ich habe mir eine Eigentumswohnung ersteigert und habe 2 Angebote vorliegen die doch sehr unterschiedlich sind. Ich hoffe das ihr mir weiterhelfen könnt. Ich wäre für jede Hilfe dankbar.
Also ich werde keine Banken nennen aber die Angebote mal auflisten.
Die Finanzierungssumme ist 100.000€. Ersteigert für 82.000€
- Bereitstellungszinsen: 0,25% pro Monat ab dem 2. Monat nach Darlehensvertragsabschluss. Soweit Bereitstellungszinsen anfallen, werden sie bei Auszahlung fällig und vermindern den auszuzahlenden Darlehensbetrag bzw. werden einem separaten Konto belastet.
- Sondertilgung von 5% möglich.
Angebot B:
Angebot B setzt sich 50% aus einer Förderung vom Staat zusammen.
50.000€ Bank
50.000€ KFW
Sollzinssatz Bank 3,39%
Sollzinssatz KFW 2,75%
Sollzinsbindungszeitraum 10 Jahre
Tilgungssatz Bank 4%
Tilgungssatz KFW 2,26%
Nettodarlehensbetrag 100.000€
Effektiver Jahreszins Bank 3,44%
Effektiver Jahreszins KFW 2,79%
Monatliche Rate 516,58€ (208,66€ KFW + 307,92€ Bank)
Weitere Angaben:
- Es fallen Bereitstellungszinsen an, deren Höhe erst zum Zeitpunkt der Zusage feststeht.
- Ab dem 01.07.2014 werden Bereitstellungszinsen in Höhe von 3,000% p.a. auf den nicht in Anspruch genommenen Darlehensbetrag berechnet.
- Bank verlangt eine Lebensversicherung zu 50.000€(Monatlicher Betrag ca. 6€)
- Sondertilgung von 5% möglich.
Das sind die beiden Angebote die ich bekommen habe. Was mir negatives auffällt:
Angebot A hat sofort nach dem 2 Monat Bereitstellungszinsen von 0,25% pro Monat und Bearbeitungsgebühren.
Bei Angebot B stehen die Bereitstellungszinsen noch nicht fest. Unflexible wegen der Förderung. Ausserdem sehe ich in der Förderung nicht wirklich ein nutzen. Ich bezahle zwar viel weniger aber dafür auch mal viele Jahre länger, da Tilgung auch sehr gering ist. Verstehe ich richtig, dass wenn ich die 100.000€ nicht ausgebe bis zum 01.07.2014 sich der Zinssatz um 3% steigert?
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Der Fragesteller dankt für diese hilfreiche Antwort
#2
Bankkaufmann
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AW: Vergleich von zweier Angebote
Ich würde keines der Angebote annehmen.
Angebot a) ist vermutlich eine große deutsche Bank. Hier ist mir nur diese große deutsche Bank bekannt wo es eine Bearbeitungsgebühr im Darlehensvertragsangebot gibt. Das wird dann bei Auszahlung einbehalten und an den Vermittler als Provision weitergegeben
Angebot b) ist eher interessant, denn KfW Wohneigentum Nr.124 lohnt sich immer mit einzubauen. Doch warum eine Lebensversicherung über EUR 50.000 abschließen? Warum das auch noch?
Angebot b) ohne weitere Abschlüsse von diversen Produkten (Bausparer, LV ) wäre eher angebracht.
Haben Sie schon verbindliche Darlehensverträge? Oder nur Angebote? Sind das Angebote von Banken oder Vermittlern?
Denn, es zählt für die meisten Banken n u r der Ersteigerungswert der dann der maximale Verkehrswert der Bank ist. Somit werden viele Banken in Ihrem Beispiel bis maximal nur EUR 82.000 finanzieren und nicht bis EUR 100.000 da das über 100% des Kaufpreises ist.
Beiden sind verbindliche Darlehensverträge von Banken. Es ist kein Vermittler im Spiel. Die 100.000€ sind auch mit drin( ca.15.000€ Renovierungskosten).
In wie fern lohnt sich die KFW? Ich zahle zwar monatlich weniger aber dafür über einen längeren Zeitraum. Also komme ich am ende doch mehr oder weniger auf das gleiche hinaus? Wäre es dann nicht sinnvoller, die 600€ zu bezahlen, wenn das im Rahmen des möglichen ist?
Die Lebensversicherung ist für Angebot B notwendig, da die Bank den vollen Kaufpreis und auch Renovierungskosten übernimmt.
Welche Alternative Sie haben?
Eben eine o h n e Bearbeitungsgebühr und ohne Lebensversicherungsabschluss.
Ausgangslage:
EUR 82.000 Zuschlag
EUR 15.000 Modernisierung
EUR 100.000 Verkehrswert nach wertsteigernder Modernisierung.
Ein KfW Darlehen können Sie auch sofort mit einer erhöhten Tilgung zurückzahlen.
Das erste Jahr ist tilgungsfrei, doch dann geht es los.
Das Bankdarlehen "normal" mit 10 Jahren Sollzinsbindung.
Finanzierungsvorschlag:
A) Bankdarlehen
Nettodarlehensbetrag EUR 50.000,00
Bankdarlehen = 100% Auszahlung
10 Jahre Sollzinsbindung
3,10% gebundener Sollzins
3,14% effektiver Jahreszins
4,00% anfänglicher Tilgungssatz
Sondertilgung pro Jahr 5% möglich
Bereitstellungszinsfrei 3 Monate
Keine Bearbeitungsgebühren
Keine Kontoführungsgebühren
Keine Schätzkosten
=> EUR 295,83 monatliche Rate
B) Fördermitteldarlehen
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) - Wohneigentumsprogramm Nr.124
Nettodarlehensbetrag EUR 50.000,00
Bankdarlehen = 100% Auszahlung
10 Jahre Sollzinsbindung
2,65% gebundener Sollzins
2,68% effektiver Jahreszins
4,06% Tilgungssatz
Tilgungsfreie Zeit 1 Jahr
Bereitstellungszinsfrei 4 Monate
Keine Bearbeitungsgebühren
Keine Kontoführungsgebühren
Keine Schätzkosten
=> EUR 279,36 monatliche Rate
Ergebnis:
Ihre Immobilie kann mit einer monatlichen Rate in Höhe von EUR 575,19 - vorbehaltlich abschließender Objekt und Bonitätsprüfung - durch den Bankpartner finanziert werden.
Vergleich von zweier Angebote
aber die Angebote mal auflisten.
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