Hauskauf mit bestehender Immobilienfinanzierung

Hallo
normalerweise dürfte ein Pfandtausch bei Deiner Bank machbar sein.
Doch prüfe unbedingt vor dem Kauf wie die Bank das Haus einwerten würde.
Pfandtausch kostet normalerweise Gebühr (1% vom Restdarlehen). Ist aber weniger als Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen.
Noch Fragen offen?

Hallo 4711,

wie hoch ist denn der Zinssatz und wie lange läuft die Zinsfestschreibung noch?

Wieso schreiben Sie eigentlich dass Sie EUR 1.500 monatlich zahlen wollen?
Ist das nicht schon vorgeschrieben wegen der monatlichen Rate für das Bauspardarlehen?

220.000 Euro Festzinsdarlehen mit allen Optionen wie Sondertilungen und Tilgungssatzwechseländerungen
100.000 Euro evtl. variabel, da der Erlös aus dem Verkauf vielleicht bei Kauf noch nicht zur Verfügung steht, andernfalls Abtretung des beurkundeten Kaufvertrages für den verkauf
100.000 Euro Pfandwechsel, somit Übernahme des Darlehens auf das neue Objekt.

Ist denn schon geklärt, wie der Erlös aus dem Verkauf zur Verfügung steht, bzw. wann der Kaufpreis für den Kauf fällig wird ?

Zu beachten ist natürlich auch noch, dass bei Übernahme des Darlehens einer anderen Bank eine Vorlast vorgehen würde, was die Kondtionen für die 220.000 Euro verschlechtern wird, andernfalls sind sie an die Bank gebunden, die ihnen das derzeitige Darlehen bereit gestellt hat, was ebenfalls zu schlechteren Konditionen führen kann.

Wenn sie großen Wert auf Zinssicherheit legen, kann eine Bausparfinanzierung sinnvoll sein, bzw. günstiger als ein Annuitätendarlehen mit entspechender Zinssicherheit sein.

Welche Bausparkasse würde ihnen denn jetzt angeboten werden? Bzw. bei welcher Bank stehen denn die ersten Gespräche an? Ist das auch die Bank, wo das derzeitige Darlehen gezeichnet wurde?

Bezüglich Vorlast (Mitnahme des Darlehens) wird es zumindest nicht teurer, da der neue Geldgeber nur seine eigene Vorlast hat, aber sie wären so an die Konditionen einer einzigen Bank gebunden und könnten den Markt nicht sondieren. Die Banken des Marktes - die evtl. günstigere Grundkonditionen hätten, haben aber eben evtl. wieder das Problem mit der Vorlast.

Das beste ist - und das ist auch grundsätzlich immer der erste Weg - sie lassen sich ein Finanzierungskonzept bezogen auf ihre Ausgangslage von ihrer Hausbank geben und vergleichen das dann mit alternativen Angeboten wie sie der Markt hergibt.

Geben sie dieses Finanzierungskonzept dann einen unabhängigen Finanzierungsmakler, kann er ihnen ganz genau sagen ob dieses Angebot verbessert dargestellt werden kann oder nicht.

Die Vorarbeit muss jetzt die Bank ihres bisherigen Vertrauens machen und dann kommen die anderen und wollen und müssen es besser machen und zwar so, dass sich ein Wechsel auch wirklich lohnt. Wenn die Sparkasse will, dann kann sie auch und dann wird es schwer da ranzukommen, aber wenn sie nicht will oder meint sie könnte erstmal mit was "schlechtem" anfangen, dann werden andere Banken deutlich besser sein.

Das gilt für jede Bank, aber insbesondere die Sparkasssen können individuell vor Ort doch den ein oder anderen Finanzierungsmakler ärgern. Das aber wiederum ist auch wieder von Filiale zu Filiale unterschiedlich, ebenso von Berater zu Berater und natürlich auch von Kunde zu Kunde.
Einige Banken bräuchten da gar nicht erst anfangen, aber wie gesagt, die Sparkassen können wenn sie wollen

Das macht sie sehr sympathisch

Eine Kondition baut sich immer auf ein oder das Konzept auf, umso individueller das Konzept, umso passender - nicht günstiger oder billger - auch die Kondition, denn der "beste Zins" ist ja nicht das auschlaggebende Kriterium der geeignetesten Immobilienfinanzierung, denn dann könnten oder müssten ja alle derzeit ein variables Darlehen zu um die 0,8 % zeichnen.

