Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

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  1. Avatar von Kneilax
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    Standard Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    Diese Frage wurde hier sicherlich bereits einmal gestellt, leider bringt mich die Stichwortsuche aber nicht weiter.

    Ich möchte die Restforderung von meinem Verbraucherkredit vorzeitig zurückzahlen.
    Restforderung ~ 33000€
    davon Zinsen ~ 2500€

    Gehe ich recht in der Annahme das ich nur 31500€ überweisen muss oder habe ich hier grundsätzliches Verständnisproblem des Finanzprodukts Verbraucherkredit?

    Vorfälligkeitsgebühr wird übrigens laut Vertrag nicht erhoben.

    Die Bank möchte allerdings für die Erstellung der entsprechenden Information eine Gebühr von 1% der Restforderung erheben.

    Danke für Eure Hilfe…

  2. Avatar von BenniG
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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    Also 33.000 € abzgl. 2.500 € sind definitiv keine 31.500 €, sondern 30.500 €.
    Steht in dem Vertrag, dass ihr vorzeitig kündigen dürft?

    Wie hoch sind denn die Zinsen in %?

  3. Avatar von Kneilax
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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    Hoppla, strammer Rechenfehler. Du hast natürlich recht.

    „Der Kreditnehmer ist berechtigt den Kredit jederzeit zurückzuzahlen. Ansprüche des Kreditgebers auf entgangene Zinszahlungen(eine sog. Vorfälligkeitsentschädigung) entstehen hierdurch nicht.“

    Zinsen sind ca. 2,6% p.a. - Beträge sind grob gerundet.

    Also jederzeit vorzeitig beendbar meiner Interpretation nach, oder?

  4. Avatar von bruno68
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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    Hallo Kneilax,

    erste Frage, was für ein Verbraucherkredit ist gemeint?
    Ich möchte die Restforderung von meinem Verbraucherkredit vorzeitig zurückzahlen.
    Restforderung ~ 33000 €
    davon Zinsen ~ 2500 €
    Also wofür? Auto oder Blankokredit für das Eigenheim?

    Für 33.000 € Blanko ist der Zinssatz sehr niedrig, also wie besichert? Durch eine Grundschuld? Abgabe Kfz Brief?

    Denn die Besicherung entscheidet, über die Abwicklung außerhalb des vereinbarten Vertrages.

    bruno68

  5. Avatar von Kneilax
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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    Es ist ein prinzipiell ein Autokredit, aus einer Umschuldung resultierend. Eine PKW-Restfinanzierung wurde mit einer Wohnwagenneufinanzierung zusammengelegt. Dieser wird nur durch unser Einkommen bzw. Erklärungen dazu abgesichert.

    Die Konditionen waren bzw. sind top. Es geht uns tatsächlich auch eher darum die monatliche Belastung zu reduzieren als Zinsen zu sparen.

  6. Avatar von bruno68
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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    nun, hier liegt ein Denkfehler vor,

    Der aktuelle Zins liegt bei EZB 4,25 %, daraus lässt sich keine Umschuldung darstellen, die gegenwärtig billiger ist!

    Die Ausnahme wäre hier, dass man 33.000 € Cash hat und so tilgen kann, wenn die Refinanzierung jetzt mit einem Zinssatz von 3,6 % p.a. für den neuen Autoverkauf an andere Kunden mehr Geld bekommen!

    Hier hilft nur, die schriftlichen Anfrage, an die Bank, die das finanziert hat. nur schriftlich, weil sonst nichts verbindlich ist! Auch keine E-Mail!

    Es müsste eigentlich der Risikoanteil, die Verwaltungskosten und Zinskosten anteilig erstattet werden. Weil das Geld teurer neu vorzeitig verliehen werden kann .

    bruno68

  7. Avatar von Kneilax
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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    Danke für die substanzielle Antwort.

    In der Tat habe ich dieses Geld in den letzten Monaten Cash erarbeitet und würde daher diese monatliche Verpflichtung „von der Backe haben“.

    Deinen Hinweis auf die möglichen Ansprüche werde ich im Hinterkopf behalten.

  8. Avatar von BenniG
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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    Also bei 2,6% Zahlzins würde ich das Geld anlegen.
    Den Betrag, den du im nächsten Jahr brauchst auf ein Tagesgeld, das was du ab September 2024 bis August 2025 brauchst auf ein 1-jähriges Festgeld, das was du von September 2025 an brauchst auf ein 2-jähriges Festgeld usw...
    Selbst nach Steuern machst du noch Gewinn!

  9. Avatar von Kneilax
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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    Ich hab drauf gewartet dass das kommt????.
    Ja natürlich ergäbe das schon Sinn. Aber ich möchte die monatliche Belastung reduzieren. Ganz Alman habe ich eben nicht gern Kredite an der Backe und es wären jetzt auch keine Reichtümer die ich mit einer Anlage einfahren würde.
    Dennoch danke für den Tipp…

  10. Avatar von Schufa_fra
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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    Wenn du damals eine Restschuldversicherung abgeschlossen hast dann steht dir der anteilige Rest davon auch zu.

  11. Avatar von bruno68
    bruno68 ist offline

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    Standard AW: Zinsgutschrift bei vorzeitige vollständiger Rückzahlung

    So einfach ist das nicht, BenniG

    auf der eine Seite Schulden von 33.000 € mit 2,6 %, um Zinsneutral zu sein, muss der Guthabenszinssatz den Faktor 125 % haben!

    Der Guthabenszinssatz lautet daher: 2,6 % p. a. mal 125 % = 3,25 % Guthabenszins haben. Alles, was darunter liegt, ist ein finanzielles Verlustgeschäft! Dann bestimmen andere Ziele, die Verteilung des Geldes.

    - so wäre die Geburt eines Kindes ein gewichtiger Grund!
    ..

    Um die Richtigkeit feststellen,

    - muss man die Zinsen von 33.000 € berechnen! 33.000 € mal 2,60 % p.a. = 0.858 € Zinsen.
    - muss man die Zinsen von 33.000 € berechnen! 33.000 € mal 3,25 % p.a. = 1.072,5 € Zinsen. Quellensteuer = 1.072,50 € mal 25 = 26.812,50 / 125 = 214,50 €

    Zinsen abzüglich Quellensteuer 1.072,0 € - 214,50 € = 858 €.

    Dass eine Abschreibung eher in den Bereich einer persönlichen Bewertung gehört, es ist halt so. Rechnet man aber um auf die jährlichen gefahrenen km um, wird dies zum riesigen Luxus!
    Aber ist Sache des Kunden, weil dieser sich so entschieden hat!

    Bei unseren Prof. in VWL und BWL zum Master wäre jeder, der ein Auto fährt, was mehr als 2 € Kosten pro km verursacht, mit 49 Punkten gescheitert.
    Weil dieser seine Firma schädigt und weder BWL noch VWL begriffen hat.

    Denn wer das Firmengeld mit Vorsatz aus dem Fenster kippt, der kann kein Firmenchefschotte sein, sondern nur ein weiterer Pleitechef ohne Zukunft.

    bruno68

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