Wir beabsichtigen ein Zweifamilienhaus zu kaufen (Saarland) und zurzeit liegen uns zwei Finanzierungsangebote vor. Kaufpreis 235000 €.
Angebot 1 SparkasseX: Annuitätendarlehen 185000€ Sollzinssatz 1,85% 10 Jahre feste Zinsbindung
KfW Darlehen 50000€ Sollzinssatz 1,41%, 35 Jahre Laufzeit 10 Jahre feste Zinsbindung.
Monatliche Zahlung 1000,00€
Restschuld nach 10 Jahre 144000€
Angebot 2 VVB: Annuitätendarlehen 235000€ Sollzinssatz 2,41% 15 Jahre feste Zinsbindung.
Monatliche Zahlung 1057,00€ (3%)
Restschuld nach 15 Jahre 107000€
Wir haben beide ein festes Arbeitsverhältnis und ein netto Einkommen von 4800€. Sondertilgungen sind geplant wir wollen aber bei der Finanzierung nicht fest mit einplanen (man weißt nie was kommt). Jetzt stehen wir vor der Wahl welches Angebot wir nehmen sollen. Kann man pauschal sagen welches Angebot besser ist, oder doch beide schlecht ?
Das war auch meine Befürchtung.. Findest du die Angebote schlecht weil sie teuer sind 1,85%/10 Jahre bzw. 2,41%/15 Jahre oder wegen der Höhe der Restschuldsumme ?
Ja die Einliegerwohnung wird vermietet.
Ja, das Darlehen ist zu teuer! 10 Jahre fest kann bei einer 100 % Finanzierung zu nom. 1,54%/eff. 1,55% bereit gestellt werden, 15 Jahre fest zu nom. 1,94%/eff. 1,96%.
EK ist scheinbar in Höhe der Erwerbsnebenkosten vorhanden.
Ein Schuh wird aus der Finanzierung, wenn parallel zu den 15 Jahren ein Bausparvertrag mit 190 Euro bespart wird. Dieser löst nach 15 Jahren die komplette Restschuld ab. Dabei ist das Bausparguthaben dann bei ca. 35.000 Euro und wird mit 1% Guthabenszins verzinst und das Bauspardarlehen bei bei ca. 74.000 Euro. Der Darlehenszins nach Zuteilung liegt bei 2%.
Ein Teil der Ansparrate wird mit den besseren Zinsen in der Hypothek eingespart, so dass der Mehraufwand durch den BSV bei ca. 140 Euro liegt. Nach ca. 24 Jahren ist das Darlehen mit gleichbleibenden Belastungen zurück gezahlt.
Ich sehe theoretisch noch mehr Einsparpotential im Annuitätendarlehen. Da sollte der effektivzins aktuell die 2 nicht überschreiten. 2% (Potential bis zu 1,75%) zu 2,41% spart ca. 80 EUR (130 EUR) im Monat, mit der die höhere Ansparsumme des BSV zum größten Teil finanziert werden kann. Am Ende habt ihr dann Zinssicherheit über die komplette Finanzierung, wie noelmaxim ja bereits schrieb.
P.S.: Ich habe aktuell auch schon Angebote von Banken gesehen, deren 10 Jahre Zinsbindung bei 50.000,- € günstiger als das KfW-Darlehen waren.
Baufinanzierung, zwei Angebote.
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