Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

+ Antworten
10Antworten
  1. Avatar von Nightfalk
    Nightfalk ist offline
    Themen Starter

    Title
    Neuer Benutzer
    seit
    28.04.2020
    Beiträge
    6
    Danke
    0

    Reden Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Hallo, Servus, oder wie auch immer…!

    Nachdem ich bei der Recherche bzgl. den Möglichkeiten für unsere anstehende Anschlussfinanzierung auf dieses Forum gestoßen bin,
    stelle ich hier unseren Fall mal zur Diskussion.


    Ausgangssituation:

    _______________________


    Objekt: DHH
    Lage: RNK
    Baujahr: 2011
    Wert: min. 420 - 430.000 € (geschätzt)

    Eingetragene Grundschuld: 269.000€ (ING)

    Finanzierung:

    ING

    Darlehensbetrag: 219.000€
    Rate: 812€/Mon.
    Nächst möglicher Ablösetermin: 30.01.2023
    Ablösesumme: ca. 192.000€
    Sonderzahlungen möglich: 10.950€/J.

    KFW (153/154 (KFW70 EnEV 2009)

    Darlehensbetrag: 50.000€
    Rate: 894€/Q.
    Nächst möglicher Ablösetermin: sofort
    Ablösesumme: ca. 32.300€

    Privatdarlehen (Eltern Ehefrau)

    Darlehensbetrag: 68.000€
    Rate: 3.500-4.500€/J.
    Nächst möglicher Ablösetermin: sofort
    Ablösesumme: ca. 36.000€

    _______________________

    Objekt: ETW
    Lage: LK HN
    Baujahr: 1992
    Wert: min. 250.000€ (gschätzt)

    Eingetragene Grundschuld: 161.000€ (ING)

    Finanzierung:

    ING

    Darlehensbetrag: 161.000€
    Rate: 360€/Mon.
    Nächst möglicher Ablösetermin: 30.08.2021
    Ablösesumme: ca. 131.000€

    Vermietet an Mutter Ehemann (Rentnerin, 82J.)
    Wohnung soll verkauft werden, wenn diese nicht mehr für die Mutter benötigt wird.

    _______________________


    Finanzielle Situation:

    Ehemann: VZ, Netto ca. 4.900€/Mon.
    + ca. 400€/Mon. in Direktversicherung
    + ca. 100€/Mon. in LZ-Konto,
    Alter 47J.
    Ehefrau: TZ (50%), Netto ca. 950€/Mon., Alter 42J.
    Kindergeld: 408€/Mon. (2 Kinder 15/12 J. alt) – Kinderplanung abgeschlossen!
    Mieteinnahmen Wohnung: 600€ (Warm)
    Vergütung PV: 155€/Mon. (Brutto)

    Oben sind nur die Monatlichen Vergütungsbestandteile angegeben. Es gibt bei beiden noch zusätzliche jährliche Gehaltsbestandteile
    (Ehemann: ca. 6.000€ fix + Bonus 500 -1.500€ / Ehefrau: ca. 1.500€, alles Netto) die aber erstmal nicht zur Berücksichtigung
    stehen (sollten).


    Ausgaben:

    Versicherungen: ca. 1.300€/Mon. (PKV, KZV, HF, RS, PKW, ..., gemittelt)
    NK Haus/Wohnung: ca. 600€/Mon. (gemittelt inkl. Rücklagen Wohnung)
    Darlehen Haus/Wohnung: 1.460€/Mon.
    Privatdarlehen: ca. 350€/Mon.
    Sparen/Rücklagen: 600€/Mon.
    Autokredit: 280€/Mon.

    Guthaben:

    In Summe etwa 30.000€ (Kurz, als auch Langfristig angelegt)+18.000€ für Balkonanbau an unser Haus.

    Diese sollen nicht für die jetzige Anschlussfinanzierung genutzt werden!

    _______________________

    So, nun folgende Grundsätzliche Gedanken/Randbedingungen von uns:

    Priorisierung

    1. Anschlussfinanzierung für Haus
    2. Anschlussfinanzierung Wohnung


    Anschlussfinanzierung für Haus

    Hier soll neben den Bankdarlehen, auch das Privatdarlehen mit der Anschlussfinanzierung abgelöst werden. Sprich dieses Jahr (Kurzfristig)
    das KFW + Privatdarlehen, entspricht einem Darlehensbedarf von ca. 68.000€. Eventuell könnte man nochmals 11.000€ für eine Sondertilgung
    des ING Darlehens drauf packen!?
    Ablösen des ING Darlehens zum 30.01.23 mit einem Darlehensbedarf von dann ca. 192.000€, bzw. wenn eine Sondertilgung über das jetzige
    sofortige Darlehen möglich ist von ca. 181.000€ (?).

