Lohnt sich diese Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung noch?
Guten Tag,
meine Ehefrau hat sich in Ihrer Ausbildung überreden lassen eine Kapitallebensversicherung abzuschließen. Allerdings sind wir jetzt nicht sicher, ob sich die überhaupt noch lohnt?
Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung:
Es ist eine Kapitallebensversicherung / Kapitalbildende Lebensversicherung der Versicherungskammer Bayern.
Beginn war 1.4.2004 und Ablauf Beitragszahlung ist 1.10.2053
Hier die Daten:
Tarifbeschreibung:
Versicherung auf den Todes- und Erlebensfall mit flexibler Abrufphase und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.
Versicherungssumme: 6667,- Euro
Beitragspflichtig: 6667,-Euro
Beitragsfrei: ----
Unfallzusatzsumme: 6667,-Euro
Beitrag Monatlich. 30,- Euro
Ablauf der Versicherung 1.10.2053
Versicherungsdauer: 49 Jahre
AW: Lohnt sich diese Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung noch?
entscheidend ist hierbei die inbegriffene Berufsunfähigkeit
hast Du mehr Details dazu?
Ansonsten schau mal in die Bilanzkennzahlen der Versicherungskammer Bayern und wie die Garantiezahlen in % sind. Da die Kosten bezahlt sind und das BU Risiko mit den Jahren steigt, könnte es jetzt durchaus lukrativ sein
AW: Lohnt sich diese Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung noch?
Ist die BU mit einer BU Rente ausgestattet ? Beitragsfreistellung?
Abstrakte Verweisung in den Bedingungen? oder anders: welchen Tarif hat Deine Frau seinerseits abgeschlossen?
Sind in der Zeit zwischen 2004 und heute gesundheitliche Änderungen bei Deiner Frau aufgetreten?
AW: Lohnt sich diese Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung noch?
Aber mal im Ernst, wieso wurden / werden Schülern solche Verträge verkauft. Mit welchen Argumenten kommen da die Vertreter daher bzw. warum gab / gibt es solche Produkte?
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#13
slowrookie
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AW: Lohnt sich diese Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung noch?
Zitat von Micha123
Aber mal im Ernst, wieso wurden / werden Schülern solche Verträge verkauft. Mit welchen Argumenten kommen da die Vertreter daher bzw. warum gab / gibt es solche Produkte?
Erst mal tief durchatmen
Letztendlich hat Deine Frau sich hiermit eine BU von 558 für ca. 8,40 € mtl. gesichert. Da Du ja der Hauptverdiener bist ist es nett gemeint, dass im Fall der Fälle Geld reinkommt.
Ist der Betrag ausreichend? - nein . Man hätte die Absicherung mit Sicherheit in den letzten 15 Jahren erhöhen müssen, das hätte aber mehr gekostet.
Jetzt im Zuge Deines Immobilienwunsches wäre es wohl angebracht, dass Ihr euch gemeinsam auch darüber Gedanken macht...
Gerade solche komplexen Themen bei Änderung der Lebenssituation bedürfen jedoch intensiver, individueller Beratung - da ist ein Forum nur als Denkanstoßgeber geeignet.
Sprich, Du darfst niemals einzelne Bausteine deiner Finanz-/ Lebensplanung isoliert betrachten, Konditionen jagen etc.sondern brauchst ein für dich passendes Gesamtkonzept.
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#15
slowrookie
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AW: Lohnt sich diese Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung noch?
Zu der BU - Kündigung wäre die schlechteste Option , eine Änderung mMn eine gute, da deine Frau aufgrund des niedrigen Eintrittalters Top Konditionen bekommen hat
Was Deine Vorbehalte angeht : Musst nur intensiv suchen, dann findest Du auch einen guten...
Und was Du gut erkannt hast: Ehrlichkeit ist die Grundlage einer jeden Planung
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#16
tneub
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AW: Lohnt sich diese Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung noch?
Wir haben auch so eine BU, die an eine niedrige LV gekoppelt ist. War wohl vor ein paar Jahren bei manchen Versicherungsgesellschaften nicht unüblich.
In den Versicherungsbedingungen stand aber auch, dass bei besonderen Anlässen (Heirat, Kind, Immobilienerwerb, Karrieresprünge) eine Anpassung der Summen möglich wäre. (sogenannte Nachversicherungsgarantie)
Vielleicht wäre das noch interessant für euch, um das aktuelle Gehalt deiner Frau abzusichern.
Sofern du die BU aufstocken möchtest und das im Rahmen der Nachversicherungsgarantie nicht funktioniert, dann lies dir mal die Vor und Nachteile zu 2 BUs nebeneinander durch. https://www.helberg.info/blog/2015/1...-ja-oder-nein/
AW: Lohnt sich diese Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung noch?
Eine Anpassung von Beiträgen ist eigentlich immer möglich, es gibt kaum eine rechtliche Handhabe um Beiträge fixiert zu halten und wenn doch, dann gibt es auch immer eine Möglichkeit Entnahmen oder Rückkaufswerte zu erhalten, hier muss man genauere Details zum Vertrag vorliegen haben und diese lesen. Sollte es nicht verständlich sein, ist eine Beratung beim Profi immer ratsam. P.S.: Wenn ein Versicherungsvermittler oder Makler sagt: Nein geht nicht! Dann möchte er einfach nur keine Provisionseinbußen hinnehmen und lügt.
Lohnt sich diese Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung noch?
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Zitat von hausbauwest
