Zwangsversteigerung

Hier fehlen doch noch Angaben. Wann und warum wurde der Kredit durch den Finanzinvestor fällig gestellt? Wieso gibt es einen vollstreckbaren Titel?

Also, eure Mutter hat 16 Jahre treu und brav, wie im Vertrag vereinbart, ihren Kredit bedient, bisher schon stramm ca. 94% getilgt und jetzt kommt dieser Heuschreckenkaspar daher und sagt wir kriegen entweder noch 50.000€ statt 6.300€ von euch oder ihr seid euer Häuschen am Jahresende los und habt auch noch höhere Schulden als vor der Kreditaufnahme.

Ist das so richtig? Ihr könnt das durch Zeugen belegen oder habt es etwa sogar schriftlich?

Dann gibts eigentlich nur eins. Die nächste Polizeiwache aufsuchen und Anzeige wegen versuchter Erpressung zu erstatten.

Zitat von Bankkaufmann

Nach Ihrer Rücksprache mit dem Gericht bestätigt Ihnen das Gericht das der Investor die ZV betreiben darf und hat sich auch den vollstreckbaren Titel besorgt.

Also lieber Bankkaufmann, sie als Profi mit beruflichem Background im Bankgeschäft wissen doch sehr genau, dass der Investor sich gar keinen vollstreckbaren Titel besorgen muss. Den hat er nämlich bereits seit Jahren für genau diesen Fall in seiner Schublade liegen. Jeder Darlehensnehmer wird von seinem Darlehensgeber
bei Darlehensaufnahme verpflichtet sich der sofortigen Zwangsvollstreckung in sein gesamtes Vermögen zu unterwerfen, sonst gibts kein Geld.

Und wenn das Vollstreckungsgericht sagt, dass die ZV betrieben werden darf, dann bedeutet das lediglich, dass die formalen Vorausetzungen für die Anordnung der ZV gegeben sind. Ob überhaupt ein materiellrechtlich Anspruch besteht, wird in diesem Zusammenhang nicht geprüft. Wer die ZV als unberechtigt ansieht muss sich deshalb ans Prozessgericht wenden und eine Vollstreckungsabwehrklage erheben.

Abgesehen davon, dass ich nicht verstehe, wieso plötzlich Forderungen gestellt werden dürfen, obwohl stets alle Raten pünktlich gezahlt wurden, frage ich mich, weshalb der Vertrag nicht darauf geprüft wird, ob er widerrufen werden kann? Wenn die Widerrufsbelehrung im Vertrag rechtsfehlerhaft ist, kann ggf. auch heute noch erfolgreich widerrufen werden. Details dazu sind hier im Form und auf etlichen Kanzleiseiten unter dem Stichwort "Widerrufsjoker" sowie bei test.de und auf diversen Seiten der Verbraucherzentralen zu finden.

Den sehr passenden Anmerkungen von Harley möchte ich nur noch folgendes anfügen: Ohne Verzögerung einen Fachanwalt aufsuchen und mit der Rechtsschutzversicherung Deckungszusage abklären. Sollte das nicht möglich sein, Prozesskostenhilfe beim Gericht beantragen und wie oben bereits geschrieben Abwehrklage einreichen. Also ohne professionelle anwaltliche Hilfe geht es m.E. nicht. Wer hier spart, zahlt am Ende unnötig und unverhältnismäßig viel drauf. Viel Erfolg!

PS: Die ARAG Rechtsschutzversicherung soll Policen ohne Wartezeit anbieten, d.h. man könnte sie ggf. noch jetzt abschließen. Aber nur, wenn der sog. Schadensfall noch nicht eingetreten ist (mit RSV vorab klären und sich ggf. auch dazu taktisch von einem Anwalt beraten lassen, ggf. im Rahmen des Widerrufs oder eben bzgl. der Abwehrklage) und die Angelegenheit nicht gemäß ARB ausgeschlossen ist (z.B. Neubau, Vermietung, etc.). Zur Vermeidung von juristischen Nachteilen würde ich ohne anwaltliche Beratung keine weiteren Schritte/Kommunikation mit dem "Investor" betreiben.

Das alles ist meine laienhafte Meinung ohne jeglichen Anspruch auf Korrektheit oder Vollständigkeit.

