Wohnhaft im Ausland, Immobilie in DE beleihen---

Zitat von Andreas-H

Wir wohnen jetzt seit einiger Zeit in Griechenland, ich habe aber noch Immobilien in Deutschland.

Nun also wollen wir uns für nen Hauskauf hier ein wenig zusätzliche Liquidität besorgen (nicht viel, nur 60.000, freie verfügung), aber meine Bank macht maleschen weil wir nicht mehr in DE gemeldet sind. Verkaufen muss aber auch nicht sein. Wäre so eine Beleihung um die 30% vom Verkehrswert auf eine lastenfreie Immobilie, Einkommen passt. (laut meiner Bank, haben wir nach abzug aller Fixkosten nach deren Rechner knapp 2.8K/Monat zur freien verfügung) Das Problem ist jetzt, das wir keine Meldeadresse mehr in DE haben.
(im Perso steht: keine Wohnung in DE)

Angebotener Zinssatz war um die 4%, Sondertilgung 100% möglich ab dem 3. Jahr, 10 Jahre Fest, Volltilger. Scheitern solls jetzt möglicherweise an 'Keine Adresse in DE'

Welche Bank macht so etwas trotz 'keine Wohnung in Deutschland' (Naja, Post können wir noch empfangen in DE)

naja, im Zweifelsfall wird Verkauft. Hoffe mal das man noch ne Immobilie verkaufen kann wenn man schon keine Beleihen kann.

Das wird schwierig. Die Bank braucht nicht nur eine Zustellungsadresse sondern einen Wohnsitz in D, damit sie rechtssicher eine ZV betreiben kann.

Hallo,
Ich bin gerade auf diesem Post gestoßen und hab eine ähnliche Situation.

Ich werde womöglich im Mai/Juni als expat ins Ausland (Europa) gehen für 2-3 Jahre. Meine Immobilie ist vermietet und die Finanzierung läuft im September 2025 aus.

Ca. 200k würde ich aufnehmen wollen.
Immobilienwert: ca 750.000
Mieteinnahmen: Kaltmiete 39.600 /jahr
Nettoeinkommen (angestellt): aktuell 5k (als expatriate definitiv mehr)

Wie klappt das mit der anschlussfinanzierung wenn ich hier keinen Wohnsitz mehr habe?
Was muss ich beachten, oder besser jetzt noch vorher alles abschließen?

Danke für Tipps ✌️

Danke für die schnelle rückinfo.
Dann hol ich mir mal die nächsten Wochen ein Angebot von meiner Hausbank und meiner online Bank ein. Sparkasse vs ING. Mal schauen was die anbieten.

Hallo Allerseits

Hier nochmal von mir die 'Auflösung' zu meiner Frage.

Erstmal einen grossen Dank an alle die sich gemeldet haben und mir ihre Hilfe angeboten haben. Nach einigen Verwicklungen und genöle liess sich die Beleihung dieser Wohnung in DE doch noch über einen Umweg mit meiner Hausbank darstellen. Insgesamt wurde es ein Volltilger über 10 jahre mit 100% Sondertilgung nach 3 Jahren. Rückblickend bin ich froh das noch anfangs des Jahres angestossen und zügig durchgezogen zu haben. Zins ist bei 4,4%, Darlehenssumme ist 60.000. Zweck war 'freie Verwendung' Beleihung ist 25%. Ging für uns nur darum jetzt schon das kapital für den Hauskauf zusammenzuhaben (also die 60.000 hatten uns am hauskauf gefehlt und jetzt können wir kaufen 'aus der Kasse') Das ersparen der Summe hätte noch 2-3 Jahre gedauert.

Angesichts der Situation (Beleihung Deutscher Immobilie aus dem Ausland) denke ich mal das war grad noch der Richtige zeitpunkt. Die Zinsen würde ich jetzt mal unter Garantie nicht mehr so bekommen, für diese Konstellation. An Miete werden wir dann etwa 15.000 Euro Sparen. (jetzt kauf statt in 3 Jahren) Insofern ein positives Ergebnis.

War auch interessant im Hinblick auf den Wert der Wohnung. Ich sagte 'irgendwas zwischen 190.000 und 210.000' und die Bank sagte nach Besichtigung: 240.000. Mir war nicht bewusst das bei uns die Immo-Preise immer noch Fortlaufend steigen. Aber naja, das war kein echtes Gutachten, sondern nur der Mann von der bank der sich alles anschaut, Fotos macht und so.

