Frage: Generell machbar/denkbar?

Hallo Matthew Pryor,
der Bausparvertrag läuft auf eine Summe von 20.000,- Euro.
Wird/würde ein KfW-Darlehen eigentl. als "Eigenkapital" gewertet werden?
Des Weiteren hätte ich folgende Frage:
Seitens des Arbeitgebers gibt es die Möglichkeit, für den Kauf oder Bau von durch Mitarbeiter selbst genutztem Wohnraum ein Darlehn grundsätzlich bis zu einem Betrag von 10.500 € gewährt zu bekommen.
Voraussetzungen sind:

• der Mitarbeiter in geordneten wirtschaftlichen Verhältnissen lebt
• seit mindestens 12 Monaten ein unbefristetes, ungekündigtes Arbeitsverhältnis besteht
• das Darlehn zur Restfinanzierung erforderlich ist
• der Mitarbeiter mindestens 10 % der Gesamtkosten als Eigenkapital aufbringt

Die Verzinsung beläuft sich auf z. Zt. 5,5 Prozent. Nach Abschluss des Darlehnsvertrages ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.



Die Rückzahlung erfolgt in monatlich gleichbleibenden Beträgen, die so zu bemessen sind, dass das Darlehn nach 15 Jahren, spätestens bis zur Erreichung der sozialversicherungsrechtlichen Altersgrenze zurückzuzahlen ist. Bei Beendigung des Beschäftigungsverhältnisses und bei Vorliegen besonderer Umstände wird das gesamte restliche Darlehn sofort zur Rückzahlung fällig.

Jetzt stellt sich mir natürlich die Frage: Lohnt sich so ein Arbeitgeberdarlehn und was wird als "Eigenkapital" gewertet?

Gruß
Optimist3000

Das ist doch eine glatte Lüge, Sie machen wohl alles kostenfrei, oder? Wenn ich in einer Finanzierung die Betriegskosten im Alter mit finanzieren kann, ja, dann hat er jetzt vielleicht 50,-- € mehr, aber im Alter kann er für seine Betriebskosten aufkommen.
Ich berate ganz-zeitlich, wie ein guter Arzt heute ganzheitlich behandeln sollte.
Bei Ihnen ist die monatliche Rate vielleicht niedriger, aber was ist denn im Alter, oder wollen Sie tatsächlich einem Kunden klar machen, dass er mit 1.000,-- € Rente sein Haus später noch behalten kann? Sie machen dann wohl noch separat ein Produkt oben drauf, bei dem Sie die Provision verdienen. Das ist doch der Knackpunkt!
Und es ist ein Irrtum, wenn ich z.B. eine andere Finanzierung bei meiner Bank durch bekomme, erhalten ich viel mehr Provison.
Jeder arbeitet so, wie er es für richtig hält, glauben Sie mir, weniger ist oftmals mehr!!
Die Aussage mit der Provision angeblich für mich ist wohl kein "Angriff" oder wie würden Sie diese Unterstellung bennen?
Ich werde mich nur noch mit dem in diesem Forum abgeben, der die Fragen stellt und die werde ich auf meine Art beantworten. Und Sie tun bitte das Gleiche und lassen mich in Ruh.

Zitat von zaubermama54

Das ist doch eine glatte Lüge, Sie machen wohl alles kostenfrei, oder? Wenn ich in einer Finanzierung die Betriegskosten im Alter mit finanzieren kann, ja, dann hat er jetzt vielleicht 50,-- € mehr, aber im Alter kann er für seine Betriebskosten aufkommen.
Ich berate ganz-zeitlich, wie ein guter Arzt heute ganzheitlich behandeln sollte.
Bei Ihnen ist die monatliche Rate vielleicht niedriger, aber was ist denn im Alter, oder wollen Sie tatsächlich einem Kunden klar machen, dass er mit 1.000,-- € Rente sein Haus später noch behalten kann? Sie machen dann wohl noch separat ein Produkt oben drauf, bei dem Sie die Provision verdienen. Das ist doch der Knackpunkt!
Und es ist ein Irrtum, wenn ich z.B. eine andere Finanzierung bei meiner Bank durch bekomme, erhalten ich viel mehr Provison.
Jeder arbeitet so, wie er es für richtig hält, glauben Sie mir, weniger ist oftmals mehr!!
Die Aussage mit der Provision angeblich für mich ist wohl kein "Angriff" oder wie würden Sie diese Unterstellung bennen?
Ich werde mich nur noch mit dem in diesem Forum abgeben, der die Fragen stellt und die werde ich auf meine Art beantworten. Und Sie tun bitte das Gleiche und lassen mich in Ruh.

