderten Altersvorsorgevermögens für die selbst genutzten Immobilie einzusetzen, dann muss er mindestens 3 000 € auf dem Vertrag belassen. Der Rest kann entnommen werden.


(Quelle: Bundesfinanzministerium)

Warum "muss" dann der Wohnriester-BSV nach Ansicht der Bausparkassen gekündigt werden, wenn jederzeit Entnahmemöglichkeiten möglich sein sollen und warum hat keiner der Finanzberater die Möglichkeit einer Reduzierung genannt???

___

Momentane Situation:

Meine Frau hat einen BSV mit einer Bausparsumme von 30.000,- € abgeschlossen (Schwäbisch Hall, Fuchs Wohnrente). Das momentane Guthaben beträgt ca. 14.000,- €. Die Zuteilung soll in "etwa" zwei Jahren erfolgen:

- könnte hier eine "Reduzierung" der Bausparsumme dazu führen, dass das Guthaben noch in 2014 ausbezahlt wird?

____

Ich habe den BSV mit einer Bausparsumme von 40.000,- € bei der BHW abgeschlossen (Fördermaxx). Das momentane Guthaben beträgt ebenfalls ca. 14.000,- € und die Zuteilung würde rein theoretisch (steht zumindest auf dem Onlinekonto) in Q3/2017 erfolgen ("bei vereinbarter Sparleistung" von 120,- €, wobei ich schon immer monatlich 200,- € einbezahlt habe - also vielleicht etwas früher).

- könnte auch hier ggf. eine Reduzierung der Bausparsumme dazu führen, dass das Guthaben noch in 2014 ausbezahlt wird?

==> Ziel soll es sein, dass wir zumindest aus einem BSV das Kapital für die Sondertilgung (in 2014) aufbringen können.
____

Künftige Handhabung:

Sofern ein BSV reduziert bzw. gekündigt wird und wir dennoch die Zulagen (also 154,- €) sowie die steuerrechtlichen Vergünstigungen in Anspruch nehmen wollen, so stellt sich natürlich die Frage, wie wir am "geschicktesten" vorgehen sollen?!

Wäre etwa der Abschluss eines "Mini-BSV" über 5.000,- € bis 8.000,- € sinnvoll, wenn wir wieder in 2016 Sondertilgungen leisten wollen?
(==> die jährliche Einzahlung würde definitiv über der Schwelle von 2.100,- € liegen).

Welche Bausparkasse bietet überhaupt BSV an, welche in ca. zwei Jahren zuteilungsreif sind (==> das Darlehen würden wir ja nicht in Anspruch nehmen und insofern ist auch der Darlehenszin nicht wirklich von Bedeutung)?

Gibt es ggf. eine andere Alternative?

Besten Gruß

Hört sich ja schon mal gut an!

Zitat von C. Andreas

Ich kann ihre Strategie der Sonderzahlungen nicht ganz folgen, dass ist matheamatischer Nonsens. Sie zahlen jedesmal eine Abschlussgebühr und ziehen alle paar Jahre den Zuteilungsjoker, indem Sie die Bausparsumme reduzieren. Das macht keinen Sinn, da sollten Sie lieber einen Banksparplan abschließen.

Prinzipiell wollen wir nahezu unsere kompletten Schulden innerhalb der 10-jährigen Zinsbindungsfrist begleichen und daher schauen wir nach Möglichkeiten, wie wir möglichst einfach jedes Jahr die Sondertilgungen "leisten" sowie ggf. den Tilgungssatz auf 10% hoch setzen können...

Grundgedanke eines (neuen) Mini-BSV bspw. i.H.v. 6.000,- € - bezogen auf meine Person:
- BSV soll möglichst bis Ende 2016 zuteiliungsreif sein (==> keine Reduzierung des BSV)
- Abschlusskosten betragen 60,- € (1%)
- jährliche Einzahlungen: mind. 1.946,- €
- Riester-Zulage: 154,- € / Jahr
- (zusätzlicher) steuerlicher Vorteil (unabhängig der nachgelagerten Versteuerung) ca. 768,- € je Jahr

Folglich wäre der BSV relativ hoch (bezogen auf die sehr niedrige Bausparsumme) bespart und mit Auszahlung des Guthabens könnte problemlos die nächste Sondertilgung erfolgen und die entsprechenden Zulagen&steuerlichen Vorteile hätten wir in Anspruch genommen.

Ich stelle mir das prinzipiell einfach vor, aber es kann auch sein, dass ich mich völlig auf dem Holzweg befinde?!

Hallo,
ich habe ein ähnliches Problem. Ich habe am 1.1.2014 bei der ZfA eine Kapitalentnahme aus meinem klassischen Riester-Vertrag beantragt. Der Betrag soll für eine meiner jährl. vereinbarten Sondertilgungen verwendet werden. In 1 oder 2 Jahren möchte ich den Betrag (nur 5.000 Euro) in meinen Riester-Vertrag, der ganz normal weiter bespart wird, wieder zurückführen.
Leider kann mir niemand sagen, ob ich denn nun eine Haltefrist bis zum 85. Lj. habe, wenn ich das entnommene Kapital noch während der Einzahlphase wieder in meinen Altersvorsorgevertrag zurückführe.

ZfA was o. wer ist das denn ? Kann man denn auch aus einen Fondsgebundenen Riester Vertrag Geld entnehmen und sein Häuschen damit bezahlen.
Geht das jetzt so einfach. Mein Vertrag ist schon was älter so von 2006 ?

Die Zfa ist die Zulagenstelle. Ab dem 1. Januar 2014 können Zulagenberechtigte ihr Riester-Kapital aus jedem Vertrag (nicht nur Wohn-Riester) jederzeit entnehmen, ohne auf die staatliche Förderung verzichten zu müssen. Das Ersparte kann dann zum Beispiel für den Hauskauf, für den Schuldenabbau und für Sondertilgungen der selbst genutzten Immobilie verwendet werden. Bedingung ist, dass mindestens 3.000 Euro entnommen werden und auch mindestens 3.000 Euro im Vertrag stehen bleiben. Nirgendwo steht, dass dies für ältere Immobilien nicht gilt - also man sieht kein Datum mehr wie seither.
Das Problem ist: ich binde mich wegen 5.000 Euro, die ich einmalig für eine Sondertilgung entnehme, bestimmt nicht 20 Jahre an meine Immobilie. 215.000 Euro habe ich nämlich ohne Riester finanziert! Aber wie gesagt - es kennt sich noch niemand damit aus.

Hallo zusammen,

wie die Anbieter die jeweiligen Summen auszahlen, kann man der Police entnehmen. Ein Bausparvertrag hat eine begrenze Laufzeit. Will der Verbrauch sie in Anspruch nehmen, kann (nicht muss) der Vertrag aufgelöst werden.

Es ist verständlich, dass der Nutzer die Kredite schnell bezahlen möchte. Jedoch ohne Eigenkapital, wird es sehr schwierig. Auch die Stiftung Warentest kam zu diesem Urteil. Die Wohn-Riester erleichtert den Weg zum eigenen Immobilie, aber er ersetzt nicht komplett den Kredit.