Kurzes Update zu meiner Situation.
Ich hab’s jetzt über die Hausbank, sparkasse abgeschlossen.
150.000€ / 5 Jahre Zinsbindung 2,98% Zinsen.
Rate:2000€ (aktuell hab ich noch 2.400€/monat)
Sondertilgung: 5%/jahr = 7.500€ pro Jahr.

Und ab 01.07. bin ich dann im Ausland. ✌️ und wenn ich zurückkomme ist die Immobilie dann fast abgezahlt.

Zinssatz fand ich jetzt ok. Grundschuld bleibt alles wie es ist bei der gleichen Bank und ich hab wenig Aufwand.

Zitat von Ingenieur007

Kurzes Update zu meiner Situation.
Ich hab’s jetzt über die Hausbank, sparkasse abgeschlossen.
150.000€ / 5 Jahre Zinsbindung 2,98% Zinsen.
Rate:2000€ (aktuell hab ich noch 2.400€/monat)
Sondertilgung: 5%/jahr = 7.500€ pro Jahr.

Und ab 01.07. bin ich dann im Ausland. ✌️ und wenn ich zurückkomme ist die Immobilie dann fast abgezahlt.

Zinssatz fand ich jetzt ok. Grundschuld bleibt alles wie es ist bei der gleichen Bank und ich hab wenig Aufwand.

Die Konditionen hören sich doch super an.
Nur wie du nach 2 bis 3 Jahren den Kredit fast abbezahlt haben willst, erschließt sich mir nicht.
Ohne Sondertilgung bist du nach 2 Jahren noch bei einer Restschuld von rund 110.000 € und nach 3 Jahren bei 89.000 €.
Spielte dein zukünftiger Auslandsaufenthalt bei der Kreditvergabe eine Rolle?

Viel Erfolg im Ausland!

Also Auslandsaufenthalt habe ich bei der Bank angesprochen. War für meine Hausbank überhaupt kein Problem. Auch wenn ich schon im Ausland gewesen wäre. Da wär’s aber etwas mehr papierkram. Daher haben wir es jetzt kurz davor abgeschlossen.
Ich werde vermutlich 4 oder 5 Jahre in Portugal machen. Daher hat sich der Kredit dann fast erledigt, wenn ich zurückkomme.

@BenniG,

sie haben recht, selbst wenn er 5 Jahre im Ausland bleibt, ergibt die Tilgungssumme nur 2.000 € mal 60 Monate = 120.000 € abzüglich 150.000 € macht Restschuld 30.000 € ohne Zinsen, rechnet man die Zinsen hinzu sind weitere 7 bis 10.000 €.

Also wenn er wieder kommt werden hier ca. 40.000 € Restschuld warten und mit ungewissen Zinsensätzen verbleiben.

Die wirtschaftliche verbessere Planung während hier 10 Jahre mit 3,5 % p.a. mit 1.000 € plus 5 % p.a. Sondertilgung, man hätte die Optionen gehabt

120 Monate mal 1.000 € = 120.000 € anlog das gleiche, aber die Möglichkeit mit 10 Jahre mal 7.500 € Sondertilgung = 75.000 € zusammen 195.000 € garantierte Volltilgung.

Alternative wäre hier auch die Ablösung durch einen Bausparvertrag, zur Anschluss-Zinssicherung!

Teilablösung Darlehn mit 1.000 € mal 60 Monate = 60.000 € plus Bausparen Restschuld 90.000 € mal 40 % = 36.000 € Sparrate mit monatlich 1.600 €.
Oder auf 10 Jahre /
Ablöse nach 08 Jahren möglich = 096 Monate mal 800 € = 76.800 €, Restschuld 90.000 € mal 40 % = 36.000 € Sparrate mit monatlich 1.175 €.
Ablöse nach 10 Jahren möglich = 120 Monate mal 800 € = 96.000 €, Restschuld 70.000 € mal 40 % = 28.000 € Sparrate mit monatlich 1.035 €.

Egal wie man rechnet, der Knackpunkt ist die Begrenzung der Zinsbindung auf 5 Jahre und der hohen Tilgungsleistung, kommt er in 5 Jahren zum Zeitpunkt des Auslauf der Zinsbindung zurück, könnte er selbst in Zahlungsschwierigkeiten geraten, weil eine garantiere gleichbleibende Arbeitsstelle nicht vorhanden ist!

