Baufinanzierung + NK

16.10.2014, 12:25

Hallo zusammen,

ich möchte hier um Rat fragen:

Wir haben eine 3 Zimmer Wohnung im Blick zu einem Preis von 128.000€ provisionsfrei.

Wir haben ein bisschen EK das wir aber gerne behalten möchten und somit Preis+ Nk finanzieren möchten.

Die meisten Angebote die wir bekommen haben laufen über ein Annuitätendarlehen + KFW124 + Nachrangdarlehen.

Laut KFW kann man die NK auch mit dem Programm KFW124 finanzieren, in der Praxis redet sich da jede Bank raus.

Welche Möglichkeiten hat man noch um die NK zu finanzieren? Ein Privatkredit lehnen die meisten Banken ab.

Mann
2389€ netto
+ 184€ Kindergeld
Frau
kleingewerbe (elternzeit) ca. 400€

1.Ratenkredit 178€ Auto

Derzeitige Miete: 750€ Kalt , 930 Warm

Vielen Dank

Gruß
han

16.10.2014, 12:39

Hallo Herr Han
Prinzipiell mag es richtig sein dass man mit der KfW Wohneigentum auch die Kaufpreisnebenkosten bezahlen kann. Doch die durchleitende Bank muss ja darüber entscheiden und somit gibt es aus meiner Erfahrung die Rückmeldung dass die Kaufpreisnebenkosten eben aus Sicht der Bank nicht mit der KfW finanziert werden können.
Also benötigt man somit ein Nachrangdarlehen.
Frage:
- Hätten Sie genügend Eigenkapital für die Nebenkosten?
- Hätten Sie genügend Eigenkapital für die Ablösung des Ratenkredites?

16.10.2014, 12:42

Somit ist das Angebot KFW124 im Bezug auf die NK t in der Praxis wort wörtlich für den ....

Nein das Eigenkapital reicht nicht komplett für die NK. Dieses würden wir wie bereits erwähnt gerne als Rücklage behalten.
Das Ek beträgt ca.6 T € somit ist es auch nicht möglich den Autokredit abzulösen.

Also ist die einzige Möglichkeit ein Nachrangdarlehen? Warum muss man ein teures Nachrangdarlehen abschliessen und kann kein günstigeren Privatkredit aufnehmen? Es läuft ja trotzdem über eine andere Bank?

Gruß

16.10.2014, 13:50

Hallo han,

warum sollten sie keinen günstigen Ratenkredit auf 72 Monate für die Kaufnebenkosten aufnehmen können?

16.10.2014, 13:57

Hallo noelmaxim,

laut 2 Vermittlern würde dies nicht gehen, da es in der Schufa auftauchen würde und die Banken dies ablehnen würden.

Ich verstehe den Unterschied nicht:

Angebot von Vermittlern:

ca. 124€ auf 60 Monate Nachrangdarlehen dazu kommt dann eine Restschuld von ca. 6000€ nach 5 Jahren bei ca. 7,68%

Privatkredit über ein Internetportal auf 120 Monate und es ist dann abbezahlt zu knapp unter 100€. bie 5,xx %

Ich sehe hier kein Verständnis, da das Nachrangdarlehen ebenfalls über eine separate Bank angeboten wird und mir hier eher der Anschein ist, das der Vermittler hier extra Provision erhalten möchte.

Wie sehen Sie das?

Gruß

16.10.2014, 14:18

Wie sind die einzelnen Summen denn aufgeteilt worden, mit welchen Zinssätzen und Zinsfestschreibungszeiträumen?

16.10.2014, 14:28

Ein Beispiel:

Nachrangdarlehen:

NK 10150€
Sollzins 60 Monate
Sollzinssatz 7,94%
eff 8,24%
143€ monatlich
tilgungssatz bzw. sparrate 8,99%
Restschuld ca. 4571€

Onlineportal
Kredit über 10150€
120 Monate
4,25%
eff 4,33%
104€ monatlich
Keine Restschuld

16.10.2014, 16:37

Viele Banken lehnen eine Baufinanzierung ab, wenn man jünst erst einen Ratenkredit besorgt hat um Eigenkapital zu generieren.
Deswegen das lieber nicht tun.

17.10.2014, 12:35

Hallo,
ohne auf den Einzelfall einzugehen, schauen sich die Banken die Entwicklung der Verschuldung des Kreditnehmers sehr genau an. Wenn kein Eigenkapital für die Erwerbsnebenkosten vorhanden ist, kann man grundsätzlich über ein Nachrangdarlehen diese Kosten finanzieren.
Wenn aber die letzten Kredite ein Ansteigen der Schulden bzw. dauernde Umschuldungen ausweisen, wird es ggfs. schwierig. Hier gehen die Banken meist davon aus, das nach der Baufinanzierung die Verschuldung weiter steigen wird und daher ggfs. Schwierigkeiten bei der Rückzahlung der Baufi vorkommen können.

25.10.2014, 08:31

Guten Tag,

das ist ein sehr interessanter Thread geworden. Bei jeden Antrag auf ein Darlehen, wird die Schufa eingeschaltet. Denn die Banken wollen ihre "Investition" abgesichert Wissen. Die Finanzierung der Folgekosten gestaltet sich schon allein aus diesem Grund schon sehr schwer, da ein anderes Darlehen vorhanden ist. Die Punktevergabe der Schufa auf einen direkten Einfluss auf die Zinsen, welche die Monatsraten beeinflussen.

Viele Makler geben zwar in ihren Computer alle Daten ein, doch nach intensiver Prüfung der Banksachbearbeiter, werden solche Anträge einfach abgelehnt.Es bleibt dabei, dass ohne Eigenkapital, die Finanzierung einer Immobilie sehr schwierig wird.

25.10.2014, 11:15

Ein guter und erfahrener Finanzierungsmakler erkennt an der persönlichen Ausgangslage und bonitären Situation ob ein Nachrangdarlehen gewährt wird oder nicht, zudem kennt er die Herauslagekriterien sowohl der Bank die die Hauptfinanzierung bereit stellen soll als auch die der Bank die das Nachrangdarlehen bereit stellen soll. Zudem wird bei der Beantragung des Hauptdarlehens schon das Nachrangdarlehen als kein tatsächliches Eigenkapital klar definiert.

Natürlich kann es im Nachgang zu einer Ablehnung der im System positiv vorgeprüften Finanzierung kommen, aber das ist eher selten der Fall und dann gibt es immer noch Lösungen, sollte es nicht an einer negativen Schufa oder Kredithistorie liegen.

Konditionsanfragen und nur so wird systemseitig angefragt, wirken sich auf den Schufa Score nicht negativ aus.

Unter bzw. bei seriösen Finanzierungsmaklern gibt es den Wilden Westen nicht!!

25.10.2014, 12:44

Den wilden Westen gab es unter den seriösen aber auch noch nie :-)

Baufinanzierung + NK

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