Hauskauf + Modernisierung finanzieren // Kein EK aber Sicherheiten

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  1. Avatar von Gringo83
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    Standard Hauskauf + Modernisierung finanzieren // Kein EK aber Sicherheiten

    Hallo,

    ich suche hier mal Rat bzgl. einer nicht ganz klassischen Finanzierung...
    Meine Frau und ich beabsichtigen ein älteres Haus für 91.000€ (aus der Familie) zu kaufen und zu modernisieren.
    Der Architekt beziffert das gesamte Modernisierungsvorhaben nach Leistungsphase 2 auf 420.000€. Ein entsprechender Neubau, ohne Keller und Hausanschluss wurde mit ca. 580.000€ veranschlagt.
    Insgesamt wären also rund mit dem Hauskauf ca. 520.000€ zu finanzieren. Wir möchten das Haus anschließend selbst bewohnen.

    Über liquides Eigenkapital verfügen wir nicht aber über ein lastenfreies Mehrfamilienhaus in dem wir aktuell wohnen, sowie über eine Eigentumswohnung mit 50.000€ Grundschuld.
    Wir verfügen also insgesamt über ca. 500.000€-550.000€ Sicherungsvermögen.

    Aktuell sind noch folgende Darlehen noch offen:
    KFW: 35.000€ - 280€ Rate im Monat
    Auto: 30.000€ - 800€ Rate im Monat
    Schenkungsausgleich: 60.000€ - 650€ im Monat

    Unser Einkommen liegt aktuell bei ca. 5950€
    Nach dem Umzug wollen wir unser derzeit bewohntes Mehrfamilienhaus vermieten.
    Perspektivisch liegt unser Einkommen dann bei: 6950€

    Insgesamt steht also, unter Berücksichtigung der Altlasten, ein Darlehen von rund 700.000€ im Raum.
    Ist das ihrer Meinung nach mit unseren perspektivischen Einkommensverhältnissen und den Sicherungen über unsere Bestandsimmobilien finanzierbar und auch realistisch ?

    Viele Grüße,
    Gringo83

  2. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Hauskauf + Modernisierung finanzieren // Kein EK aber Sicherheiten

    Hallo Gringo83, ganz grob handelt es sich hierbei dann um etwa ein Darlehen welches das Hundertfache des monatlichen Einkommens ausmacht.
    Das kann durchaus genau geprüft werden zumal ja in dem lastenfreien MFH Vermögen vorhanden ist.
    Das ist das eine.
    Das andere ist jedoch schon die Rate KfW, Auto, Schenkungsausgleich von knapp EUR 1.700 was schon ein Batzen ist.
    Ganz wichtig dass der Architekt einen vollständigen Sanierungsplan aufstellt. Denn ansonsten schaut sich das bei Kosten von EUR 420.000 für die Modernisierung keine Bank an.
    Denn wenn dann möchte man gleich im Detail alles durchprüfen.
    Wo steht denn dann Ihr Traumhaus in Deutschland?

  3. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist gerade online

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    Standard AW: Hauskauf + Modernisierung finanzieren // Kein EK aber Sicherheiten

    Sie schreiben, sie wollen das derzeit bewohnte Mehrfamilienhaus nach Umzug vermieten, sind in dem Mehrfamilienhaus noch keine Wohnungen vermietet, nutzen sie ein Mehrfamilienhaus derzeit alleine?

  4. Avatar von Hilfe
    Hilfe ist offline

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    Standard AW: Hauskauf + Modernisierung finanzieren // Kein EK aber Sicherheiten

    Zitat Zitat von Bankkaufmann
    Hallo Gringo83, ganz grob handelt es sich hierbei dann um etwa ein Darlehen welches das Hundertfache des monatlichen Einkommens ausmacht.
    Das kann durchaus genau geprüft werden zumal ja in dem lastenfreien MFH Vermögen vorhanden ist.
    Das ist das eine.
    Das andere ist jedoch schon die Rate KfW, Auto, Schenkungsausgleich von knapp EUR 1.700 was schon ein Batzen ist.
    Ganz wichtig dass der Architekt einen vollständigen Sanierungsplan aufstellt. Denn ansonsten schaut sich das bei Kosten von EUR 420.000 für die Modernisierung keine Bank an.
    Denn wenn dann möchte man gleich im Detail alles durchprüfen.
    Wo steht denn dann Ihr Traumhaus in Deutschland?
    Wo stehen die 1700€? Ich finde eher wichtig das man eine gute Bank sucht die so eine große kernsanierung unproblematisch mitmacht

  5. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Hauskauf + Modernisierung finanzieren // Kein EK aber Sicherheiten

    Hallo Hilfe, die EUR 1.700 in der Summe der drei angebenen Raten
    "Aktuell sind noch folgende Darlehen noch offen:
    KFW: 35.000€ - 280€ Rate im Monat
    Auto: 30.000€ - 800€ Rate im Monat
    Schenkungsausgleich: 60.000€ - 650€ im Monat"

  6. Avatar von Gringo83
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    Standard AW: Hauskauf + Modernisierung finanzieren // Kein EK aber Sicherheiten

    Sie schreiben, sie wollen das derzeit bewohnte Mehrfamilienhaus nach Umzug vermieten, sind in dem Mehrfamilienhaus noch keine Wohnungen vermietet, nutzen sie ein Mehrfamilienhaus derzeit alleine?
    Das MFH verfügt über insgesamt 3 Wohneinheiten. Davon ist aktuell eine vermietet.

    Wo steht denn dann Ihr Traumhaus in Deutschland?
    Das Haus steht im Landkreis Aschaffenburg auf dem Dorf.
    Das schöne daran ist die dennoch zentrale Lage. Kindergarten, Grundschule, Bahnhof, etc. alles in Lauf-nähe.
    Hanau ist als baldige Großstadt sehr gut angebunden, sowohl über die Bahn als auch über die Schnellstraße. Frankfurt kann man mit dem Auto auch noch gut erreichen (ca. 50km).

    Ich denke ich würde es mir einfacher machen, wenn ich die Eigentumswohnung verkaufe und den Rest finanziere.
    Dann wären die 1700€ Rate weg und ein wenig Eigenkapital wäre verfügbar.
    Eigentlich möchte ich aber versuchen die Eigentumswohnung als Kapitalanlage und Renten-Vorsorge zu erhalten.
    Das MFH soll in jedem Fall als Kapitalanalge und Renten-Vorsorge erhalten bleiben.

  7. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist gerade online

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    Standard AW: Hauskauf + Modernisierung finanzieren // Kein EK aber Sicherheiten

    Die 3 offenen Posten können im Zuge des Kaufs mitfinanziert und zur Ablösung gebracht werden. Als Sicherheit dient das Kaufobjekt und das Mehrfamilienhaus, ggf. auch die ETW, so dies weitere Zinsreduzierungen (Beleihungsauslaufsenkung) bringt. so ausreichende und anständige Beleihungswerte ermittelt werden können.

    Die daraus resultierende Zins-, und Tilgungsbelastung steht dann bei z.B. 3% Tilgung in einem guten Verhältnis zu ihren Gesamteinnahmen, das kann man schon überblicken.

    Zu berücksichtigen sind natürlich Instandhaltungsreserven, bzw. der Zustand der Immobilien, wobei es noch genügend Liquidität geben wird, neue Reserven aufzubauen.

    Die Eigentumswohnung muss nicht zwingend verkauft werden, befinden sollte man dann darüber, wenn einem alle Zahlen des Finanzierungsvorhabens vorliegen.

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