    Zinsbindung 10/12/15 Jahre ab Auszahlung. (Kommt auf die Konditionen an!)

    Ratenhöhe sollte ca. 1.800/1900€ betragen.



    Anschlussfinanzierung Wohnung

    Zinsbindung 5 Jahre ab Auszahlung.

    Ratenhöhe sollte etwa der aktuellen entsprechen (360€).

    _______________________


    So, jetzt würde ich mich über kreative Vorschläge freuen!

    Bitte keine Diskussion, warum ich/wir das Privatdarlehen zurückzahlen möchten. Das Verhältnis ist sehr gut zu meinen Schwiegereltern,
    trotzdem möchte ich hier die Verpflichtung lieber heute als morgen weghaben.

    Wenn noch Infos benötigt werden oder Fragen sind einfach schreiben.

    Grüße

    Nightfalk

  2. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    07.03.2010
    Ort
    Braunschweig
    Beiträge
    13.110
    Danke
    1017

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Hallo Nightfalk,

    in welcher Stadt (wegen Einbezug regionaler Banken) stehen die Immobilien?

    Es wäre schon hilfreich, die Immobilien bezüglich der Werte einwerten zu können, um die jeweiligen Beleihungsausläufe zu ermitteln.

  3. Avatar von Nightfalk
    Nightfalk ist offline
    Themen Starter

    Title
    Neuer Benutzer
    seit
    28.04.2020
    Beiträge
    6
    Danke
    0

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Hallo!

    Also die Wohnung befindest sich im südlichen Landkreis Heilbronn (LK HN), unser Haus im südlichen Rhein-Neckar-Kreis (RNK).... reicht das?

    Die Werte habe ich anhand ähnlicher Objekte aus den üblichen Verdächtigen Immoportalen ermittelt.

    Zur Hilfe:

    Wohnung: 4 Zi., Küche, Bad, WC, Balkon - 94qm, 2 TG Stellplätze

    Haus: DHH, 6 Zi. Küche, 1 Bad, 1 Bad im Ausbau, WC, Balkon in Planung, 1 Garage, Auto-Abstellplatz, Grundstück 325qm, 165qm WF, 15qm NF, Feldrandlage

    Hoffe das reicht?!

    Gruß

    Nightfalk

  4. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    07.03.2010
    Ort
    Braunschweig
    Beiträge
    13.110
    Danke
    1017

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Zitat Zitat von Nightfalk
    Hallo!

    Also die Wohnung befindest sich im südlichen Landkreis Heilbronn (LK HN), unser Haus im südlichen Rhein-Neckar-Kreis (RNK).... reicht das?

    Die Werte habe ich anhand ähnlicher Objekte aus den üblichen Verdächtigen Immoportalen ermittelt.

    Zur Hilfe:

    Wohnung: 4 Zi., Küche, Bad, WC, Balkon - 94qm, 2 TG Stellplätze

    Haus: DHH, 6 Zi. Küche, 1 Bad, 1 Bad im Ausbau, WC, Balkon in Planung, 1 Garage, Auto-Abstellplatz, Grundstück 325qm, 165qm WF, 15qm NF, Feldrandlage

    Hoffe das reicht?!

    Gruß

    Nightfalk
    Diese Art der Wertermittlung ist (sorry) Spielerei. Es wird die genaue Adresse benötigt, da der Bodenrichtwert auch verwertet wird. Gerne bewerte ich ihnen die Immobilien kostenlos, senden sie mir dazu bei Interesse eine E-Mail.

  5. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    07.03.2010
    Ort
    Braunschweig
    Beiträge
    13.110
    Danke
    1017

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Hat das Haus ein Keller? 1 oder 2 Vollgeschosse?

  6. Avatar von Nightfalk
    Nightfalk ist offline
    Themen Starter

    Title
    Neuer Benutzer
    seit
    28.04.2020
    Beiträge
    6
    Danke
    0

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Diese Art der Wertermittlung ist (sorry) Spielerei. Es wird die genaue Adresse benötigt, da der Bodenrichtwert auch verwertet wird. Gerne bewerte ich ihnen die Immobilien kostenlos, senden sie mir dazu bei Interesse eine E-Mail.
    Danke für die "Entschuldigung", natürlich weiß ich das eine Wertermittlung auf diese Art nur ein Anhalt ist und wenn man ins Detail
    geht das nochmals detailliert betrachten muss. Glaube aber das ich nicht so schlecht liege... Bin da eher Konservative herangegangen.

    Initial waren ja grundsätzlich auch mal erst allgemeine Ideen, Infos bzgl. meiner Ausgangslage/Wünsche erwartet.

