Ärger mit der BHW wegen Zuteilung Bausparvertrag

Sie können gar nichts tun, denn es gibt ein Zusammenspiel aus Liegezeit/Ansparzeit/Zuteilungszeitpunkt, Anspargrad (Verhälnis Guthaben zum Bauspardarlehen), Sparhöhe, Zinssatz und Zins-, und Tilgungszeit. Aus diesen Parametern wird die Zuteilungszeit berechnet.

Will ich nun z.B. die Tilgungszeit zu dem festen Zuteilungszeitpunkt verlängern, strecken, geht da nur zu Lasten der anderen Parameter. Der Anspargrad ist nicht grob zu ändern, es sei denn, man tätigt eine Einmmalzahlung, diese wiederum verändert aber die durchschnittliche Liegezeit, da der Anteil der Einzahlung ja nicht lange gelegen hat (und das muss Spargeld in eibem BSV, da die Kasse mit dem Geld ja im Sparkollektiv eine Weile mit arbeiten muss), will ich nun die Tilgung strecken, geht das nur, in dem ich den Zinssatz über die Tarifoptionen und/oder die Zuteilungszeit verändere/verschlechtere.

Die Verbesserung des Darlehenszinssatzes z.B. über Tarifoptionsmöglichkeiten geht fast immer nur zu Lasten der anderen oder eines der anderen Zuteilungspatametern.

Eine Beschwerde können sie sich sparen, denn die Bausparkasse steht zu ihren Zuteilungsberechnungen und den Zuteilungsparametern Darlehenszins, Zins-, und Tilgungsrate/Tilgungsstrecke, Zuteilungszeit und Anspargrad. Das wird man ihnen auch genau ab oder mit Änderungsoptionszeitpunkt berechnet haben, auch stellte die Zuteilungsberechnung alle Parameter dar, auch können sie diese tatsächlich verändern, aber eben nur zu Lasten einer der anderen Parameter und wenn sie Auszahlungssumme, Anspargrad (Guthaben) und Zinnsatz als Fakt stellen, dann geht eine geringere Zins-, und Tilgungsrate nur zu Lasten der Zuteilungszeit. Möglich, das wäre zu erfragen, wäre noch, die Zuteilungssume/Auszahlungssumme zum Zuteilungszeitpunkt (den sie ja nicht verschlechtert sehen wollen/können) zu verringern, wodurch sich das Bauspardarlehen verringert, aber eben auch den Zins-, und Tilgungsbeitrag senken lässt.

Naja und was ein Berater dann irgendwann mal irgendwem gesagt hat, dass nach so langer Zeit zu beweisen, dass sollten sie sich sparen, bringt ganz genau gar nichts und hat sie nichts gesagt, dann hat sie ihnen das auf einmal doch gesagt!

Manchmal sollte man auch die Schuld bei sich selbst suchen und nicht nur bei allen anderen.

Ihr habt scheinbar bewußt die Kommunikation mit eurer Beraterin/Verkäuferin/Vermittlerin vermieden, lasst euch auch von der Bausparkasse nicht nochmal dazu beraten, sondern schickt einfach ein Schreiben mit Bitte um Änderung und wundert euch dann, dass euch niemand aufgeklärt hat? Ernsthaft?
Ihr schaut auch nicht vorab in die Geschäftsbedingungen und fallt dann aus allen Wolken?

Zum Thema "aufschwatzen". Habt ihr unterschrieben oder jemand anders? Warum habt ihr euch keine Alternativangebote ohne Bausparer eingeholt?

War nicht damals schon abzusehen, dass ihr die Rate von 870€ nicht tragen könnt? Warum unterschreibt man dann sowas?

Zitat von tneub

Manchmal sollte man auch die Schuld bei sich selbst suchen und nicht nur bei allen anderen.

Ihr habt scheinbar bewußt die Kommunikation mit eurer Beraterin/Verkäuferin/Vermittlerin vermieden, lasst euch auch von der Bausparkasse nicht nochmal dazu beraten, sondern schickt einfach ein Schreiben mit Bitte um Änderung und wundert euch dann, dass euch niemand aufgeklärt hat? Ernsthaft?
Ihr schaut auch nicht vorab in die Geschäftsbedingungen und fallt dann aus allen Wolken?

Zum Thema "aufschwatzen". Habt ihr unterschrieben oder jemand anders? Warum habt ihr euch keine Alternativangebote ohne Bausparer eingeholt?

War nicht damals schon abzusehen, dass ihr die Rate von 870€ nicht tragen könnt? Warum unterschreibt man dann sowas?

Hart, aber irgendwo auch die Wahrheit!

Zur Wahrheit gehört aber auch, wie erscheckend es ist, wie nicht wenige Verbraucher sich - noch heute - von diesen Modellen haben überrumpeln lassen, überrumpeln lassen! Meistens oder systematisch geschah, geschieht das bei den Sparkassen und den Volksbanken. Alternativen werden nicht gegenüber gestellt, Bausparen nicht richtig erklärt, am besten Riester verkomplizierend noch integriert.

