Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

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  1. Avatar von Hossa
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    Standard Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Hallo zusammen!

    Meine Lebensgefährtin und ich würden gerne zusammen ein Haus kaufen.

    Es handelt sich um ein Reihenmittelhaus mit 120m². Der Kaufpreis beträgt 149k Euro. Dazu kommen Kaufnebenkosten und Sanierungskosten im Umfang von 40k Euro.

    Unser Eigenkapital beläuft sich auf 50k Euro, wobei davon auch Küche, Mobiliar und Renovierung (nicht Sanierung) bezahlt werden soll.

    Wir verdienen Netto zusammen zwischen 3000 und 3300 Euro / Monat, in einem Jahr werden beide Arbeitsverträge unbefristet verlängert.

    Ich habe mir die Finanzierung wie folgt vorgestellt:

    KfW 124 (Wohneigentumsprogramm):
    50k Euro zu 2,07 %
    15 Jahre Laufzeit, 7,36 % Tilgung

    KfW 151 (einzelne Sanierungsmassnahmen):
    25k Euro zu 1,00 %
    15 Jahre Laufzeit, 8,56 % Tilgung

    Immobiliendarlehen ("Internet-Angebot" von Interhyp.de):
    85k Euro zu 2,26 %
    15 Jahre Laufzeit, 5,5 % Tilgung

    Also eine Darlehensumme von 160k Euro insgesamt.

    Meine Eltern würden bürgen ggf.

    Nach 10 Jahren entfällt die Zinsbindung der beiden KfW Kredite bei einer Restschuld von rund 30k Euro. Nach 5 weiteren Jahren wäre das Immobiliendarlehen bezahlt und ich schuldenfrei.

    Nun ist es so das ich nicht besonders viel Erfahrung habe und ich gerne die Meinungen und Anregungen neutraler Personen lesen würde. Ich bin mir nicht sicher ob ich das alles so richtig kalkuliert habe und ob ich so bei der Bank aufkreuzen kann.

    Ich habe großen Respekt vor meinem Vorhaben und möchte nicht in der "Schuldenfalle" landen.

    Ich würde mich daher sehr freuen wenn jemand zu meinem Vorhaben Stellung beziehen würde.

    Liebe Grüße,
    Hossa

  2. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Wie kommen Sie eigentlich auf eine Tilgungszeit von 15 Jahren?

    https://www.kfw.de/inlandsfoerderung...gramm-(124)/#2

  3. Avatar von Hossa
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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Zitat Zitat von Bankkaufmann
    Wie kommen Sie eigentlich auf eine Tilgungszeit von 15 Jahren?
    Hallo! Sie haben Recht, die Zinsbindung besteht nur 10 Jahre. Es bleibt dann eine Restschuld von ca. 30k Euro. Diese gilt es dann mit einem neuen Zinssatz abzulösen. Die Laufzeit des Darlehens aber besteht 15 Jahre.

    Ist aber auch möglich das ich da etwas nicht richtig sehe, ich bitte dann um Nachsicht und freue mich über eine Richtigstellung.

  4. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Bei Wohneigentum Nr.124 haben Sie aber vom Tilgungssatz her nur die Möglichkeit auf 20 oder 35 Jahre Laufzeit.
    Wie kommen Sie auf eine Tilgungshöhe dass das Darlehen in 15 Jahren getilgt ist?
    Das wäre mir neu.

  5. Avatar von Hossa
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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Der Tilgungsrechner der KfW hat mir 15 Jahre angeboten. In den Konditionenübersicht habe ich dann aber gesehen das Sie richtig liegen. 15 Jahre ist nicht möglich. Mea culpa.

    Also neue Rechnung:

    KfW 124 (Wohneigentumsprogramm):
    50k Euro zu 2,07 %
    20 Jahre Laufzeit, 4,92 % Tilgung

    KfW 152 (einzelne Sanierungsmassnahmen):
    25k Euro zu 1,00 %
    10 Jahre Laufzeit, 12 % Tilgung

    Immobiliendarlehen ("Internet-Angebot" von Interhyp.de):
    85k Euro zu 2,26 %
    15 Jahre Laufzeit, 5,5 % Tilgung

    Jetzt passt es, oder?

  6. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Okay, so passt es auch.
    Wichtig ist, dass die Kaufnebenkosten für Grunderwerbsteuer, Makler, Notar mit Eigenkapital bezahlt werden.
    Dann kann man den Kaufpreis und die Sanierung finanzieren.

  7. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Zitat Zitat von Hossa
    Wir verdienen Netto zusammen zwischen 3000 und 3300 Euro / Monat, in einem Jahr werden beide Arbeitsverträge unbefristet verlängert.
    Wie muss man das verstehen ?
    Habt Ihr beide jeweils einen befristeten Arbeitsvertrag ?

  8. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Ja stimmt, sind beide Verträge befristet, dann muss man das im Detail anschauen anhand der Unterlagen.

  9. Avatar von Hossa
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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Zitat Zitat von Herrmueller
    Wie muss man das verstehen ?
    Habt Ihr beide jeweils einen befristeten Arbeitsvertrag ?
    Ja, beide Arbeitsverträge sind befristet und gehen nächstes Jahr in unbefristete Verträge über. Ist es möglich diesen Zeitraum über einen Bürgen abzusichern? Wäre das dennoch problematisch?

    Danke und Gruss!

  10. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Der Bürge müsste ein wirtschaftliches Interesse an der Bürgschaft haben.
    Ansonsten, wenn jetzt schriftlich feststeht, dass es unbefristete Arbeitsverhältnisse gibt, dann sollte doch alles passen.
    Haben Sie das auch schriftlich?

  11. Avatar von Hossa
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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Nein, wir haben nur eine mündliche Zusage. Wir arbeiten jedoch beide in einer Branche, wo die Personalnachfrage größer ist als das Angebot, sofern das für die Banken eine Rolle spielt.

    Wenn o.g. also der entscheidende Knackpunkt ist, haben wir wohl keine Chance, oder? Dennoch habe ich bald einen Termin bei einer Bank, zusammen mit meinem potentiellen Bürgen, um mal zu sehen was möglich ist.

    Ansonsten wartet man eben die paar Monate und hofft auf ein schönes Haus in der Zeitung und fallende/gleiche Zinsen...

  12. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Haus kaufen und sanieren / funktioniert mein Plan?

    Okay, aber wenn der Bürge übergangsweise mitmachen würde kann es ja vielleicht doch noch für Sie positiv ausgehen.

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