Achso. Es geht mir nicht um die monatliche Belastung. Sie können jemandem auch auch eine 10-jährige Zinsbindung mit 1% Tilgung anbieten. Hier hat der Finanzierende eine geringe monaltiche Rate, fährt aber mit den Gesamtkosten teurer als andere Wege.
Sie erzählen hier, dass jemand der dem Kunden ein Bankdarlehen vermittelt (inkl. KfW) mehr Provision erhält, als Sie wenn Sie dem Kunden das gleiche Darlehen vermitteln, nur ohne Tilgung und paralell mit der Besparung einer Versicherung als endfällige Ablösung??? Dann lügen Sie. Und zwar dreist !!!
Der Kunde hat einen Mehraufwand bei Ihrer Finanzierungsform von mehreren 10.000€ und muss bei Ihrem Finanzierungsweg noch Steuern abführen (für die spätere Ablaufleistung der LV).

Wenn Ihr LV Produkt doch 6% Rendite nach Kosten erwirtschaftet, und das garantiert, dann lassen Sie uns doch Ihr Wunderprodukt kennenlernen...

Zitat von noelmaxim

Hallo Zaubermama54,

herzlich Willkommen in diesem wunderbaren und informativen Forum.

Mag sein dass hier manche "Angeln" wollen, das war aber seit jeher nicht mein Ansinnen, gerne können sie hier mal ein wenig stöbern, dabei auch mal meine Beiträge lesen, vielleicht erkennen sie ja meine Intensionen.

Danke noelmaxim,

Sie sind ja wohl hier noch jemand, der ein Benehmen vorzuweisen hat. Wünsche Ihnen Glück, Wohlwollen und Zufriedenheit.

Hallo zusammen,

ich war heute bei einer Bank und habe mir mal eine Musterrechnung aufgrund meiner Zahlen machen lassen.
Diese sieht wie folgt aus (basierend auf 150.000 Darlehenssumme und Vollfinanzierung 100%):

Beispiel I:
"Schlimster Fall" Gerechnet ohne Sondertilgungen, mtl. 715,-- mit 10-jähriger Zinsbindung. Angenommen wird, der Zinssatz ändert sich nach 10 Jahren nicht und alle anderen Parameter bleiben gleich: nach 25,6 Jahren fertig mit Abtrag


Beispiel II:

Alles wie oben stehend, allerdings wird jährliches Sondertilgungsrecht mit 4.000,00 zusätzlicher Tilgung angenommen: Nach 15 Jahren wären ich komplett durch !

Beispiel III + KfW:

Hier würde ein Bankendarlehen mit einem Darlehen der KfW-Bank kombiniert werden.Die maximale Darlehenssumme, die die KfW mit dem Programm 124 herauslegt, sind 50.000,00.
Also würden hier 100.000,00 über die Bank finanziert und die anderen 50.000,00 über die KfW.
Das Darlehen wurde auch so gerechnet, dass ich nach 15 Jahren unter Einbezug einer jährlichen Sondertilgung von 2.200,00 und mtl. 515,00 nach 15 Jahren durch bin.
Das KfW Darlehen in der dargestellten Version so begeben, dass die Laufzeit 20 Jahre beträgt, auch hier nach 10 Jahren eine Zinsanpassung erfolgt und mindestens 1 Jahr tilgungsfrei sein MUSS, d.h. ich zahle im ersten Jahr nach Abruf der Mittel ausschliesslich die Zinsen.
Ab dem 2. Jahr dann mtl. 304,70, also zusammen 819,70.


Was sagen die Experten hier dazu??


Danke und Gruß
Optimist3000

Zitat von verschaukelt

Na ja, dann haben Sie zumindest schon mal ein paar Werte .
Haben die Guten Ihnen auch den Gesamtaufwand der vorgeschlagenen Beispiele dargestellt?

Welchen Gesamtaufwand meinen Sie? Die Gesamtkosten, die man zurückzahlt? Also Zinsen + Abtrag während der Laufzeit? Das war heute ein erstes (Vor-) Gespräch, in dem es mir zunächst um finanzielle Möglichkeit(en) und Machbarkeit geht.
Ich wollte zunächst wissen, ob es sich überhaupt lohnt, sich umzuschauen
Natürlich werde ich weitere Banken und Finanzberater/-makler aufsuchen, um auch mal ein paar Alternativen zu hören.

Des Weiteren habe ich auch mal nach Neubauvorhaben geguckt. Hier in der Gegend gibt es in den einschlägig bekannten Onlineportalen immer wieder Angebote für schlüsselfertig Häuser inkl. Grundstück für ab ca. 135.000,- Euro.

Hier werde ich in nächster Zeit mal Angebote einholen, was da in den jeweiligen Pakten überhaupt enthalten ist

Zitat von verschaukelt

Jetzt fehlt noch das passende Objekt und die Rücklage für die Renovierungskosten.

Naja, käme drauf an: Bei einem Neubau würden diese Kosten ja entfallen.
Dafür müsste man dann mit Kosten für Aussenanlagen rechnen.

