Widerrufsjoker - Erfahrungen

...gelöscht (muss das nochmal neu durchdenken...)

Hallo,
ich habe das Forum leider erst gestern gefunden und versucht mich hier und da schon einmal einzulesen. Bei über 800 Seiten bin allerdings auch ich überfordert, sorry.

Ich habe in der “Chronik der Ereignisse“ den Beitrag vom16.09.2016 gefunden, hier will eine Genossenschaftsbank bei der Rückabwicklung noch Geld vom Darlehensnehmer haben? Ich finde den passenden Eintrag hier im Forum aber nicht. Kann mir jemand helfen, weil meine Sparkasse die gleiche glorreiche Idee hat!

Wie ist das eigentlich, mit dem “berühmten Marktüblichen Zinssatz“ kann dieser auch höher sein als der vertraglich abgeschlossene Zinssatz? Meine Bank möchte nämlich, bei erfolgreichem Widerruf, einen Marktüblichen Zins bei "überjähriger Zinszahlung" i.H.v. 5,62% anstatt 4,6% (vereinbarten Zins) haben, ist das möglich?

Danke schon einmal für eure Hilfe!
Gruß

Zitat von Verne

Wie ist das eigentlich, mit dem “berühmten Marktüblichen Zinssatz“ kann dieser auch höher sein als der vertraglich abgeschlossene Zinssatz? Meine Bank möchte nämlich, bei erfolgreichem Widerruf, einen Marktüblichen Zins bei "überjähriger Zinszahlung" i.H.v. 5,62% anstatt 4,6% (vereinbarten Zins) haben, ist das möglich?

Es ist unbestritten, dass der marktübliche Zinssatz nur eine Rolle spielt, wenn er für den Kreditnehmer günstiger als der vereinbarte ist.

Tatsächlich führte die früher übliche herkömmliche Berechnung bei von der Bank herauszugebenden Nutzungen in Höhe von nur 2,5 Punkten über Basis nicht selten dazu, dass der Widerrufssaldo zu Lasten des Kreditnehmers höher ist als die Restschuld bei vereinbarungsgemäßer Ratenzahlung. Das wird wohl kaum ein Gericht mitmachen. Es zeigt vielmehr, dass die herkömmliche Berechnung falsch ist. Bei Abrechnung nach den Vorgaben des Bundesgerichtshofs kann das nicht passieren.

Hallo reCthAbEr,

Danke für Deine Antwort!

Ich glaube mein Problem ist, meine beiden Darlehen sind über einen Bausparvertrag finanziert gewesen: Ich habe also nur Zinsen gezahlt und nach der Abwicklung der Darlehen dann Widerrufen.

Habe gerade den Rückabwicklungsrechner (https://widerruf-rueckabwicklung.jimdo.com) gefunden und bei diesem würde es auch zugunsten der Bank ausgehen? Gibt es so einen Fall vielleicht schon einmal?

Gruß

Zitat von Verne

Ich glaube mein Problem ist, meine beiden Darlehen sind über einen Bausparvertrag finanziert gewesen: Ich habe also nur Zinsen gezahlt und nach der Abwicklung der Darlehen dann Widerrufen.

Sehr merkwürdig. Bei tilgungsfreien Darlehen, die dann später durch eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag abgelöst werden sollen, führen die unterschiedlichen Berechnungen eigentlich immer zum selben Ergebnis & bleibt's im Ergebnis dabei, dass Kreditnehmer Nutzungen auf ihre Raten kriegen. Es kann eigentlich nicht sein, dass die Bank da besser abschneidet als ohne Widerruf...

Ich DEPP, habe nur Excel Starter und hier werden Makros nicht unterstützt! SORRY!

Zitat von Harley

Kein Problem. Gelegentlich posteten hier auch schon Anwälte mit voller Anschrift in der Signatur. Das wird geduldet.

DankeHarley, für die Info. Es handelte sich um die Kanzlei Kraus Ghendler Anwaltskanzlei, Köln , die die Widerrufsbelehrung mit der Verkürzung der 30-Tages-Frist als nicht anfechtbar attestiert hatten.
Diese ist ja auch nur mit einem Fall unter gerichtliche und außergerichtliche Erfolge bei der Stiftung Warentest gelistet: https://www.test.de/Immobilienkredit...18800-4719374/

Wobei es genaugenommen ja nicht verwunderlich ist, dass eine Kanzlei mit mehreren Niederlassungen und zahlreichen Mitarbeitern sicherlich auch eine gewisse qualitative Streuung in der Qualität nicht ganz vermeiden kann. Kommt halt immer drauf an, wann man bei wem landet und wie dessen Tagesform dann noch ist… halt wie im richtigen Leben. Aber jetzt weiß ich ja ein bisschen mehr, Dank der Rudelinteligenz

es wäre nett, solche Urteile auch mal einzustellen, sonst ist es nur Werbung

Zitat von IG Widerruf

Für alle, die Darlehen widerrufen wollen und vorher eine RSV abschließen (3 Monate Wartezeit) kommt weiterhin beispielsweise die HUK/HUK24 in Frage.

Voraussetzung ist aber, dass der Abschluss VOR der Erklärung des Widerrufs erfolgt, oder? Also, ein vor längerer Zeit eingereichter Widerruf bedeutet das AUS. Es ist nicht möglich, dann noch eine RSV abzuschließen und 3 Monate zu warten, bis man dann zum Anwald geht, oder?

Zitat von Pauline

Voraussetzung ist aber, dass der Abschluss VOR der Erklärung des Widerrufs erfolgt, oder? Also, ein vor längerer Zeit eingereichter Widerruf bedeutet das AUS. Es ist nicht möglich, dann noch eine RSV abzuschließen und 3 Monate zu warten, bis man dann zum Anwald geht, oder?

Ja, Sie müssen die RSV abschließen UND die Wartezeit abwarten, bevor Sie den Widerruf erklären. Sonst klappt es nicht.

Zitat von IG Widerruf

Ja, Sie müssen die RSV abschließen UND die Wartezeit abwarten, bevor Sie den Widerruf erklären. Sonst klappt es nicht.

O.k., somit für die meisten hier im Forum keine Option. Besten Dank für die Info

Zitat von ducnici

mmh, ist es nicht so, dass der SCHADENSFALL erst nach drei Monaten eintreten darf?

Der Schadensfall wäre ja die Ablehnung des Widerrufes, nicht die Erklärung des Widerrufes an sich selbst, oder?

Alles richtig. Besonders ärgerlich ist es dementsprechend, wenn die Verweigerung des Widerrufs 89 Tage nach Abschluss der Rechtsschutzversicherung eintrifft.

Zitat von reCthAbEr

Alles richtig. Besonders ärgerlich ist es dementsprechend, wenn die Verweigerung des Widerrufs 89 Tage nach Abschluss der Rechtsschutzversicherung eintrifft.

Ist aber doch leicht vermeidbar. WR eben erst nach Ablauf der 3-monatigen Wartezeit erklären.

Zitat von Harley

Ist aber doch leicht vermeidbar. WR eben erst nach Ablauf der 3-monatigen Wartezeit erklären.

Ja, eben :-)