Kapitallebensversicherung bei Baufinanzierung abschliessen?

Zitat von Familie Weiss

Hallo,

wir wollen ein Haus bauen. Unser Versicherungsvertreter wirbt im Zusammenhang mit unserer Baufinanzierung für eine Kapitallebensversicherung. Haben diese Lebensversicherungen einen Wert? Macht es Sinn so eine Versicherung zusätzlich abzuschliessen?

Vielen Dank für Eure Hinweise.

Familie Weiss

Eine Vielzahl von Vertretern wirbt im Zusammenhang mit Baufinanzierungen für eine Kapitallebensvericherung zur Baufinanzierung mit unkorrekten Rechenbeispielen oder auch Hypothekenzertifikaten, die keinerlei Wert haben. Diese Art der Finanzierung macht eigentlich nur dann Sinn, wenn es um eine Immobilie geht, die Du vermietest, aber keineswegs für das Haus, in dem Du selbst wohnst. Aus dem einfachen Grund, dass die Kapitallebensversicherung auch eine Art des Sparens ist, und Du für Erspartes geringere Zinsen bekommst als Du zu zahlen hast, wenn Du einen Kredit aufnehmen würdest. Unter diesen Umständen wäre eine Tilgung in der Regel sinnvoller, denn dadurch sparst Du an den Sollzinsen für die getilgte Summe.

Allein wenn Du Deine Immobilie vermietest, hast Du die Möglichkeit durch die Zinslast der Lebensversicherungshypothek davon zu profitieren. Denn an der Höhe des Darlehens ändert sich nichts. Zinsen aus Verpachtung und Vermietung sind negative Einkünfte und die Lebensversicherung sparst Du ertragsteuerfrei an.

Die Tatsache, dass Du ein höheres Risiko im Zusammenhang mit der Zinsänderung trägst, ist ein zusätzlicher Nachteil. Denn die Zinsen werden zum Beispiel nach einer gewissen Zeit neu verhandelt. Da die Restschuld sich bei Finanzierungen über eine Kapitallebensversicherung nicht ändert, sind später anfallende höhere Zinsen auf die Anfangsschuld zu zahlen. Das könnte ein teuerer Spaß werden. Lasse stets Vorsicht walten und falle nicht auf die Tricks von Versicherungsvertretern herein. Diese werden versuchen Dir den Vertrag mit Policendarlehengewährung oder zum Beispiel auch durch die Möglichkeit einer Teilauszahlung schmackhaft zu machen

Viele Grüße
ramonciko

Meiner Meinung nach Finger weg und in den ersten Jahren lieber eine Risikolebensversicherung abschließen um dann auch die Immobilie eventuell halten zu können sollte der Ernährer wegfallen. (Cosmos/Ontos)
Aber hängt von den persönlichen Verhältnissen ab.

Hallo.
Wenn das Haus nicht vermietet werden soll, rate ich von einer Kapitallebensversicherung ab. Der Vertreter verdient natürlich gut daran. Ich würde lieber eine günstige Risiko-LV mit degressiver VSS parallel zur Darlehenshöhe abschließen. Die gibt es ganz günstig bei jedem Versicherungsmakler.

Dazu ist eine gute BU sinnvoll. Ich rate zu einer langen Zinsbindung mit min. 2% Tilgung. Natürlich sollte man die persönlichen Bedürfnisse berücksichtigen.

Im Falle des gewünschten Risikosausschlusses nach der Zinsbindung kann man einen passenden Bausparvertrag besparen, der nach der Zinsbindung das Restdarlehen zu heute schon festen Zinsen ablöst.

Den Kredit bekommen Sie sehr günstig bei einem Finanzmakler. Der vergleicht für Sie viele Banken kostenlos und bindet auch die KFW mit ein.

Markus Böttcher
Versicherungsmakler
boettcher@reafs-leer.de
Tel. 0491-9997795