Ich habe eine Frage zu einem Kreditangebot, das mir heute telefonisch von einer Bank unterbreitet wurde. Es geht um die Ablösung von bestehenden Kredite. Hier schonmal die Eckdaten:
Kreditbetrag: 21.000,00 Euro
Laufzeit: 72 Monate
Effekt. JZ: 7,8 %
Mtl. Rate: 410,68 Euro
In diesem Kreditbetrag sind lt. Angaben der Bank die Kosten für Versicherungen (Todesfall, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit) enthalten.
Nun habe ich diese Daten (bis auf die monatliche Rate) in einen Zinsrechner im Internet (zinsen-berechnen.de) eingegeben, und der gibt mir eine monatliche Rate von 363,44 Euro raus (Screenshot im Anhang).
Wie ist die Differenz zwischen der monatlichen Rate, die mir die Bank angeboten hat, und die des Zinsrechners zu erklären? Ich hoffe, ihr könnt mir bei der Frage weiterhelfen, bevor ich einen in dieser Hinsicht nachteiligen Kreditvertrag unterschreibe.
Seltsam. Der monatliche Beitrag kann so nicht stimmen. Musst du vielleicht noch eine Vorfälligkeitsentschädigung bei den anderen Krediten leisten, die von der Bank bereits berücksichtigt wurde?
Hallo,
danke für die schnelle Antwort.
Nein, zum Glück muss ich keine Vorfälligkeitsentschädigungen leisten.
Nach mehrmaligen Anrufen bei der Bank, die mir das Angebot unterbreitet hat, habe ich herausbekommen, dass die Versicherungen (Todesfall, Arbeitsunfähigkeit etc.) mitnichten im Kreditbertrag enthalten waren, sondern als monatliche Zahlung oben auf den Kredit draufkommen. Mehrmalig sage ich, weil mir bei den ersten Anrufen Dinge gesagt wurden wie "Kreditberechnungen kann man ohne Computer kaum nachvollziehen, die Bonität spielt eine entscheidende Rolle..." und weiterer Blödsinn, der meine konkrete Frage nicht beantwortet, mich aber scheinbar einlullen sollte.
Scheinbar ist es so, dass diese 50 Euro Differenz tatsächlich diese Versicherungen sind, welche über die 6 Jahre Laufzeit eine Gesamtsumme von knapp 4000 Euro ergeben. In meinen Augen eine Unverschämtheit. In meinem alten Kredit hat man pauschal dafür 1300 Euro veranschlagt.
Ist wirklich eine Menge Geld. Was spricht eigentlich dagegen, die anderen beiden Kredite weiter laufen zu lassen? Vermutlich zu hohe monatliche Belastung?
Bzw. darf ich fragen, wodurch die hohen Schulden zustande kamen?
Die monatliche Rate ist dabei nicht entscheidend, sondern eher der Zinssatz; 10,49% auf 72 Monate ergibt eine ordentliche Summe, bei 19500 ursprünglichem Darlehen insgesamt am Ende mehr als 27.000 Euro.
Entstanden sind die durch einen Rest-Autokredit (Nach drei Jahren 0% Finanzierungen) sowie zwei Dispo-Umschuldungen, ich habe also im Klartext weit über meine Verhältnisse gelebt.
Ich frage deswegen wegen der anderen Kredite, da du wegen der Zusatzversicherung (wie du schon selbst gemerkt hast) auch nicht gerade wenig zahlen würdest.
Falls dus nicht schon selbst nachgerechnet hast: Bei 72x410,68€ bist du bei 29568,96€, die du der Bank zurückzahlen musst.
... habe ich herausbekommen, dass die Versicherungen (Todesfall, Arbeitsunfähigkeit etc.) mitnichten im Kreditbertrag enthalten waren, sondern als monatliche Zahlung oben auf den Kredit draufkommen. Mehrmalig sage ich, weil mir bei den ersten Anrufen Dinge gesagt wurden wie "Kreditberechnungen kann man ohne Computer kaum nachvollziehen, die Bonität spielt eine entscheidende Rolle..." und weiterer Blödsinn, der meine konkrete Frage nicht beantwortet, mich aber scheinbar einlullen sollte.
Wahrscheinlich wollte man Dich bis zum Ablauf der zum 31.12.2014 endenden Verjährungsfrist für Darlehensgebühren vertrösten.
Zitat von Ex-Studentin
Ich frage deswegen wegen der anderen Kredite, da du wegen der Zusatzversicherung (wie du schon selbst gemerkt hast) auch nicht gerade wenig zahlen würdest.
Eine Zusatzversicherung ist nicht verpflichtend. Man kann sie - falls man dann noch den Kredit bekommt - ablehnen.
Ist damit gemeint, dass ich die Zusatzversicherung nach Unterzeichnung des Kreditvertrages gesondert kündigen kann, oder ist diese an den Kredit gebunden?
Hallo,
die Differenz zwischen beiden Angeboten wird die Restschuldversicherung sein, da die Gesamtprämie der Versicherung auf das DArlehen aufgerechnet wird und diese neue Summe verzinst als Bruttokredit ausgewiesen wird. Diese Brutokreditsumme wird dann durch die Laufzeit geteilt und hat somit due Ratenhöhe.
Bei mehreren Kreditanfragen innerhalb einer kurzen Zeit lehnen viele Banken ab. Es macht wenig Sinn, eine Kreditanfrage nach der anderen zu stellen, da die Genehjmigungschancen sinken. Außerdem kann der Scorewert negativ beeinflusst werden.
Das stimmt, beispielsweise die DKB, die haben allerdings auch abgelehnt.
Hallo Kassfinanz,
eine Recherche auf der Schufa-Seite gab keinen Anhaltspunkt darauf, dass die Schufa diese Daten bei einer Anfrage zur Verfügung stellt bzw. diese abspeichert. Lasse mich da aber gerne eines besseren belehren.
edit: Habe Informationen gefunden, dass diese Anfragen doch 10 Tage gespeichert bleiben.
@Samurei, ja 10 Tage oder 14 Tage werden Anfragen auch für andere Banken ersichtlich sein. So war es bei mir im Innendienst.
Sieht eine Bank x andere Anfragen, dann frägt man sich natürlich warum das so ist und die Folge ist oft eine Ablehnung.
Merkwürdigkeiten im Kreditangebot
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Zitat von samuraisauce88