Zitat von verschaukelt

100 Prozent Finanzierung heißt in der Regel: Kaufpreis plus Kaufnebenkosten. Im KFW Programm werden auch Sanierungen gefördert

Schauen Sie mal spaßhalber in die Onlineportale der Immobilienbörsen und melden Sie sich ruhig mit einem Such Abo an. Das hat bei einigen Bekannten sehr gut geklappt.
Und wie bereits erwähnt: Derzeit ist der Markt leergefegt, viele Objekte werden völlig überteuert angeboten da die Nachfrage angestiegen ist. Schauen Sie sich die Angebote sehr genau an, nehmen Sie jemanden mit der auch mal in die Ecken schaut.Gehen Sie ruhig 3 mal durch das Objekt. Man übersieht sehr viel bei der ersten Besichtigung.

Vielen Dank für die Tips!

Gruß
Optimist3000

Zitat von Henner1978

dann beim neubau (die Summe schlüsselfertig für 135 T€ halte ich für ein ziemliches Blenderangebot - wieviel qm sollend dass denn sein? inkl. oder exkl. des grundstücks?) immer eigenkapital besitzen, da viel mehr möglichkeiten der Fehlkalkulation bestehen

EIN Angebot wäre z.B. so etwas hier:
4 Zimmer , 114 qm, 434 qm Grundstück für 125.000 Eur.

Zitat von Henner1978

dann generell ohne EK - ja machbar, wenn das Objekt stimmt und damit mein ich ein recht junges Haus (95 - heute) ohne nennenswerte anstehende Modernisierungsstaus in den nächsten 15 Jahren und dann möglichst ohne Makler

Das wäre dann ja gegeben....

Zitat von Henner1978

und ohne EK, Tilgung mindestens 3% beginnend und Zinsbindung mindestens 15 Jahre - Sondetilgungsrechte machen Sinn, wenn man sie wirklich nutzt, ansonsten lieber rausschmeißen, da diese immer Zinsaufschag kosten, genauso wie Tilgungssatzwechselmöglichkeiten, die aber Sinn machen können, falls es mal im Geldbeutel kneift und ich temporär die Rate verkleinern will.

Das erste Angebot, welches ich genannt habe (Variante III] würde lt. Angaben des Bankers (wenn ich das noch richtig in Erinnerung habe) folgendes beinhalten:
kostelose Sondertilgung jährlich möglich
9 Monate keine Bereitstellungszinsen
keine Kontoführungsgebühren
kostenlose Tilgungssatzwechselmöglichkeiten
3% Tilgung

Gruß
Optimist3000

Okay, das Angebot halte ich für ein Blenderangebot, da fehlen noch ganz viele Dinge oder das ist amerikanischer Baustil... :-) im Zweifel mailen Sie mir mal das Angebot.

Ich hätte schreiben sollen 95 - gestern, da ich immer fertige gebrauchte Immobilien meinte :-). Selbst bauen = immer mit Eigenkapital wegen des Ablieferungs- und teuren Nachfinanzierungsrisikos

Sondertilgungsrechte sind nie kostenlos - fragen Sie den Banker, wie sich die Kondition verändert, wenn Sie es rauslassen.

Aber generell, dass Angebot ist leider völlig aus der Luft gegriffen, weil sich die konkrete Kondition immer am Objekt mitorientiert - beim Neubau (mit EK) gibt es ja auch noch die KFW En. Bauen - Programme z. B., die mit reinkommen können (wenn der Banker Lust dazu hat :-))

VG S

Zitat von Henner1978

Okay, das Angebot halte ich für ein Blenderangebot, da fehlen noch ganz viele Dinge oder das ist amerikanischer Baustil... :-) im Zweifel mailen Sie mir mal das Angebot.

Sie haben 'ne PN

Zitat von Henner1978

Sondertilgungsrechte sind nie kostenlos - fragen Sie den Banker, wie sich die Kondition verändert, wenn Sie es rauslassen.

ICH würde mir die Option einer jährlichen Sondertilgungsmöglichkeit schon offen halten wollen, wenn es nicht zu teuer ist. Dann könnte man das Weihnachtsgeld gleich dafür verwenden

Zitat von Henner1978

Aber generell, dass Angebot ist leider völlig aus der Luft gegriffen, weil sich die konkrete Kondition immer am Objekt mitorientiert - beim Neubau (mit EK) gibt es ja auch noch die KFW En. Bauen - Programme z. B., die mit reinkommen können (wenn der Banker Lust dazu hat :-))

VG S

In der von mir genannten/veröffentlichten Variante III wurden doch schon ein KfW- Darlehn von 50.000 Euro beim Programm 124 zu Grunde gelegt?

Gruß
Optimist3000

Morgen,
würde mich jetzt auch mal interessieren. Schicken Sie es mir auch mal. Die Angebote die ich so finde sind immer exklusiv Grundstück. Da steht dann unten im Kleingedruckten so etwas wie : Wir bauen für Sie auf einem Grundstück ihrer Wahl.

Aber es gibt tatsächlich im Umland auch schon Häuser für kleines Geld, allerdings würde für mich Börßum z. B. schon zu "Popo der Welt"zählen, Schwülper oder Harxbüttel ebenfalls. Das sieht natürlich jeder anders....