Immobiliendarlehen von Essen Bank

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  1. Avatar von Fahrenhorst80
    Fahrenhorst80 ist offline
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    Standard Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Hallo zusammen,

    vorab möchte ich Allen schöne Pfingsten wünschen.

    Es geht um ein Immobiliendarlehen der von Essen Bank. Diese haben meiner Bekannten die Immobilie finanziert, was erstmal nicht ungewöhnlich ist.

    Hier wurde das Einfamilienhaus mit 218.000 Euro finanziert, wobei der Verkehrswert der Immobilie von zwei unterschiedlichen Gutachtern auf maximal 120.000 Euro geschätzt wurde. Laut diversen Gesetzen wäre maximal ein Beleihungswert von 120 % möglich,also in diesem Fall ein Wert von 144.000 Euro. Meine Frage wäre, ob die Bank dann einfach das Haus in Höhe von 218.000 Euro beleihen darf? Es gibt doch diese gesetzlichen Grenzen, u.a. in diesem Beleihungsgesetz.
    Zudem hat sie auch eine Lohnabtretung an die Bank abgegeben.

    Was tun? Ich freue mich auf hilfreiche Antworten und danke im Voraus.

  2. Avatar von hausbauwest
    hausbauwest ist offline

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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Deine Frage ist an sich recht selbsterklärend.
    Die Bank braucht sich an keinerlei externes Gutachten zu halten.
    Die Bewertung erfolgt von Ihr selbst…
    Was ist denn der Hintergrund der Frage ?
    Ist sie jetzt Zahlungsunfähig und versucht den Kopf aus dem Karton zu ziehen , dass die von Essen Ihr zu viel Kredit gegeben hat ?
    Sie wird die Höhe des Darlehens doch wohl selbst so beantragt und gezeichnet haben.
    Google mal etwas und mach Dich mal schlau welche Kundengruppe zu Finanzierungszwecken das Bankhaus Von Essen wählt…..

  3. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Hallo Fahrenhorst80
    Ich bin seit vielen Jahren direkter Vermittler bei der Von Essen Bank (Nichts über Plattformen) und kommuniziere direkt mit den Kreditentscheidern.
    Technisch ist es so dass die Grundlage der Beleihungswert ist.
    Bei dem Beleihungswert kann maximal EUR 30.000 bei negativer Schufa als Blankoanteil dazu finanziert werden.
    Wäre der Beleihungswert der Bank bei EUR 100.000 kann man ein Gesamtdarlehen von maximal EUR 130.000 darstellen.
    Bei positiver Schufa sogar bis EUR 150.000. (EUR 50.000 Blankoanteil)
    Deswegen hier die Frage welchen Beleihungswert die Bank festgelegt hat, sofern Sie diesen überhaupt wissen.
    Gerne helfe ich weiter.

  4. Avatar von FloHH
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Hallo ,
    ein „Beleihungsgesetz“ gibt es nicht . Was es gibt , sind Vorgaben aus Art. 125 CRR , die aber eher eine Rolle in der Bankenaufsicht spielen und nichts mit der Beziehung zum Kunden zu tun haben .
    Wie Hausbauwest schon geschrieben hat : es obliegt a) der Bank, wie sie für sich eine Immobilie bewertet und b) dem Kunden, was für einen Kreditvertrag man unterschreibt . Das nennt man „Vertragsfreiheit“ - zumal sich die Freundin / Bekannte zunächst ja nicht beschwert haben wird , dass die Bank diese Finanzierung vorgenommen hat . Sie wird nun vermutlich über den üppigen Zinssatz gestolpert sein wird . Aber auch hier hat Hausbauwest das ja schon angedeutet : die von Essen - Bank ist spezialisiert auf Risikodarlehen, die man sich dann entsprechend verzinsen lässt. Gegen deren Zinsen sind selbst Darlehen der Sigma häufig echte Schnapper ;-)

  5. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Richtig FloHH, die Zinssätze sind höher da es sich hierbei um Risikogeschäft handelt.
    Demzufolge sind auch die Einstandszinsätze (die ich sehe) weitaus höher als bei einer normalen Wald und Wiesenbank.

    Ich mache das nun im 11 Jahr und kann nur sagen "zum Glück" gibt es überhaupt so eine Banklösung.
    Doch leider nicht für Selbständige.
    Doch das ist ein anderes Thema.

  6. Avatar von FloHH
    FloHH ist offline

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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Ich möchte das Geschäftsmodell auch gar nicht kritisieren. Ich habe die von Essen-Bank in meinen Beratungen als Lösung auch schon oft als hilfreich empfunden ...

