Nutzung der Zinstiefphase: Umfinanzierung durch Sondertilgungen

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  1. Avatar von may
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    Idee Nutzung der Zinstiefphase: Umfinanzierung durch Sondertilgungen

    Hallo -

    folgende Idee: ein laufendes grundschuldgesichertes Darlehen mit Sondertilgungsoption von 10%/Jahr und Restlaufzeit von 7,5 Jahren umschulden durch Ausübung der jährlichen Sondertilgungsoption bei gleichzeitiger inkrementeller Kreditaufnahme zu aktuellem Marktzins bei einem anderen Finanzierungspartner - hat dies jemand schon einmal gemacht? - darüber nachgedacht? - kennt jemand eine Bank, die so etwas macht?

    Das Problem wird der Aufwand mit der Grundschuld sein, d.h. die Sondertilgung setzt ja einen nicht mehr genrauchten Betrag der Grundschuld frei, der dann auf eine andere Bank übertragen werden müsste, also Kosten. Zweites Problem: die neue Bank wird Anfangs keine erstrangige Eintragung bekommen, die verbleibt ja zunächst bei der bisher finanzeirenden Bank ...

    Kann jemand helfen? - Ist diese Option völlig abwegig? - an wen sollte man sich hierfür am besten wenden? - VIelleicht ein neues Geschäftsmodell?

    Freue mich auf Antworten - ansonsten - frohe Weihnachten :-)
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  2. Avatar von Martin79HN
    Martin79HN ist offline
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    Standard AW: Nutzung der Zinstiefphase: Umfinanzierung durch Sondertilgungen

    Hallo May,

    welchen Darlehenszins haben Sie aktuell und wie hoch sind die Schulden?
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  3. Avatar von may
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    Standard AW: Nutzung der Zinstiefphase: Umfinanzierung durch Sondertilgungen

    3 Darlehen :

    A - ursprünglich 230.000 EUR, Restschuld 208.000 EUR - Die Zinsfestschreibung endet am 30.07.2023 - nom.Zins 2,4%; eff. 2,42% - Tilgung anf. 4% - monatl. Belastung 1.230 EUR - Sondertilgung bis 23.000 EUR / Jahr

    B - ürsprünglich 20.000 EUR, Restschuld 19.000 EUR - Die Zinsfestschreibung endet am 30.04.2024 - nom.Zins 2,9%; eff 2,93% - Tilgung anf. 4% - monatl. Belastung 115 EUR - Sondertilgung bis 2.000 EUR / Jahr


    C - zudem läuft noch KFW 50.000 EUR - das soll so weiterlaufen wie gehabt, steht bei 46.500 EUR.

    Das geht Stand heute fast für den halben Preis bei den Zinsen - daher die Idee.
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    Avatar von Martin79HN
    Martin79HN ist offline
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    Standard AW: Nutzung der Zinstiefphase: Umfinanzierung durch Sondertilgungen

    Hallo May,

    es kommt auf den Objektwert und Einkommen drauf an.

    Aber ein Blankodarlehen (ohne Grundschuld) wird auch mind. 2,5 - 3,0% eff. kosten.
    Und als Blankodarlehen wird man auch nur 30-50t bekommen können.

    Wenn es ein Objekt gibt als Ersatzsicherheit dann kann man darüber
    nachdenken die bestehenden Kredite umzuschulden.

    Aber sollen die Experten was dazu sagen.

    Ich persönlich würde die Anschlussfinanzierung versuchen
    zum Teil in einen Bereich von 2, % zu drücken. (kann z.B. 50t Bausparvertrag sein)
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  5. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline
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    Standard AW: Nutzung der Zinstiefphase: Umfinanzierung durch Sondertilgungen

    @may, wenn es ein anderes lastenfreies Objekt gibt kann man hier mit Grundschuldeintragung ein neues Darlehen aufnehmen für die Sondertilgung.

    Gibt es das nicht und gibt es nur das Objekt dürfte ein Nachrangdarlehen zu dem gedachten Zins von Ihnen (Halber Zins von Anfangsposting) aus meiner Sicht nur darstellbar sein wenn die Immobilie alle alten Darlehen und Nachrangdarlehen innerhalb 50% Beleihungsauslauf sind. Also Objektwert etwa EUR 600.000 aktuell mindestens.

    Ist dies so bei Ihnen der Fall?
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  6. Avatar von testbild
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    Standard AW: Nutzung der Zinstiefphase: Umfinanzierung durch Sondertilgungen

    Fragen Sie doch mal bei Ihrem bestehende Finanzierungspartner nach, ob er Ihnen 50.000,- Euro zu aktuellen Konditionen gibt. Am Beleihungswert würde sich ja nichts ändern, da Sie ihre bestehenden Darlehen zum 31.12.2016 und 01.01.2017 um jeweils 25.000,- Euro sondertilgen würden. Der Kapitaldienst für das neue Darlehen müsste natürlich darstellbar sein.
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