Wie am besten vorgehen?

Zitat von noelmaxim

Abenteuerlich, Tikonteroga, abenteuerlich.

Ich denke dass diese Frage ein Steuerberater klären sollte und es der sauberste Vorschlag ist, auf eben diesen zu verweisen.

So jetzt würde ich Sie mal bitten, mir zu begründen warum das abenteuerlich ist.

Der Te schrieb wörtlich :

Meinetwegen darf der Zins auch bei 2,5% - 3% liegen. Wie bereits beschrieben wäre das aus Steuerrechtlichen Gründen eher förderlich.

Die Begründung dahinter würde mich brennend interessieren....

Dann mach ich hier irgendwas falsch :-) und das seit jahren....

Und ob du nun eine oder 2 Immobilien hast ändert am Grundprinzip nichts.

Es mag ja sogar Menschen geben, die haben 5 und mehr ..... Alle werden nach den selben Speiregeln behandelt.

Und wofür einen Bausparvertrag wenn der Zinssatz keine Rolex spielt ?

Vllt möchte er jetzt schon die Kosten=Zinsen geltend machen. Vllt kratzt er zusammen was an Steuersatz senkenden Mitteln möglich ist, weil er jetzt und nicht in 5-7 Jahren steuern sparen möchte?

Zitat von noelmaxim

Blöd ausgedrückt, das stimmt schon. Ich hatte aber auch darauf verwiesen (u.a. dass das ein Steuerberater vorgeben sollte), dass die Mischung, bzw. das Verhältnis (Verhältnis Zinssatz zur Tilgungsstreckungszeit) stimmen muss.

Ich habe daraus gelesen, dass die Tilgung nicht zu hoch, also zu schnell laufen soll.

Ja..... aber wofür dann den Bausparer ???
Wenn die Tilgung 2% beträgt sollte an sich nichts anbrennen.... wenn es das tut, ich der Kaufpreis zu hoch oder der mietertrag zu gering.

Ich verstehe den Sinn vom Bausprer jetzt nicht wenn die Zinden an sich "egal" sind....

Zitat von vision

Vllt möchte er jetzt schon die Kosten=Zinsen geltend machen. Vllt kratzt er zusammen was an Steuersatz senkenden Mitteln möglich ist, weil er jetzt und nicht in 5-7 Jahren steuern sparen möchte?

Wie genau sollte das zu realisieren sein ?
er erwirtschaftet doch mit dem Bausparer über die Ansparzeit sogar Guthabenzinsen.... ???? verstehe ich nicht.

Aber er hat jetzt monatlich die Raten und dagegen minimalen Guthabenzins.



Ups eine Überschneidung.
@tneub toll erklärt!

Hinterfragen ist ja schön und gut, da lernen wir alle was.

Ich habe aber in letzter Zeit das Gefühl, das alles zerpflückt wird. Sachen, die einfach Fakt sind bis ins unendliche ausdiskutiert werden, obwohl nicht mal Frage.

Da traut sich doch bald keiner mehr zu fragen.

?? Zu dem hat er doch die 45.000 Euro bis dahin nicht zusamnen, das war doch seine Ausgangsaussage.

Warum denn nicht mit 15.000 Euro 30.000 Euro zinsgünstiges Darlehen kaufen?

Und selbst wenn er es hat, möglicherweise wendet er das Geld für die Entschuldung seines eigengenutzten Anteils auf.

Wie gesagt, Hätte, Wenn und Aber, das sind die 3 reichsten Börsenmakler, der TE aber benötigt einen Steuerberater und den hat er ja auch.

Ziel wird es sein, die Rückzahlung zu strecken.
Da das ggf. nur über Zinssatzerhöhung geht ist dem TE bekannt.
In Kombination mit der Absetzbarkeit der Zinsen macht man aus den 2,5% dann effektiv 1,5%. Allein die Wunschinflation der EU sollte das schon übersteigen.
Da gibts dann viele Möglichkeiten, dass locker auszugleichen (Mieterhöhung oder vorrangige Tilgung des Privatdarlehen usw.)

Zitat von noelmaxim

Ja Batman_BU, aber sind keine vermeidbaren Ausgaben und es geht doch nicht darum lieber 2,5% statt 2% zu zahlen (das wissen wir doch alle), es geht auch um die Länge und Dauer der Zahlungen, bzw. der Absetzbarkeit.

ich hatte auch nur allgemein kommentiert und nicht projektbezogen, um ein Beispiel zu nennen, bei dem es sinnvoll sein kann.
Kann man sicherlich verstehen, wenn man denn will.

Alles gut, wir haben alle Recht, am meisten aber der Steuerberater ;-)

Zitat von vision

Aber er hat jetzt monatlich die Raten und dagegen minimalen Guthabenzins.



Ups eine Überschneidung.
@tneub toll erklärt!

Ich glaube DU hast das immer noch nicht verstanden!!!!

Die Rate die er in den Bausparer leistet ist sein Privates vergnügen, das kann er nicht von der Steuer absetzen.

Und den Bausparer macht er für das Anlageobjekt und nicht für irgendein anderes Objekt. So wurde es geschrieben.

Mit dem Bausparer möchte er sich Zinsen sichern, die ihm aber der Höhe nach egal sind.

Für mich ist das alles Sinnfrei.

Ich versuche doch nur zu verstehen was hier grad schief läuft

Sage mal Honey, es zählen die Darlehenszinsen nach Zuteilung, also nach Auszahlung.

Die Guthabenzinsen müssen in der Sparphase so hoch wie möglich sein, dass ist doch EK womit er sich das Darlehen kauft.

Grundsätzlich, so er noch Verbindlichkeiten für eigengenutzes Eigentum hat, dürfe er gar nichts ansparen sondern den teuren Zins für das Darlehen der Eigennutzung tilgen und das Darlehen entschulden und später das Modernisierungsdarlehen möglicherweise komplett als Sofortfinanzierer aufnehmen. Erstens weiss doch das der Steuerberater - da Experte und individuell im Thema des TE - besser und zweitens wissen wir doch überhaupt nicht wo in 5-7 Jahren die Zinsen sind, als das der BSV vielleicht doch der gesunde Kompromiss war.

Zitat von noelmaxim

Sage mal Honey, es zählen die Darlehenszinsen nach Zuteilung, also nach Auszahlung.

Die Guthabenzinsen müssen in der Sparphase so hoch wie möglich sein, dass ist doch EK womit er sich das Darlehen kauft.

Grundsätzlich, so er noch Verbindlichkeiten für eigengenutzes Eigentum hat, dürfe er gar nichts ansparen sondern den teuren Zins für das Darlehen der Eigennutzung tilgen und das Darlehen entschulden und später das Modernisierungsdarlehen möglicherweise komplett als Sofortfinanzierer aufnehmen. Erstens weiss doch das der Steuerberater - da Experte und individuell im Thema des TE - besser und zweitens wissen wir doch überhaupt nicht wo in 5-7 Jahren die Zinsen sind, als das der BSV vielleicht doch der gesunde Kompromiss war.

Ja natürlich zählt der Zinssatz nach zuteilung.Aber es ist doch garkein niedriger Zinssatz gewünscht.....

Der Te schrieb wörtlich :

Meinetwegen darf der Zins auch bei 2,5% - 3% liegen. Wie bereits beschrieben wäre das aus Steuerrechtlichen Gründen eher förderlich.