Hallo Zwerch86,
eine garantierte Beitragsrückerstattung (BRE) bei Leistungsfreiheit ist im Grunde genommen nichts anders als eine verdeckte Selbstbeteiligung (SB).
Normalerweise wird die SB bei Tarifen für Arbeitnehmer sehr niedrig gewählt, weil der Arbeitgeber sich ja nur an dem mtl. Beitrag für die Krankenversicherung beteiligt, nicht aber an den Arztkosten des Arbeitnehmers, die im Rahmen der SB liegen und / oder darüber hinaus gehen.
Jedoch bringt eine hohe Selbstbeteiligung Beitragsvorteile.
Mit dem System der garantierten BRE wird der Arbeitgeber indirekt an der SB beteiligt.
Er leistet normal seinen mtl. Beitrag zur Krankenversicherung, jedoch wird die volle BRE nur dem Angestellten gutgeschrieben.
In Deinem Beispiel:
Monatlicher Gesamtbeitrag 501,36 EUR
… davon Arbeitgeber-Anteil 250,68 EUR → 3008,16 EUR im Jahr
… davon Arbeitnehmer-Anteil 250,68 EUR → 3008,16 EUR im Jahr
Bei Nicht-Einreichung von Rechnungen, z.B. durch Selbstzahlung, erfolgt eine GARANTIERTE Beitragsrückerstattung von ca. 5 Monatsbeiträge i.H.v. ca. 470,15 → 2.350,75 EUR (470,15x5)
Im Klartext: zahlst Du Deine Rechnungen selber, erhältst Du mind. 2.350,75 EUR von der Krankenversicherung zurück. Dein Arbeitgeber erhält davon nichts, obwohl er sich zur Hälfte an den mtl. Kosten zur Deiner Krankenversicherung beteiligt hat.
Im Umkehrschuss bedeutet dies aber auch, dass Du keine Rechnungen einreichen solltest, die in der Sumem niedriger als 5.301,50 EUR im Jahr sind:
GARANTIERTE Beitragsrückerstattung → 2.350,75 EUR
Normale Selbstbeteiligung im Krankenversicherungs-Tarif → 600 EUR
Verlust von GARANTIERTE Beitragsrückerstattungen der darauf folgenden Jahre → 2350,75 EUR
"SB"-Summe: 5.301,50 EUR
Natürlich kann man jetzt noch argumentieren, dass der Arbeitgeber ja die Hälfte der Beiträge zahlt, also man auch nur mit dem halben Verlust der BRE rechnen sollte:
"SB"-Summe: 2950,75 EUR
Trotzdem ist dies eine sehr hohe "SB", die nicht jeder Arbeitnehmer im Fall der Fälle aufbringen kann. Was man im Übrigen am Beitragsverlauf z.B. des CVP vermuten kann, da hier vor kurzem sehr hohe Beitragsanpassungen (teilweise 20% bis 50%) durchgeführt wurden. Eine hohe garantierte BRE oder SB sollen aber beitragsstabilisierend wirken.
Beitragsanpassungen erhöhen zwar die garantierte BRE, aber auch im Endeffekt die "SB".
Zwerch86, falls Dein Arbeitgeberzuschuss zur PKV aus irgendeinem Grund wegfällt, z.B. weil Du in die Selbständigkeit gehst, berufsunfähig wirst etc., dann ist Deine indirekte SB 5.301.50 EUR im Jahr.
Tarife mit so einer hohen SB kosten bei anderen Gesellschaften, wenn überhaupt in dieser Höhe angeboten, auch nur sehr wenig.
Beste Grüße
Alexander Irmscher
Auf der Suche nach "DER" PKV
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Zitat von EasyD
