(Große?) Spannbreite unterschiedlicher Gutachten zum selben Haus

Reden wir mal von der Wahrheit:

"Wieviel wollen oder können Sie bezahlt?"; des Weiteren sind Sie bereit dafür bis zur Rente zur arbeiten?

Analog ist es ihnen bewusst, das niemals eine Anschlussfinanzierung garantiert ist?

Erheblich ist auch das es einen kleine Unterschiede gibt, so werden auf etlichen Web-Seiten Haus-Darlehn dargestellt die erhebliche wirtschaftliche Fehler aufweisen.

So werden Zinsen für eine 10 Jahres Finanzierung für eine 20 Jahresfinanzierung verwendet, was 0,8 % p.a zu wenig ist.

So ist es auch zwischen den Banken und Verkäufer und Käufer, insbesondere wenn die Bank der Verkäufer und Makler ist! Damit hat die kein Interesse, dass der billigere Verkaufspreis zustande kommt.

Weil die Courtage zu lukrativ ist! 648.000. mal 7,14 % 46.300 € versus 521.000 mal 7,14 % 37.000 € = 9.300 € mehr.

Gehen wir mal eine Vollfinanzierung aus von jeweils 100 %, 20 Jahre und 1 % p.a. Tilgung. Zinssatz 5,45 % p. a.
648.000 mal 6,45 % = 42.000 € oder 521.000 € mal 6,45 % = 28.400 € ergibt die Differenz 13.600 € p.a. mal 20 Jahre = 272.000 € mehr Zinskosten auf die nächsten 30 bis 40 Jahre.

Berichtet berechnet aus der Differenz 127.000 € mit reinem Zinsfuß von 5,45 %, ergibt jährlich 6.921,5 € weniger Zinsen, was faktisch eine Ersparnis von 138.000 auf 20 Jahre real bedeutet, und plus die 127.000 € weniger Kaufkosten.

Egal wie man rechnet, die Kreditkarten sollte man vorher lochen, weil sonst das Bezahlen der Darlehnskosten bzw. die Sondertilgung scheitert! Damit man vor dem Einkommenszusammenbruch mit dem Haus abbezahlen fertig ist.

Man kann ja auf den § 505 d BGB mit anspielen, aber dieses noch klappt, sei dahin gestellt. Das bringt immer noch 2 % p. a. weniger Zinsen!

bruno68

Lieber Bruno,

haben Sie vielen Dank für die ausführlichen Antworten. Man hat den Eindruck, dass außer Ihnen fast niemand hierzulande in der Lage ist, Einschätzungen abzugeben, die ohne wirtschaftliche Fehler sind.

Ihr Punkt bzgl. derjenigen Fälle, bei denen die Bank sowohl Makler als auch Darlehensgeberin in einer Person ist, erscheint plausibel. In Bezug auf Ihre restlichen Ausführungen werde ich mal schauen, ob mir bei Gelegenheit eine Fragestellung einfällt, die auf Ihre Antworten passt.

Zitat von Ursuppe

Ahoi!

Mich interessiert der Hintergrund der starken Unterschiede in diesen beiden Faktoren. Denn: Beide Faktoren erheben ja den gleichen Anspruch, nämlich, ein Instrument zur Ermittlung eines realistischen Verkehrswertes zu sein? Auf welcher Grundlage aber können sie, salopp gesagt, jeweils behaupten: "ich weiß es besser!"?

Die Problematik ist, dass es einen "realistischen Verkehrswert" nicht gibt. Dieser ist letztendlich individuell. Die Wertermittlungsverfahren sind daher mannigfaltig und versuchen anhand äußerer Indizien und Merkmalen einen Wert zu ermitteln, der in die Nähe dessen kommt, was die jeweilige Gruppe des auf sie zugeschnittenen Ermittlungsverfahrens mehrheitlich als "realistisch" ansehen mag. Je nachdem welche Merkmale mehr Gewichtung erfahren ändert sich der Wert auch zum Teil massiv. Zu welchem Preis etwas verkauft werden kann, spiegeln diese Werte aber mitnichten dar in meinen Augen. Sie dienen lediglich der Orientierung, ob man sich angesichts des gefundenen Preises im Rahmen der gewählten Merkmale befindet.

Kurz aus der Nahbereichserfahrung meinerseits: In einer mir bekannten Reihenhaussiedlung mit identisch beschaffenen Häusern aus 1975 (Grundstücksgrößen weichen um ein paar qm ab) sterben so langsam die alten Bewohner weg. Einige Häuser standen zwischen 2022 und 2024 zum Verkauf, jeweils Mittelhäuser. Zustand letztendlich identisch mit der Notwendigkeit zur Kernsanierung, was auch jeweils durchgeführt wurde und wird. Die Preisspanne der verkauften Häuser lag zwischen 180k und 270k, wobei das der teuerste Preis nicht in der Niedrigzinsphase erzielt wurde. Makler waren in keine der Fälle eingebunden, sodass diese Kosten auch nicht "Verhandlungsmasse" gewesen sind.