WohnRiester - was tuen?

Da muss ein versierter Berater dran. Unser Riester war ein Minus Geschäft . Hsben wir aufgelöst

Soweit ich es verstanden habe, ist nicht nur die 950€ Förderung pro Jahr zu sehen, sondern auch die Steuerermäßigung jedes Jahr (abhängig vom Einkommen).
Das Wohnförderkonto läuft erst ab Tilgungszeitplan des Bausparplans - also Tilgung möglichst spät nutzen.

Ist denn eine Kündigung überhaupt möglich?

In der Rentenphase fallen in der Regel geringere Steuern an ... meine man muss 20 Jahre nach Renteneintritt in der Immobile wohnen bleiben -
oder man investiert den Riesterbetrag innerhalb von 3? Jahren nach Verkauf wieder in eine selbstgenutzte Immobilie oder in ein anderes Riesterprodukt (Rente).
Sonst muss man Förderung und Steuervorteil zurückzahlen ... evtl. wird das Wohnförderkonto mit einbezogen?

Vielen dank. Nun man könnte ja ein anderes Darlehn aufnehmen und einmalig in den Bausparer einzahlen. Gehalt ist über Beitragsbemessungsgrenze aber die stvorteile halten sich in Grenzen.
Wenn der Kredit getilgt ist nach 10 Jahren hatte ich 9000€ Förderung; Etwa 40k liegen auf dem fiktiven Konto die ich versteuern darf. Bei Sofortzahlung zahl ich doch um die 10k. Kommt also alles auf 0 raus oder hab ich da einen Rechenfehler.
VG

Ihr zahlt pro Jahr 2x2100€ (incl. 900€ Förderung) auf den Bausparer ein? (Bei uns ist die Steuerrückzahlung bei ca. 450€ im Jahr - haben aber weniger Förderung.)
Das sind nach 10 Jahren 42t€ - und dann ist die Immobilie abbezahlt?
Oder zahlt ihr weiter auf den Bausparer ein?

Bei Start 2015 und 2025 Tilgung läuft ab dann das Wohnförderkonto mit 2% pro Jahr (Inflatonsausgleich) -> also noch ca. 23 Jahre bis zur Rente -> Wohnförderkonto wäre dann ca. 66t€.
(Falls ihr weiter den Bausparvertrag mit Riesterförderung tilgt auch mehr ...)

Bei Komplettzahlung bei Renteneintritt gibt es einen Bonus - was besser ist, kann ein Steuerberater ausrechnen.
(1/20 für 20 Jahre auf das Rentenbrutto oben drauf oder komplett mit ca. 30% Abschlag auf einmal war es wohl.)
-> hängt vom jetzigen und zukünftigen Brutto ab, was sich mehr lohnt.

Zitat von noelmaxim

Ruhen lassen würde ich das nicht, eher umswitchen in einen Fondssparplan, so bleiben die Zulagen erhalten, ebenso die kommenden vereinnahmt.

Ärgerlich nur, dass dadurch Tilgungskapital nicht bei Zinsauslauf eingesetzt werden kann, erstens sind aber die Zinsen die man zahlt sehr niedrig, zum anderen bleibt die Förderung erhalten, das Wohnförderkonto wird nicht angestoßen und zum anderen kann ich bei Rentenbeginn mit 30% des Fondsguthabens eine mögliche (ggf. bewusst gelassene) Restschuld tilgen.

Ja, das mit der Versteuerung der Erben, so die Immobilie vererbt wird, ist auch so ein wunderschönes Ei, was die Banken und Berater immer gerne verschweigen. Hinzu kommt das Wohnförderkonto mit der nachgelagerten Versteuerung, die mögliche Rückzahlung bei Verkauf oder Vermietung der Immobilie oder die Nichtinanspruchnahme des Wohnriesters bei Erbpacht.

Ja das passt