Jede Bank hat seine Herauslagekriterien, nach denen sie Darlehen auslegt, aber auch Zinsen gestaltet und aufbaut. Sicherheitsabschläge, unterscheidliche Beleihungsauslaufgrenzen für die Konditionierung, KfW Quer-, oder als pardon Direktsubventionierungen, Nachrangdarlehen zur Beleihungsauslaufsenkung was den Mischzins aller Darlehen gesamtheitlich senken lassen kann, ja Einwertungen der Immobilien, aber auch der Einfluss von Bonitätskriterien in der Konditionsfindung (so viele gibt es da gar nicht mehr) sind von Bank zu Bank so unterschiedlich, als dass man bei der einen Bank das Top Angebot bekommen kann, bei einer anderen aber wiederum konditionell eher nicht gut aufgehoben ist, wo dann wiederum eine andere Ausgangslage eines anderen Kunden die besten Konditionen abbilden könnte.

Es gibt nicht "die Bank" oder "die Finanzierung", es gibt nur das individuelle Finanzierungskonzept, ausgearbeitet auf die individuelle Ausgangslage und dazu lässt sich dann die Bank mit den besten Bedingungen und Konditionen finden bzw. abbilden.

Der größte Vorteil sich individuell von 10 Banken beraten zu lassen liegt aus meiner Sicht anfänglich nicht darin diese in den Konditionen zu unterbieten, sondern sich durch die Gespräche das Wissen und die Informationen anzueignen, die es einen ermöglichen selber entscheiden zu lassen, welches Finanzierungskonzept das geeigneteste für einen ist. Was eine Bank nicht anbieten kann, wird sie ihnen auch nicht verdeutlichen, und wenn doch dann eher schlecht da stehe lassen und was andere Banken wiederum zu bieten haben, wird man ihnen konzeptionell nicht verdeutlichen wollen. So ergeben sich aus allen Gesprächen u.a. immer wieder neue Gesichtspunkte und Möglichkeiten. Aus den unterschiedlichsten Möglichkeiten aller Banken die diese zu bieten haben, lässt sich dann ein individuelles Konzept erstellen und darauf dann der günstigste Zins ableiten. Am Ende seht der Zins, sicherlich, aber der Apfel muss mit dem Apfel und nicht mit der Birne verglichen werden und die Frucht für die man sich entscheidet, muss einem dann auch wirlich schmecken.

Nur wer hat dafür schon Zeit, wer die Muße und wer behält dann da noch den Überblick? Und wo ist dann tatsächlich der beste Zins zu generieren? Trotz alle dem wäre das die richtige Vorgehensweise, umso unwissender und umso bequemer, umso leichter lässt sich das schlechteste Finanzierungskonzept finden bzw. dem zum Opfer fallen.

Wollte das einfach nur mal so angemerkt haben.

Hallo Michael66,

warum wollen sie dafür einen variablen Kredit nutzen? Wenn sie verkaufen und neu kaufen können sie die Konditionen doch im Zuge eines Pfandtauschs mit übernehmen? Auch können sie sich heute schon die Konditionen für in 1 bis 1 1/2 Jahren sichern. Wenn der 2015 ausläuft, dann kann man den variabel oder für ein jahr prolongieren und beide Ausläufe dann 2016 in einer Summe ablösen. Wie eben beschrieben zu heutigen Konditionen mit einem mininmalen Aufschlag!

Variabler Kredit kostet heute so um die 1,5 %, die 0,8 % vor ein paar Wochen war eine Sonderkondition einer speziellen Bank, aber mehr als 1,5 % zahlen sie nicht. Trotzdem bleibt dann zu überlegen, ob man - so man denn Eigentümer bleiben will - sich den Zins von 2 % nicht lieber für mind. 10 Jahre sichert, oder einen etwas höheren Zinssatz für eine längere Zinsfestschreibungszeit.

Bei Pfandtausch aber bitte vorher mit der Bank klären ob die das Objekt auch absegnet und für gut befindet.