Finazierung Hauskauf

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  1. Avatar von Sukram
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    Standard Finazierung Hauskauf

    Hallo,

    wir planen zur Zeit einen Hauskauf und hätten mal gerne eine Meinung zu unserer aktuell geplanten Finanzierung gehört.

    DHH Bj ´68
    Eckgrundstück 475m²
    Wohnfläche 135m²
    Garage
    Keller

    Das Haus ist sehr gepflegt, mittlerer Sanierungsstand.
    Ölzentralheizung von 1988, Steuerung, Brenner, Ölleitungen, Pumpe, sind recht neu, jährliche Wartung.
    Fenster und Türen im EG sind neu.
    Im OG sind es doppeltverglaste Kunststofffenster, Baujahr unbekannt.
    Dach ist ok. Keller ist trocken.

    Hauspreis 263.000€
    Renovierung 27.250€, davon 10.000€ Eigenleistung.
    Eigenkapital 100.000€, + 20.000€ Sparverträge die nicht berücksichtigte werden.
    Davon 10.000€ für Möbel und 66.994€ für die Finanzierung.

    Somit 245.000€ zu finanzieren (inkl. Nebenkosten)

    Angebot liegt bei
    Soll 1,20% p.a., Eff. 1,23% p.a. für 10 Jahre gebunden.
    Tilgung 2,00% (653,33€)
    Sondertilgung bis 5% pro Jahr
    2 Tilgungsänderungen kostenlos möglich

    Meine Frau ist 32 und zur Zeit in Elternzeit, Sie wird wahrscheinlich ab mitte nächsten Jahres wieder anfangen zu Arbeiten, allerdings lediglich für rund 500€ Netto. Ich bin 34 und habe einen Festvertrag.
    Zur Zeit haben wir 3400€ Netto im Monat inkl. Kindergeld (1 und 3 Jahre alt). Es gibt zusätzlich noch Weihnachts und Urlaubsgeld und es wird der Höchstbetrag in die betriebsliche Altersvorsorge gezahlt.

    Uns wurde geraten lieber erst mal mit einer geringen Rate zu starten, diese kann man später ja noch erhöhen und Sondertilgungen sind auch möglich.
    Ich hatte ursprünglich mit einer Rate von 830€ gerechnet. Demnach sollten mindestens 2.000€ Sondertilgung pro Jahr drin sein.
    Auch ist das liquide Eigenkapital recht hoch, auch hier wurde uns geraten lieber mehr zurück zu halten.
    Hier sollten auch rund 13.000€ für eine Sondertilung übrig sein, so das wir danach noch 10.000€ auf dem Konto haben (+20.000€ Sparverträge)

    Wir rechnen mit max. 500€ Nebenkosten pro Monat.
    Es gibt keine weiteren Kredite.
    2 PKWs + 1 Motorrad + 1 Wohnwagen sind vorhanden.

    Sieht das so plausibel und stabil aus oder gibt es Punkte die wir vielleicht besser anders machen sollten?
    Passen die Konditionen?

    Gruß
    Sukram

  2. Avatar von Herrmueller
    Herrmueller ist offline

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    Standard AW: Finazierung Hauskauf

    Hallo,

    schreibe jetzt meine Meinung, nicht als fachliche Aussage zu werten !

    Ich persönlich würde so hoch tilgen wie möglich. Runtersetzen kann man immer noch. Gerade jetzt, wo Du eh keine guten Zinsen bekommst, erzielst Du ja einen "Garantiezins" von den 1,23%eff., wenn Du Dein Geld in die Schuldentilgung steckst.

    Ansonsten würde mir jetzt eine Angabe zu evtl. KFW Förderung fehlen ??? Oder wurde das verworfen ?

    Wie sind denn die Guthabenzinsen für die Sparverträge ?

    Ansonsten sieht die Finanzierung sehr solide aus.

  3. Avatar von Sukram
    Sukram ist offline
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    Standard AW: Finazierung Hauskauf

    Danke für deine Einschätzung.

    So war auch meine Überlegung, und wir werden auch soviel wie möglich Tilgen, aber halt erst nach einem Jahr mittels Sondertilgung bzw. nach 3 Jahren durch Erhöhung der Tilgungsrate. Es bringt einfach nichts sich auf den geringen Zinsen auszuruhen.
    Bei einer höheren Anfangstilgung wäre der Zinssatz auch minimal schlechter ausgefallen.

    KfW124 hatte bis Donnerstag (?) noch 1,15% und steht nun bei 1,2%, da stehen wir und mit einem "normalen" Darlehen flexibler bei minimal schlechteren Konditionen.

    Die Sparverträge sind sogenannte Bonussparverträge.
    Der größte Vertrag ist in 7 Jahren ausgelaufen, bis dahin zahle ich noch 4.000€ ein, erhalte aber 9.000€ mehr als wenn ich den Vertrag jetzt kündige.

  4. Avatar von Colonia
    Colonia ist offline

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    Standard AW: Finazierung Hauskauf

    Ich würde für mindestens 15 Jahre festmachen, wer weiß wie die Zinsen in 10 Jahren sind? Wenn ihr dann erst 100.000 getilgt habt, kann die monatliche Rate massiv steigen.

  5. Avatar von Sukram
    Sukram ist offline
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    Standard AW: Finazierung Hauskauf

    Wenn in 10 Jahren der Zins nicht über 2,9% steht, komme ich auf den gleichen Restwert nach 15 Jahren, denn ich auch hätte wenn ich jetzt sofort auf 15 Jahre fest machen würde.
    Je höher die Tilgung umso größer dieser Effekt, also umso mehr müsste der Zins steigen damit sich die 15 Jahre rechnen.

    Ist halt leider ein Lotteriespiel.
    Aber danke für den Hinweis.

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