das Thema ETF und sonstige Anlagemöglichkeiten an der Börse ist abgedeckt. Ich wollte nur mal wissen welche "sichere" Möglichkeit es noch gibt sein Geld zu parken ohne das es schnell verfügbar ist und das man ein wenig Zinsen erhält.
Sparrate ist aktuell ca. 800€ im Monat, 25% davon in ETF und da ich ein Schisser bin und dem Börsenkram nicht 100% traue würde ich gern auch klassisch sparen. Am Besten irgendetwas wo man Kündigungsfristen hat um an das Geld zu kommen. Gibts sowas überhaupt noch?
Ich wollte nur mal wissen welche "sichere" Möglichkeit es noch gibt sein Geld zu parken, ohne das es schnell verfügbar ist und das man ein wenig Zinsen erhält.
Da hilft der Blick zu Raisin.com, allerdings schaut man die Verzinsung an reicht dies nicht mehr aus, um die Inflation, geschweige unter Abzug der Quellensteuer auszugleichen.
Denn eine Bonität von AAA bedeutet max. 3,25 % p.a. Zinsen, bei 100.000 € bekommt man 3.250 €, abzüglich Freibetrag 1.000 € sofern dieser nicht anderweitig vergeben. Zu versteuern 2.250 € davon 25 % Quellensteuer.
(2.250 € mal 25 % durch 125 % = 450 € Steuern) 1.825 € Gutschriftzinsen p.a.
Bei einer Inflation 3 % p.a. wird der gesamte Sparvorgang ein negatives Ergebnis erwirtschaften Kapitalstock 100.000 € minus 3 % Inflation = 2.912,63 € denen steht der Freibetrag 1.000 € minus 1,5 % = 14,78 € = 985,22 € plus 1.825 € mal 1,5 % = 26,97 €.
Zusammen gerechnet:
Guthaben..............100.000 € minus 3 % .............002.913 €
Wert I.....................097.078 € Freibetrag netto.....000.985 €
Wert II....................098.063 € Zinsen netto.......... 001.799 €
realer Wert des Vermögens nach 1 Jahr 99.862 € Kaufkraft, ausgewiesen werden aber 102.825 € auf dem Konto!
Aber die Inflation ist nur ein allgemeiner Durchschnitt und hat nichts mit der realen Inflation einem bestimmten Bereich zu tun.
So hat die Durchschnittsinflation nichts mit den Darlehnzinsen zu tun. Denn diese sind von 0,8 % p.a bei 60 % Beleihung und 10 Jahre Laufzeit sind jetzt im Durchschnitt auf 5,5 % p.a. bei 10 Laufzeit gestiegen.
Gehe ich von 8 Jahren Laufzeit aus, stiegen die Darlehnzinsen jährlich ca. 30 % p.a.
Folgerichtig entscheidet letztlich was ich als Eigentümer will,
- ein reiner Vermögensaufbau ist Alters-, Risiko-, Rentenbeginn- und Laufzeitabhängig.
- will ich mir in den nächsten 5 Jahren ein Eigenheim anschaffen sieht die Rechnung ganz anders aus:
Richtwert Immobilie 400.000 € davon 60 % als Darlehn, Rest EK. Bankenzinsen in 5 Jahren möglicherweise über ein Forward-Darlehn möglich! Aber der Zinszuschlag beträgt 0,021 % p.m. bei 60 Monaten = ca. 1,3 % p.a.
Zinsbelastung 400.000 € davon 60 % Darlehn = 240.000 €, Zinskosten bei 60 % und 18 Jahre aktuell 5,80 % p.a., in 5 Jahren 7,1 % p.a. Aktuell ca. 13.920 € Zinsen pro Jahr, im Jahr 2032 ca. 17.040 € p.a.
Eigenkapital 160.000 € plus Nebenkosten 11 % 44.000 € = 204.000 €.
Ist die Zeit vorhanden, kann eine ganz andere Variante errechnet werden! Über eine volle Bausparfinanzierung ohne eine Bankensofortfinanzierung!
Ein Bausparvertrag über 445.000 € und zahlt die 204.000 € ein, das entspricht 45,87 % Guthaben! Die Zuteilung erfolgt unter 5 Jahre! Der Darlehnzins liegt bei 2,84 % für 17 Jahre 11 Monate. Man zahlt alle Nebenkosten aus dem BSV-Guthaben.
Man hat 241.000 € Darlehn und bezahlt dafür 2,84 % Zinsen 6.845 € für ca. 18 Jahre weniger als 123.200 € Zinsen. Die Tilgungslast beträgt hier 0,5 % p.m. oder 6,0 % p.a ca. 16.000 €
Man erkennt den finanziellen Unterschied wegen einer Sofort- und einer sorgsam geplante Finanzierung.
Es ergibt folgende Rechnung: Banken Darlehn heute 2026 bei 5,8 Zinsen:
18 Jahre lang 1.560 € pro Monat ergibt Kosten 336.960 € plus Restschuld 88.300 €.
Es ergibt folgende Rechnung: Banken Darlehn zum Jahr 2031 bei 7,1 % Zinsen:
18 Jahre lang 1.560 € pro Monat ergibt Kosten 336.960 € plus Restschuld 179.000 €.
Zugeteilten Bausparvertrag 2031:
18 Jahre lang 1.560 € pro Monat ergibt Kosten 336.960 € abzüglich plus Guthaben 19.500 €.
Die Entscheidung ist, ob man heute ein Forddarlehn abschließt oder ein Bausparvertrag. Folgerichtig lohnt sich zu warten, denn man spart bis zu 200.000 € Zinsen in 18 Jahren.
Bist du die Board KI oder ähnlich? Warum stelle ich die Frage falsch? Das ist meine Frage, gibt nur falsche Antworten.
Was ist ein Forddarlehn? Ich fahre nur Citroen. Schreibt man das nicht Darlehen? Haus haben wir schon. Zum Glück noch zum sehr niedrigen Zins. Ist in ca 8 Jahren abbezahlt.
Mir gings eher um klassisches Sparen. Diese raisin.com Seite sieht ganz gut aus. Schaue ich mir mal an.
Sparen für Rücklagen (ohne ETF)
Zitieren