Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

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  1. Avatar von OnkelJoe
    OnkelJoe

    Standard Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Tag zusammen.

    Ich habe neulich mit meiner Freundin zusammen einen Kredit bei einer Bank im Internet
    beantragt. Wir mussten auch dort alle Daten eintragen, den Antrag dann ausdrucken
    und mit den Gehaltsabrechnungen zusammen an die Bank schicken. Nachdem der
    Eingang unserer Unterlagen bestätigt wurde, bekamen wir aber eine Mail von der Bank,
    dass wir jetzt noch Kontoauszüge meiner Freundin einreichen sollen, aus denen der
    monatliche Gehaltseingang auf dem Girokonto hervorgeht. Wozu soll das denn gut sein?

    Dass sie das Gehalt bekommt, geht doch bereits aus der Abrechnung hervor, da ist
    doch die Vorlage des Kontoauszuges absolut unnötig. Oder sehe ich das falsch?

    OnkelJoe

  2. Avatar von Daukind
    Daukind ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Zitat Zitat von OnkelJoe
    Tag zusammen.

    Ich habe neulich mit meiner Freundin zusammen einen Kredit bei einer Bank im Internet
    beantragt. Wir mussten auch dort alle Daten eintragen, den Antrag dann ausdrucken
    und mit den Gehaltsabrechnungen zusammen an die Bank schicken. Nachdem der
    Eingang unserer Unterlagen bestätigt wurde, bekamen wir aber eine Mail von der Bank,
    dass wir jetzt noch Kontoauszüge meiner Freundin einreichen sollen, aus denen der
    monatliche Gehaltseingang auf dem Girokonto hervorgeht. Wozu soll das denn gut sein?

    Dass sie das Gehalt bekommt, geht doch bereits aus der Abrechnung hervor, da ist
    doch die Vorlage des Kontoauszuges absolut unnötig. Oder sehe ich das falsch?

    OnkelJoe
    Damit möchte die Bank sich einen Überblick über die Ausgabensituation verschaffen, insbesondere ob es Rücklastschriften bzw. Zahlungen an Inkassobüros gibt.

  3. Avatar von credere
    credere ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Hallo,

    das dient einfach zur Plausibilisierung der eingereichten Unterlagen. Die Ausgabensituation ist da vollkommen irrelevant, du kannst ja auch die anderen Positionen schwärzen und nur dein Einkommen denen offenlegen.
    Eine Gehaltsabrechnung kann ich dir auch mit relativ einfachen Mitteln fertigen (fälschen), um dies auszuschließen will die Bank dann einfach noch die Eingänge auf dem Konto sehen und alles ist gut.

    Grüße

  4. Avatar von Escorpio
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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Zitat Zitat von credere
    Hallo,

    das dient einfach zur Plausibilisierung der eingereichten Unterlagen. Die Ausgabensituation ist da vollkommen irrelevant, du kannst ja auch die anderen Positionen schwärzen und nur dein Einkommen denen offenlegen.
    Eine Gehaltsabrechnung kann ich dir auch mit relativ einfachen Mitteln fertigen (fälschen), um dies auszuschließen will die Bank dann einfach noch die Eingänge auf dem Konto sehen und alles ist gut.

    Grüße
    So ist es... Eine Gehaltsabrechnung kann man sich kostenfrei im Internet mit irgendwelcher Software erstellen... Einen Kontoauszug zu fälschen ist da schon etwas "schwerer".

  5. Avatar von Daukind
    Daukind ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Zitat Zitat von credere
    Die Ausgabensituation ist da vollkommen irrelevant, du kannst ja auch die anderen Positionen schwärzen und nur dein Einkommen denen offenlegen.
    Das stimmt nicht, bzw. ist im besten Fall zumindest nicht allgemeingültig.

  6. Avatar von Four AIR
    Four AIR ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Kommt auf die Vorgaben der Bank an. Möglicherweise wollen die nicht nur das Gehalt plausibilieren, sondern ihr habt z.b. angegeben, dass ihr zusammen 600€ Miete zahlt. Da die Miete vom Konto deiner Freundin abgeht, wollen die auch das sehen. Aber letzten Endes wollen die sich nur vergewisseren, dass eure Angaben stimmen. Muss die Bank gemäß KWG sogar

  7. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Es geht um Fälschung der Gehaltsabrechnungen.
    Ob es weitere Ausgaben gibt die nicht in der Schufa stehen und diese Sie nicht bei der Kreditprüfung der Bank mitteilten.
    Und auch bei Ratenkrediten ob Sie immer über dem Dispo sind.

    Bei einigen Banken ist das Überschreiten des Dispo schon bei der Ratenkreditvergabe ein KO Kriterium.

  8. Avatar von fu86
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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    ... Aber einen Kontoauszug hab ich mit einfachsten Mitteln nach Bedarf so schnell optimiert wie eine Einladung zum 50. Geburtstag.
    Bei unserem Kredit ging es damals auch darum das wir das angegebene Eigenkapital nachweisen konnten.

  9. Avatar von credere
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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Zitat Zitat von Daukind
    Das stimmt nicht, bzw. ist im besten Fall zumindest nicht allgemeingültig.
    Meine Aussage, dass die Ausgabensituation irrelevant ist, bezog sich auf Ihre erste Antwort und die Angaben des Themenerstellers.
    Da "OnkelJoe" bereits Eingangs erwähnte, dass die Bank Kontoauszüge sehen will, aus denen der monatliche Gehaltseingang zu sehen ist, ist es in diesem Fall eben nicht für "Rücklastschriften, Zahlungen an Inkassobüros" oder auch die Miete notwendig.
    Es geht einzig und allein um die Plausibilisierung der Gehaltsabrechnungen. Dies entspricht auch der gängigen Praxis.