Ein Zahlungsverzug kann eine Nebenfolge sein, denn die Rückkehr muss aus den EK bezahlt werden und ob man in 5 Jahren einen nahtlosen Übergang in das deutsche Arbeitsleben hinbekommt.

Das ist wie an der Börse mit dem Hexensabbat, der Zeitpunkt wo drei Verfallstermine an einem Tag zusammenfallen!

Der Begriff "Hexensabbat" (englisch: Triple Witching) bezeichnet an der Börse den Verfallstag von Terminkontrakten, also von Optionen und Futures auf Indizes und Einzelaktien, der viermal im Jahr stattfindet. Er tritt jeweils am dritten Freitag der Monate März, Juni, September und Dezember auf.

Er kommt aus Portugal wieder, die Zins-. und der Darlehnsvertrag läuft gleichzeitig aus und eine Anschlussarbeit muss noch gefunden werden. Das ist eigentlich schon eher ein Quadro- und nicht ein Trippel-Problem.

bruno68

Oh Mann Bruno,

Selten so eine Miesmacher-Bullshit gelesen!
Erstens habe ich geschrieben „fast“ abbezahlt. Dazu kommt die relative Summe! 100.000 € sind für den eine viel für den anderen peanuts!


Dazu läuft der Vertrag erst ab 30.09.2025!
sondertilgungsoption ist pro Kalenderjahr!
D.h. Ich mache schon 2025 die erste ST in Höhe von 7.500€ und damit in Summe bis zu 6 sondertilgungen während der Laufzeit von 5 Jahren, wenn ich Bock habe!
Z.B. 2025/2026/2027/2028/2029 und Anfang 2030������*♂️
Was bleibt denn da noch? Peanuts.

Selbst wenn ich weniger ST mache, was sind denn 30-40 T€ für ein Risiko für mich! Das ist doch nichts. Ich bin Vermieter und hab daher bewusst 50-100k als Puffer auf dem Girokonto, für Notfälle! Ich bekomme 3300 Kaltmiete. Die 40 T€ die nach 5jahren übrig sind kann ich auch mit 15% Zinsen finanzieren ohne das ich eine finaz. Problem habe������*♂️.

Allein mein Jahresbonus, den ich noch unberücksichtigt gelassen habe, liegt ja schon bei 15-20T€ netto!!
Wo siehst du jetzt da bitte ein Risiko?die Immobilie ist ca 800 T€ wert.
Ich kann die auch verkaufen zum halben Marktwert und könnte mir dann abzüglich der Restschuld immer noch einen neuen Porsche Turbo kaufen.

I don‘t get you!

Nahtloser Übergang ist gesichert! Ich werde entsendet! D.h. Ich habe Rückkehrrecht auf mindestens eine gleichwertige Stelle an meinem Standort von dem ich kam. Ich bin seit über 10 Jahren bei diesem Konzern mit über 100.000 Mitarbeiter.
Fällt dir vielleicht noch irgendwo ein Risiko ein??
Lebensversicherung und Invalidenversicherung ist auch in meinem Arbeitsvertrag drin, mit 6-stelligen Beträgen, sowie die private Krankenversicherung, wie auch die wohnkosten im Ausland und Dienstwagen sowieso.

Selbst das Mittagessen in der Firmenkantine ist für mich inkludiert.

Die Verlängerung von mindestens 2 Jahren auf maximal 5 Jahre erklärt natürlich einiges - und Bruno äußert öfter mal hier so Beiträge.

Bei einem Sollzinssatz von unter 3% würde ich mir jede Sondertilgung gut überlegen - die kann man sich auch gut an der Börse reinholen - zumal du die "Schlussrate" ja anscheinend auf dem Girokonto hast (wirklich auf dem Girokonto?).

Also weil es mich selbst interessiert hat, hab ich grad nachgeschaut:
77k liegen auf dem Giro
Bisschen was auf Tagesgeldkonto und das Depot mit Dividendentiteln ist im 6-stelligen Bereich.

Also ich mach mir grad wenig Sorgen, dass ich in 5 Jahren - sollte ich noch eine Restschuld haben - durch die Anschlussfinanzierung in finanzielle Schwierigkeiten komme und brauch da sicherlich keinen Bausparvertrag zum Absichern oder eine längere Zinsbindung.