Bausparen kann Sinn ergeben, das ist dann der Fall, wenn:

1) Man ihn - ausgerichtet auf die Restschuld nach Zinsfestschreibungsende als Zinssicherungsinstrument- neben der annuitätischen Tilgung neben der Finanzierung freiwillig bespart und der Bausparer nicht abgetreten ist.
2) Der Bausparer individuell und mit allen verfügbaren Tarifen aller Kassen berechnet und verglichen wird.
3) Man mit diesem mit wenig Kapital (Bausparguthaben) viel Darlehen (Bauspardarehen) abgrenzt.

Fürchterlich auch das Werben mit Bauspardarlehenszinsen von um die 1 % oder geringer, denn das bedeutet im Zusammenspiel hoher Anspargrad, schnelle Tilgungsstrecke und eben dieses macht den ganzen Zinssatz kaputt, unrentabel und nicht zu gebrauchen! Warum? Weil viel Kapital (auch noch mit Gebühren) in einer schlecht verzinsten Anlage (max 1 %) liegt, während man den Zahlzins von rund 4 % mit eben geringer Tilgungsleistung oder bei Vorausdarlehen gar keiner Tilgungsleistung bezahlt! Das dann eben mit viel Kapital (oder lange), bei schnellem Rückführungszang!

Nun ja, den ein oder anderen konnten wir hier in den letzten 12 Jahren davor bewahren, aber den meisten Verbrauchern war das leider nicht gegeben, da sie bei ihrer Lebensinvestition entweder ihrer Bank blind vertraut haben oder meinten, das tun zu müssen, da sie meinten, bei einer anderen Bank nichts darstelbar ist oder schlimmer noch, das gar nicht erst in Erfahrung gebracht haben.

Zitat von noelmaxim

Fürchterlich auch das Werben mit Bauspardarlehenszinsen von um die 1 % oder geringer, denn das bedeutet im Zusammenspiel hoher Anspargrad, schnelle Tilgungsstrecke und eben dieses macht den ganzen Zinssatz kaputt, unrentabel und nicht zu gebrauchen! Warum? Weil viel Kapital (auch noch mit Gebühren) in einer schlecht verzinsten Anlage (max 1 %) liegt, während man den Zahlzins von rund 4 % mit eben geringer Tilgungsleistung oder bei Vorausdarlehen gar keiner Tilgungsleistung bezahlt! Das dann eben mit viel Kapital (oder lange), bei schnellem Rückführungszang!

Nun ja, den ein oder anderen konnten wir hier in den letzten 12 Jahren davor bewahren, aber den meisten Verbrauchern war das leider nicht gegeben, da sie bei ihrer Lebensinvestition entweder ihrer Bank blind vertraut haben oder meinten, das tun zu müssen, da sie meinten, bei einer anderen Bank nichts darstelbar ist oder schlimmer noch, das gar nicht erst in Erfahrung gebracht haben.

Gehe ich konform. Bausparen mag durch Splitttung, Teil- oder Kompletttilgung etc. sehr flexibel sein, führt aber dazu, dass es für Otto-Normal kaum zu durchblicken ist. Ich habe bei meinem ehemals vorhanden Bausparer die Bausparbedingungen einige Male durchlesen müssen, ehe ich die Bewertungszahl nachrechnen und die vorraussichtliche Zuteilung mit verschiedenen Einzahloptionen ausrechnen konnte. Wenn dann noch Splittung oder Änderung der Vorbedingungen ins Spiel kommt, dann ist man ganz raus. Ich mag das Konstrukt deshalb nicht.

Bausparen ist ganz klassisch eine Wette auf steigende Zinsen. Eigentlich kommt die aktuelle Situation dem Treaderöffner sogar entgegen und er müsste froh sein, seine Anschlussfinanzierung bereits zu haben und nicht erst jetzt zu 3-4% zeichnen zu müssen. Die Zinsen waren zum damaligen Zeichnungszeitpunkt vor 10 Jahren bei ca. 3%, da ist er mit 1,9% eigentlich jetzt gut bedient. Die Beraterin kann sich hier eigentlich sogar auf die Schulter klopfen. Wenn man jetzt den unterzeichneten Vertrag natürlich zu seinen Gunsten abändern will, dann muss man halt auch mit den Folgen leben.

Hätte man bei der Entscheidung pro/kontra zum Vorruhestand sich vielleicht nochmal beraten lassen, hätte man vielleicht noch ein ganz anderes Konstrukt bauen können.
Da hätte man vielleicht vor 2-3 Jahren ein Forward zeichnen können und das BHW Bauspardarlehen gar nicht in Anspruch nehmen müssen. Dann wäre der Zinssatz jetzt vielleicht bei 0,x%-1,x%.
Das Thema Umschuldung war ja während der Niedrigzinsphase lange genug in den Medien.

Da muß man halt mal über den Tellerrand der eigenen Hausbank drüberrausschauen.

Gut beschrieben und wir versuchen ja auch all denen zu helfen, die hier stranden