    Sollten darüber hinaus weitere Werte unplausibel erscheinen, kann es zu Nachfragen führen. Wenn der Kreditnehmer bspw. eine Miete angibt, die die ortsübliche Miete oder auch Pauschalwerte des KI unterschreitet, kann es notwendig sein diese zu Unterlegen. Alternativ setzt das KI eben den höheren Pauschalwert an.

  10. Avatar von Escorpio
    Escorpio ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Zitat Zitat von fu86
    ... Aber einen Kontoauszug hab ich mit einfachsten Mitteln nach Bedarf so schnell optimiert wie eine Einladung zum 50. Geburtstag.
    Bei unserem Kredit ging es damals auch darum das wir das angegebene Eigenkapital nachweisen konnten.
    na ja... die Online Kontoauszüge ja.. die Kontoauszüge vom Kontoauszugsdrucker bzw. die via. Post kommen... fälschst du nicht so einfach

    Einige Banken akzeptieren auch keine Online Kontoauszüge.

  11. Avatar von fu86
    fu86 ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Achso das stimmt, die diba hat damals einen Screenshot akzeptiert

  12. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Ja, man kann auch Screenshots akzeptieren. Es kommt aber auch auf die Detailangaben an und ob man nachhaltig über der Dispogrenze war/ist.

  13. Avatar von Kass Finanz
    Kass Finanz ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Da die Bank den Kunden bisher nicht kennt und nur eine allgemeine Bonitätsprüfung durchführen kann, werden zusätzlich teilweise Kontoauszüge angefordert, um die entsprechenden Angaben auch bestätigt zu bekommen.
    Dazu gehören auch Konmtoauszüge. Bei kleineren Darlehen wid meist nur ein Kontoauszug mit dem Gehaltseingang verlangt, um zu sehen, ob die Bankverbindung stimmt und das Gehalt auch wirklich dort gebucht wird.
    Bei größeren Summen können auch Kontoauszüge von mehreren Wochen lückenlos gefordert sein, um eventuelle Negativdaten (Inkassi, Rücklastschriften usw.) oder eine Dispo-Limitüberschreitung prüfen zu können. Dementsprechnd sind die Konditionen der Kredite günstiger, da bestimmte Bonitätsstufen erfüllt sein müssen.

  14. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Ein Rahmenkredit steht immer mit dem maximal möglichen Rahmen den man ausschöpfen kann in der Schufa als normalen Kredit.

  15. Avatar von Aipnos
    Aipnos ist offline

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    Standard AW: Warum wollen Banken für einen Kredit den Kontoauszug?

    Moin,

    also einige Banken möchten einfach für die Kreditentscheidung die Kontoauszüge, 6 Wochen bis 3 Monate, Vollständig.
    Einige Banken verzichten darauf!
    Es ist immer eine Entscheidung der Bank, die die Kreditvergabekriterien vorgibt.

    Wenn man also eine Bank hat, die die Kontoauszüge der letzten 3 Monate haben möchte, und man reicht es ein:
    - ist es geschwärzt, und die Gehaltseingänge zu sehen sind:
    dann bei sehr guter Bonität kann die Bank den Kredit trotzdem genehmigen!
    Viele Banken sehen es jedoch als problematisch, denn durch das schwärzen möchte der Kunde der Bank was verheimlichen!!!! und das ist nicht gerade vertrauensvolle Kunden-Bank-Beziehung, und schließlich geht es um Geld, was die Bank dem Kunden leihen soll!
    (als ich noch bei der Bank als Kreditentscheider gearbeitet habe, und ein Kunde hat mir zwar die Kontoauszüge eingereicht, jedoch geschwärzt, war es für mich ein Ablehnungsgrund!!!)

    und man schaut sich die Kontoauszüge nicht genau an, man überfliegt es, weil jede Bank eingene Lebenshaltungskosten angibt, man will nur wissen:
    - gab es Rücklastschriften? (bei 1-2 in 3 Monaten hat man noch entspannt es gesehen, waren es mehrere = Ablehnungsgrund!)
    - Zahlungen an Inkassobüro? (Ablehnungsgrund!!!!)
    - Kontoführung (bewegt sich der Kunde seit 3 Monaten am Limit/über Limit, und erst jetzt beantragt er einen Kredit, da fragt man sich, ob er nicht den Finanziellenengpass schon vor 3 Monaten sehen könnte? d.h. vorher sich gedanken machen = Kreditbeantragen... nicht erst dann, wenn das Kind schon in den Brunnen gefallen ist...)

    zum Theme Online-Kontoauszüge:
    - viele Direktbanken akzeptieren es, es ist kein Problem, und wie oben erwähnt = man könnte es vielleicht leicht fälschen...
    NUR je nach Kreditsumme/Risiko/Plausibilität kann es vorkommen, dass die Banken sich Rückversichern, d.h. bei Deiner Hausbank erkündigen, und blöd wenn man dann feststellen muss, dass die Auszüge gefällscht sind!!!!

    bei Filialbanken, wo man den Vertrag vor Ort unterschreiben: die Banken akzeptieren dann auch die Online Auszüge, nur oft muss man die Auszüge, Screenshots vor Ort bei der Bank machen, wo der Bankmitarbeiter bestätigt, dass es Vor-Ort gemacht worden ist, somit auch Fälschungssicher ist!
    und was machst Du dann, wenn Du den Kreditvertrag unterschreiben sollst, und nur diesen Online-Auszug vor Ort machen sollst?
    kein Auszug = kein Kredit...

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