Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag

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  1. Avatar von Mel88
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    Standard Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag

    Hallo Zusammen,
    auch wenn der Immobilienmarkt aktuell sehr wenig hergibt, bzw. die Preise noch sehr hoch sind, möchten wir uns ein Eigenheim anschaffen.

    Leider habe ich einen Schufa-Eintrag aus dem Jahr 2018, welchen ich erst Mitte 2021 abgelöst habe.

    Der Eintrag beläuft sich auf etwa 2.300€.

    Wir möchten ein Eigenheim finanzieren, welches etwa 300.000€ kostet. Ein wenig Eigenkapital (10.000€) bringen wir mit.
    Dies würden wir jedoch für Renovierungsarbeiten nutzen wollen.

    Unsere Hausbank hat uns eine mögliche Finanzierung direkt ausgeschlagen.

    Gibt es trotzdem seriöse Banken, die eine Finanzierung trotz Schufa-Eintrag ermöglichen?
    Zusammen (ohne Kindergeld von 2 Kindern) verdienen wir aktuell knapp 4.500€ netto.

    Monatlich könnten wir 1.300€-1.400€ zahlen, wobei hier auch zusätzlich die Zahlungen von Steuern, Versicherung, Nebenkosten und Rücklagen bedacht sind.

    Eine vorzeitige Löschung des Eintrags wurde bereits angefragt, jedoch von der Schufa abgelehnt.

    Liebe Grüße

  2. Avatar von Sephir0th
    Sephir0th ist offline

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    Standard AW: Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag

    Bei den Rahmendaten sehe ich (als Laie) Schwierigkeiten. Die hängen gar nicht mal direkt mit dem Schufa-Eintrag zusammen, sondern mit der Notwendigkeit, mehr als 110% finanzieren zu müssen, da das Eigenkapital nicht einmal für die Nebenkosten reichen wird und noch Renovierungen anfallen.

  3. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag

    Hallo Mel88 bei dieser hohen Forderung von EUR 2.300 lehnen die "normalen" Banken, Ihre Hausbank ab.
    Hier sollten Sie einfach mangels Eigenkapital abwarten.
    Eine Finanzierung mit Kaufpreisnebenkosten wird es sowieso nicht geben.
    Was man "anbieten" kann ist eine Baufinanzierung bei erledigter negativer Schufa bis 70% vom Kaufpreis zu den aktuellen Baufinanzierungskonditonen. Bzw. bankseitig minimaler Zuschlag beim Scoring von sagen wir in etwa aktuelle Baufinanzierungskondition plus 0,5%.
    Der Rest vom Kaufpreis und die Kaufpreisnebenkosten müssen Eigenkapital sein.
    Oder man sicher diese Darlehensteile auf einer lastenfreien Immobilie innerhalb der Familie ab.
    Wäre so eine Immobilie vorhanden?
    Vom Einkommen her dürfte es passen.

  4. Avatar von Martin79HN
    Martin79HN ist offline

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    Standard AW: Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag

    Hi, ist da nicht vielleicht ein Deckfehler?
    Eintrag von 2300 Euro Einmalbetrag 2021 erledigt.

    Trotzdem sollte man die Nebenkosten
    meiner Meinung nach zur Verfügung haben.

    Gruß Martin

  5. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag

    Hallo Martin, hier war sicherlich der Eintrag der negativen Schufa 2018 und die Erledigung 2021.
    Restschuld war dann in 2021 bei EUR 2.300 wie der Forenstarter schreibt.
    Wo könnte hier ein Denkfehler sein?

  6. Avatar von Martin79HN
    Martin79HN ist offline

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    Standard AW: Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag

    Sorry mein Fehler!
    Du wirst vermutlich recht haben.

    Aber eine Restschuld von 2300 € im Jahr 2021 ist doch nicht
    viel in Bezug auf Einkommen und zumindest 10t Eigenkapital.

    Mit vermutlich B oder C Konditionen wird dann eine
    Finanzierung teuer (wenn überhaupt machbar) bzw. ist man vermutlich besser beraten
    2 - 3 Jahre zu warten oder länger und dann mit z.B. 30 - 50t Eigenkapital.

    Kann es Sinn machen mit 10t und in der Zukunft 20t z.B. über einen
    Bausparvertrag (Bausparsumme 50t) Konditionen zu hebeln? Vermutlich wenn erst in 5 Jahren oder
    später Eigentum ansteht. Fragesteller vermutlich Baujahr 1988 somit doch noch genug Zeit
    um Eigentum anzuschaffen! :-)

  7. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag

    Mit Bausparvertrag bringt das auch nichts da die Schufa ja negativ ist und die normale Bausparkasse dann auch kein Darlehen vergibt.
    Hier ist es natürlich so dass man warten kann bis die Schufa astrein sauber ist.
    Doch bei Erledigung 2021 dauert dass bis zur astreinen Schufa schon noch seine Jahre.
    Wo da die Zinsen sind weiß keiner.
    Deswegen ist es spekulativ ob eine Finanzierung teurer ist.
    Natürlich ist sie teurer gegenüber den normalen Rosa Wolken Konditionen.

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