Guten Morgen liebes Forum,

viele Fragen, die ich versuche so gut wie möglich zu beantworten.

@ Daukind:

Im April 2015 wurde der Kredit fällig gestellt. Eine Begründung wurde nicht angegeben. Unsere Mutter ist seit Anfang 2015 Rentnerin, evtl. liegt es daran.

Der vollstreckbare Titel, wenn ich es recht verstanden habe, existiert seit dem Darlehnsvertrag im Jahre 1999.

@ Harley

Zahlungsrückstände bestehen und bestand maximal im Tagesbereich, also immer unter einer Woche, wenn überhaupt.

Zahlungen sind durch Kontauszüge belegbar.

Der Investor besteht darauf, dass er einen vollstreckbaren Titel über 220.000 DM nebst Zinsen und Zinseszins von 26% p. a. seit 1999 hat.

@ Bankkaufmann

Das Gericht prüft wohl nicht, wie es zu dem Titel gekommen ist. Sobald der Titel vorliegt, kann hieraus vollstreckt werden. Dieses war wohl (bei der C-Bank) in 1999 bei einem Immobilienkredit so üblich.

Man nannte die Abschlusszahlung von 50.000 Euro, bzw. die Differenz aus Schuldsumme und gewünschtem Zahlbetrag "Vorfälligkeitsentschädigung". Man beruft sich hierbei auf die Schuldsumme von eben diesen rund 110.000 Euro zzgl. 26% p. a.

(meines Erachtens wollen die noch einmal kassieren, bevor das Heft aus der Hand gegeben werden muss, da der Darlehnsbetrag zurück geführt wurde.)

@ eugh

Ob der Widerrufsjoker nach 16 Jahren noch anwendbar ist, weiß ich nicht. Ich suche mal einen Vertreter der ARAG heraus und schildere dem die Situation und frage nach, ob bei einem laufenden Verfahren dann bereits Rechtschutz gewährt wird. Bzw. es sich hier shcon um ein "laufendes Verfahren" handelt. Bisher war mir immer so - aber ich bin da natürlich kein Fachmann - dass es eine rückwirkende Versicherung nicht gibt.

@ Harley & eugh

Abwehrklage hört sich gut an, nach der Klärung der Prozesskosten (Prozesskostenhilfe kommt wohl aufgrund der Rentenhöhe nicht in Betracht = "zum Leben zuwenig zum klagen zu viel"). Einen kurzen Prozess vor einem Amtsgericht ist sicher durchstehbar (auch nervlich), wenn es jedoch ein jahrelanger Prozess werden sollte, würde es auch gesundheitlich / finanziell nicht möglich sein, dieses durchzustehen.

Danke für die Meinung bereits

Wie sieht es mit Sondertilgung aus?

Evtl. kann man ja einfach die 6300€ sondertilgen?

Vielleicht hilft ja auch eine Suche im Jura-Forum - kann doch eigentlich nicht sein, dass man so abgezockt wird - entspricht jedenfalls nicht meinem Rechtsempfinden. (26% ist aus meiner Sicht Wucher.)

Der Kredit kann nicht einfach fällig gestellt werden, mit Verkauf der Grundschuld sind auch sämtliche Rechte und Pflichten des Kreditvertrags an den Investor gegangen.

Neben den Bedingungen des Kreditvertrags gilt natürlich das BGB.

Auch ich verstehe den Vorgang des "Fälliggestelltwerden" überhaupt nicht, noch nie davon gehört. Auf welcher vertraglichen oder gesetzlichen Grundlage soll das möglich sein? Wohl kaum wegen Raten, die ein paar Tage (weniger als eine Woche) später als vertraglich vereinbart gezahlt wurden. Ich würde den Vertrag widerrufen (eine Begründung ist nicht erforderlich) und mitteilen, dass weitere Zahlungen (wenn überhaupt) nur unter dem Vorbehalt der Rückforderung getätigt werden.

Warum sollte ein Widerruf bei rechtsfehlerhafter WRB nicht auch gegen den neuen Darlehensgeber möglich sein? Dieser übernimmt von der alten Bank nicht nur die Rechte, sondern auch die Pflichten. Dazu gehört auch die vom BGH erwähnte Möglichkeit, dass Darlehensgeber bei einer falschen WRB den Kunden nachbelehren dürfen - mit einer rechtsfehlerfreien WRB. Die Widerrufsfrist startet dann neu und beträgt m.E. 30 Tage.