  7. Avatar von Hilfe
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Was ist Hintergrund der Frage ? Neid ? Hat die gute Probleme ? Jede Bank definiert ihren Risikoappetit und Geschäft was sie fährt anders

  8. Avatar von Fahrenhorst80
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Hallo,

    nein, der Hintergrund ist nicht Neid oder ähnliches!
    Es ist nur so, dass die Bank vor der Finanzierung keinerlei Gutachten über die Immobilie erstellt hat, um einen ungefähren Wert zu berechnen. Meine Bekannte wollte einfach einmal den wahren Wert erfahren und hat zwei unabhängige Gutachter beauftragt, die auch vor Ort waren. Diese Gutachten hat sie anschließend der Bank mitgeteilt, diese war sehr verwundert über den wahren geringen Wert. Dies hat meine Bekannte auch schriftlich.

    Daher meine Frage, hätte die Bank es nicht vorab einschätzen lassen müssen? Da die Finanzierung ja insgesamt einen Beleihungswert von über 170 % aufweist....

  9. Avatar von hausbauwest
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Was stimmt denn mit deiner bekannten nicht, dass sie soetwas macht ?

  10. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Hallo Herr Fahrenhorst nicht bei jeder Bank gibt es bei einem Kauf ein vollumfängliches Gutachten welches Geld kostet.
    Oft genügt es wenn ein Gutachter vorbei fährt und das Objekt nur von Aussen anschaut.

    Die Frage ist hier nun warum gibt es einen derart niedrigen Immobilienpreis von EUR 130.000.
    Wann wurde denn die Finanzierung Ihrer Bekannten genehmigt? Also mit Kaufpreis von EUR 218.000?
    Und vor allem in welchem Ort in Deutschland liegt das Objekt?

  11. Avatar von Fahrenhorst80
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Die Finanzierung wurde Anfang letzten Jahres genehmigt. Die Immobilie liegt an der Ostsee, aber ca. 40 km vom Strand weg im dörflichen Hinterland.

    Meine Bekannte wollte nur wissen, was das Haus mit Grundstück reell wert ist, warum soll etwas nicht mit ihr stimmen?

    Der Bodenpreis liegt aktuell bei ca 25 Euro/qm.

  12. Avatar von hausbauwest
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Zitat Zitat von Bankkaufmann
    Oft genügt es wenn ein Gutachter vorbei fährt und das Objekt nur von Aussen anschaut.
    Mein Reden......
    Hättest Du das gestern mal im Finanzierungsforum geschrieben.
    Buhmann sieht das völlig anders und lässt sich wie immer nichts beibringen.

  13. Avatar von hausbauwest
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Zitat Zitat von Fahrenhorst80
    warum soll etwas nicht mit ihr stimmen?
    Ja.... Da denk mal drüber nach.....
    Die Von Essen gibt Ihr 218 K an Darlehen für ihr Haus und sie kommt jetzt her und behauptet das es nur 120 K wert ist.

    Jetzt überleg mal genau was für eine Reaktion von der Von Essen kommen wird ????

  14. Avatar von Fahrenhorst80
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Gar keine, bis auf ein überraschendes "OH, mehr ist es nicht wert?"
    Da muss sich die Bank doch vorher absichern... Die Gutachter haben diese Behauptungen aufgestellt....

  15. Avatar von Fahrenhorst80
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Gehört die von Essen Bank zu den sogenannten Hypothekenbanken?

  16. Avatar von hausbauwest
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Ich würde dir empfehlen mal den Darlehensvertrag genauestens durchzulesen.... Dann gehen dir die Augen auf..... Leute..... Das ist wirklich ein starkes Stück

  17. Avatar von Fahrenhorst80
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Ich nicht, dann höchstens meine Bekannte.
    Du meinst, dass dann etwas "faul" sein kann? Oder sollte meine Bekannte lieber die Füße still halten....

  18. Avatar von hausbauwest
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Ich habe das Gefühl du vereimerst uns hier du Schelm

  19. Avatar von Fahrenhorst80
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Nein, dann würde ich es hier nicht posten. Und der erste April war ja schon. Es ist leider wirklich bitterer Ernst, sonst würde ich mir nicht die Mühe machen.... Leider. :-/

  20. Avatar von hausbauwest
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    Standard AW: Immobiliendarlehen von Essen Bank

    Dann soll sie jetzt das Haus so lange genießen bis dir Post der Von Essen zur Aufforderung der Nachbesicherung kommt.

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