    Gerne nehme ich aber auch mehr...

    Daher, wie Angeboten, schicke ich die Adressdaten auf Ihr Email-Adresse, wenn sie hier tiefer einsteigen möchten.

    Gruß

    Nightfalk

  7. Avatar von Nightfalk
    Nightfalk ist offline
    Themen Starter

    Title
    Neuer Benutzer
    seit
    28.04.2020
    Beiträge
    6
    Danke
    0

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Hat das Haus ein Keller? 1 oder 2 Vollgeschosse?
    Keller Ausgebaut, 2 Vollgeschosse.

  8. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    07.03.2010
    Ort
    Braunschweig
    Beiträge
    13.110
    Danke
    1017

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Haus:

    10 Jahre fest

    192.000,00 € / 10 Jahre fest / nom. 0,72 % / eff. 0,76 % / Zins-, und Tilgungsrate 1.235,20 € / Tilgung 7 % / Sondertilgungsoption 5,00 % / Forwardlaufzeit/Auszahlung in 33 Monaten

    68.300,00 € / 10 Jahre fest / nom. 0,47 % / eff. 0,51 % / Zins-, und Tilgungsrate 425,17 € / Tilgung 7 % / Sondertilgungsoption 5,00 % / BZ freie Zeit/Auszahlung innerhalb 6 Monate

    15 Jahre fest

    192.000,00 € / 15 Jahre Volltilgung / nom. 0,86 % / eff. 0,89 % / Zins-, und Tilgungsrate 1.137,60 € / Tilgung 6,250 % / Sondertilgungsoption 5,00 % / Forwardlaufzeit/Auszahlung in 33 Monaten

    68.300,00 € / 15 Jahre Volltilgung / nom. 0,61 % / eff. 0,64 %/ Zins-, und Tilgungsrate 397,85 € / Tilgung 6,380 % / Sondertilgungsoption 5,00 % / BZ freie Zeit/Auszahlung innerhalb 6 Monate

  9. Avatar von Nightfalk
    Nightfalk ist offline
    Themen Starter

    Title
    Neuer Benutzer
    seit
    28.04.2020
    Beiträge
    6
    Danke
    0

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Das klingt doch schon mal interessant!

    Ich gehe also mal davon aus, das es kein Problem ist, das Privatdarlehen "umzuschichten"...

    Ich hoffe die Mail haben sie von mir erhalten?

    Gruß

    Nightfalk

  10. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    07.03.2010
    Ort
    Braunschweig
    Beiträge
    13.110
    Danke
    1017

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Private Kredite abzulösen ist kein Problem.

    Ja, habe ich. Habe Ihnen auch schon die Wertexpertisen zukommen lassen. Die ausführlichen Finanzierungsangebote folgen gleich.

    Vorab, 5 Jahre sind teurer als 10 Jahre, die Kombination aus Kapitalanlage/Vermietung und 5 Jahre Zinsfestschreibungszeit mögen die Banken ganz und gar nicht, Vorteil natürlich, schneller und besser abzulösen.

  11. Avatar von Nightfalk
    Nightfalk ist offline
    Themen Starter

    Title
    Neuer Benutzer
    seit
    28.04.2020
    Beiträge
    6
    Danke
    0

    Standard AW: Kreative Lösung für Anschlussfinanzierung gesucht

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Private Kredite abzulösen ist kein Problem.
    Vorteil natürlich, schneller und besser abzulösen.
    Aus dieser Sicht sehe ich das im Moment... Aber ich glaube das muß man auch nochmal detailliert betrachten, was Schlußendlich, welche Lösung wie viel kostet und deren Vor-/Nachteile...


    Ich glaube wir sollten uns mal telefonisch Unterhalten...

    Sie hören von mir!

    Gruß

    Nightfalk

Ähnliche Themen

  1. Kreative (?) Idee zur Anschlussfinanzierung - Darlehen aus Sep 2012

    Von anschlussfinanz im Forum Baufinanzierung
    Antworten: 22
    Letzter Beitrag: 25.03.2019, 16:03
  2. Baufinanzierung - Was ist die beste Lösung?

    Von StefanT im Forum Baufinanzierung
    Antworten: 12
    Letzter Beitrag: 14.12.2014, 13:46
  3. Ist das überhaupt ne gute Lösung?

    Von Tueddi im Forum Baufinanzierung
    Antworten: 4
    Letzter Beitrag: 10.12.2013, 06:11
  4. Antworten: 5
    Letzter Beitrag: 01.12.2011, 17:16
  5. Antworten: 0
    Letzter Beitrag: 01.06.2010, 10:40