Ein Widerruf eines seit Jahren vom Kunden bedienten Kreditvertrags verjährt nicht so ohne weiteres und aktuelle Urteile sehen immer häufiger auch, dass ein Kunde sein Recht auf Widerruf nicht verwirkt hat, selbst wenn er z.B. 3 Jahre nach kompletter Ablösung des Kredits den Vertrag noch widerruft. Am 23.06. findet eine Verhandlung des BGH zum Thema Verwirkung statt - siehe Presseseite. Für das Urteil wird ein kundenfreundlicher Tenor erwartet. Siehe auch mein Zitat eines Anwalts dort: https://www.finanz-forum.de/widerrufs...tml#post102640

Bzgl. der Details zum "Widerrufsjoker" empfehle ich die entsprechenden (teils sehr langen, aber höchst aufschlussreichen) Threads hier im Form (z.B. dort - der 2. Beitrag von Bankkaufmann ist längst überholt ) unter Baufinanzierung, eine (möglichst allgemeine) Frage bei test.de zu stellen (bei zu persönlichen Details wird die Hilfe aufgrund des Verbots für juristischen Beistand abgelehnt) sowie die zügige Kontaktaufnahme mit einem Fachanwalt für Kreditrecht. Letztere sogar vor Kontakt mit einer RSV, weil ein Anwalt einem Kunden mit auf den Weg geben kann wie er seine Anfrage an die RSV wahrheitsgemäß und derart stellen kann, dass die RSV sich nicht mit fadenscheinigen Ausflüchten drücken kann. Eine RSV muss keineswegs bereits bei Vertragsabschluss über den Kredit existiert haben. Es gilt alleine das Eintreten des Schadenfalls. Auch hierzu gibt es bereits ein einschlägiges Urteil des BGH.

Zuletzt weise ich noch auf die IG Widerruf hin, deren Vertreter auch hier im Form aktiv ist. Ich bin in keiner Weise damit verbunden, habe aber von dort schon viel Lesenswertes gesehen.

Zitat von eugh

Auch ich verstehe den Vorgang des "Fälliggestelltwerden" überhaupt nicht, noch nie davon gehört. Auf welcher vertraglichen oder gesetzlichen Grundlage soll das möglich sein? Wohl kaum wegen Raten, die ein paar Tage (weniger als eine Woche) später als vertraglich vereinbart gezahlt wurden.

Von Fälligstellung eines Kredits spricht man, wenn die Bank auf Grund von schwerwiegenden Verstößen gegen die Darlehensbedingungen den Darlehensvertrag außerordentlich gekündigt hat. In der Praxis dürfte der Fall am häufigsten vorkommen, dass der Darlehensnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nicht mehr nachkommt. Aber auch andere Verstöße, sofern sie den Zahlungsanspruch des DG gefährden oder gefährden können, können zur Kündigung berechtigen, z.B. wenn über das Vermögen des DN das Insolvenzverfahren eröffnet wird oder wenn die Kreditsicherheit verfällt, weil der DN sich nicht mehr um die Instandhaltung kümmert.

Ganz genau, wegen einer kurzzeitigen Überschreitung des Zahlungsziels um ein paar Tage kann ein Darlehen nicht fällig gestellt werden. Dazu bedarf es wegen der für den DN fatalen Konsequenzen immer erheblicher Verstöße gegen die Kreditbedingungen.

Ich würde auch mal prüfen, ob der Darlehensvertrag eine Klausel zur Veräußerbarkeit enthält. Bei DiBa-Verträgen ist das meines Wissens nach drin. Weiterhin gehe ich mal davon aus, dass die Ratenzahlungen immer an die Spk. gegangen sind!? Dann würde ich auch sondertilgen und von der Spk. die Herausgabe der Grundschuld verlangen. Ich würde den Anwalt auch mal die Möglichkeit von Schadenersatzansprüchen gegen die Spk. prüfen lassen. Die youtube-Geschichte ist ja schon eine Weile her - sollte da nicht eine Gesetzesänderung kommen?