Investment-Rente

Danke erst einmal. Aber abgesehen davon, was heißt mit Angaben geizen ? Welche Informationen bräuchten Sie noch, um einen präziseren Rat zu geben ?

Wird besser sein, das Ding abzuschießen und die Auszahlung in die gleichen bzw. bessere Fonds ohne diesen teuren Versicherungsmantel anzulegen.

Prüfen Sie mal wie sich eine Kündigung steuerlich auswirken würde.

Hallo,

die beiden genannten Fonds sind so etwas wie "Klassiker", die bis vor einiger Zeit gerne ge- und verkauft wurden.
Beide hatten einmal eine tolle Zeit und standen in den Performancelisten ganz vorne. Mittlerweile sind sie eher im Mittelfeld als an der Spitze ihrer jeweiligen Vergleichsgruppe zu finden. (Der DWS leider eher im hinteren Mittelfeld)

Das Problem ist allerdings, das niemand sagen kann, welche Fonds z.B. in den nächsten 5 Jahren die Spitzenfonds ihrer Klasse sind.
Von daher ist entscheidender, sich für das richtige Anlagesegement zu entscheiden und dann darauf zu achten, nicht gerade die Blindgänger der jeweiligen Klasse im Depot zu haben. So gesehen wäre zumindest der Vermögensbildung I eine Überlegung wert.
Der Vermögensbildung I ist ein klassischer weltweit agierender Fonds (Aktien). Das bedeutet, dass er einen hohen Anteil an US-Aktien hat. Man muss wissen, ob man das will oder nicht.

Der Fidelity European Growth investiert in Europa (nicht nur Euroland) und folgt von der Aktienauswahl zumindest vom Grundsatz her einem Value-Ansatz.

Du musst Dir eine eigene Meinung bilden, wie Du glaubst das für Dich beste Ergebnis zu erzielen und dann schauen, mit welchen Fonds aus dem Angebot Deines Vertrages sich das umsetzen lässt.
Oder aus dem Vertrag aussteigen und "frei" anlegen, um die Kosten für den Versicherungsmantel zu sparen.

Gruß Paule

Je nach Höhe des Rückkaufswert und den jährlichen Kosten, sollte zunächst geprüft werden ob es überhaupt sinnvoll ist den Vertrag wieterzuführen. Die Fonds waren vor einigen Jahren "der Renner". Eventuell jetzt risikoärmere Alternativen aussuchen.

Ich hatte auch eine kleine Fondsversicherung, die ich vor einigen Jahren habe beitragsfrei stellen lassen. Da bekommt man dann jährlich eine Übersicht, in der steht, welchen Rückkaufswert die Versicherung hat und welchen Wert sie vermutlich haben wird zum Fälligkeitstermin. Bei mir war es so, dass sie aktuell ca. 580,- wert war. In 4 Jahren zum Ablauf hätte ich vermutlich 640,- bekommen. Das war für mich eine ganz einfache Rechnung: Wenn ich die Inflation berechne, war der aktuelle Rückkaufswert ungefähr der gleiche wie in 4 Jahren, nur jetzt war sicher, in 4 Jahren war nur vermutet, also habe ich das Ding gekündigt. Klar könnte sie auch in 4 Jahren mehr wert sein, aber glaubt da wirklich jemand dran?