ich musste mich jetzt hier mal registrieren, weil ich hoffe, dass mir hier Leute helfen können.
Da für mich erstmalig eine größere Finanzierung ansteht, hab ich mich in den letzten Monaten mal intesiver mit dem Thema Kredite, Schufa etc. auseinandergesetzt.
Ich habe mich in den letzten Monaten öfters auf Portalen wie Smava usw., nach günstigen Angeboten zur Finanzierung umgeschaut. Vor kurzem habe ich dann mal eine Kreditanfrage bei der Volksbank gestellt. Und es kam eine Ablehnung. Per Post kam dann auch eine Begründung, warum. Haushaltscheck war okay, nach deren Berechnung mehr als genug übrig, um die Rate zu decken. Dann einen Absatz weiter: Aufgrund ihres Schufa-TeamBank Scores können wir Ihrem Kreditwunsch -zur Zeit- nicht entsprechen.
Das hat mich erstmal ganz schön aus der Bahn geworfen und daraufhin habe ich eine SCHUFA-Bonitätsauskunft angefordert. Da ich gelesen habe, dass die Auskunft nach BDSG lang dauern kann, habe ich auch die Kosten für die kostenpflichtige Auskunft mal in Kauf genommen.
Als diese dann schlussendlich ankam, traf mich fast der Schlag.
Auf der ersten Seite erstmal eine Art Zertifikat, auf dem steht: es liegen uns zum... ausschließlich positive Vertragsinformationen vor.
Eine Seite weiter bin ich dann vom Glauben abgefallen. Die Branchenscores sehen aus, als wäre ich hochverschuldet und insolvent! Ich habe Sie euch auch nochmal als Datei angehängt, aber hier auch nochmal ausgeschrieben:
SCHUFA-Orientierungswert: 401 "Es liegen keine Informationen zu Zahlungsstörungen vor. Es besteht ein stark erhöhtes Risiko, dass Zahlungsschwierigkeiten auftreten.
Banken: Ratingstufe: K Ihr Bankenscore beträgt 7287. Dies entspricht einem sehr hohen Risiko bei Vertragsabschlüssen in der Branche Banken (Privat/Direktbanken)
Genossenschaftsbanken: Ratingstufe M Ihr Genossenschaftsbankenscore beträgt 5964. Dies entspricht einem sehr hohen Risiko bei Vertragsabschlüssen in der Branche Genossenschaftsbanken (Volks/Landesbanken).
Sparkassen: Ratingstufe M Ihr Sparkassenscore beträgt 5548. Auch wieder sehr hohes Risiko
Versanhandel/eCommerce: Ratingstufe I: Score von 8269, deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
Stationärer Handel: Ratingstufe K: Score von 7516, sehr hohes Risiko
Telekommunikation: Ratingstufe H: Score von 8824, erhöhtes bis hohes Risiko
Was soll ich denn jetzt machen? Ich habe nie irgendwas nicht bezahlt, geschweigedenn eine Mahnung bekommen oder irgendwas in dieser Richtung...
Das habe ich in meiner Schufa sonst noch stehen:
Mein DKB-Konto inklusive Visa, ersteres mit 6000 Dispo, VISA-Limit steht nicht drin.
Ein Konto bei der Sparkasse, das war mein allererstes Konto und besteht bis heute (ohne Dispo)
Außerdem ein Girokonto bei der Deutschen Bank (ohne Dispo)
Ansonsten noch 1 Kreditkarte (insbesondere für Auslandseinsätze)
und ein 1750€ Abrufkredit von Cashpresso. Den habe ich mir mal vor einer Weile einrichten lassen, wo ich das DKB Konto noch nicht hatte als Alternative zu einem Dispo)
Und eben mein Handyvertrag (ist ja nichts ungewöhnliches)
Das zu den Verbindlichkeiten, und dann stehen noch einige "Anfragen Kreditkonditionen" drin, von den letzten Monaten, die halt durch Smava usw entstanden sind. Wobei ich dachte, Anfragen über Kreditkonditionen, sollen schufaneutral sein...?
Mehr ist es auch nicht was drin steht. Nix negatives, keine Ratenkredite, hatte auch noch nie welche drin, noch nie irgend welche Negativmerkmale gehabt ...
Umzüge auch keine...
Könnt ihr mir weiterhelfen? Wie bringe ich den Score möglichst schnell wieder hoch? Ist das überhaupt möglich, oder dauert das womöglich sogar Jahre?
Solange ich so im Keller bin, kann ich einen Kredit ja sowieso vergessen. Es wäre aber gut, wenn das möglichst noch dieses Jahr klappt. Glaubt ihr, ich bekomme das in so einer kurzen Zeit hin? Ich kann mir ja wirklich nicht erklären, warum der Score sooo grottenschlecht ist...
Hallo audifan. 3 Girokonten und 2 Visakarten sind 2 Giros und 1 Visa Zuviel . Dann noch ein Abrufkredit der ein Dispo darstellt obwohl du bei dkb 6.000€ Dispo hast . Also ich verdiene 5.000€ netto , hab bei der dkb ein Giro , 1 Visa und 3.000 € Dispo . Merkst du was ??
Hallo audifan. 3 Girokonten und 2 Visakarten sind 2 Giros und 1 Visa Zuviel . Dann noch ein Abrufkredit der ein Dispo darstellt obwohl du bei dkb 6.000€ Dispo hast . Also ich verdiene 5.000€ netto , hab bei der dkb ein Giro , 1 Visa und 3.000 € Dispo . Merkst du was ??
Hallo,
daran habe ich auch schon gedacht. Aber kann das wirklich allein der Grund sein, dass die Scores so dermaßen abartig im Keller sind?
Ich meine, wieviele Menschen haben denn mehr als eine Kreditkarte?
Gut, bei den Girokonten war ich schon länger am überlegen was zu kündigen. Da die DKB ne reine Onlinebank ist, fand ich es halt immer ganz gut, nochmal zumindest ein Konto zu haben, bei dem man auch einzahlen kann und wo man was vor Ort hat, auf dem man notfallmäßig mal etwas Geld haben kann, falls mal was mit dem DKB Konto oder der Karte sein sollte (Verlust, Diebstahl etc.)
Auf den Abrufkredit bin ich durch einen Kollegen gekommen, der hatte mir den empfohlen, ganz nach dem Motto " man weiß ja nie wofür man es braucht..."
Ich habe jetzt nur Bedenken, wenn ich die überflüssigen Sachen kündige, ob dann nicht mein Score noch weiter sinkt, man sagt ja, dass die SCHUFA auch Wert auf Beständigkeit legt und wenn ich mein jahrealtes Sparkassenkonto jetzt noch kündige...
Meinst du, dass wenn ich die Sachen nun kündige, das alles ist was ich tun muss, um meine Scores zu normalisieren? Ich kann da irgendwie noch nicht so ganz dran glauben. Andererseits, wie kann denn so eine miese Bewertung sonst zustande kommen...?
Das Problem ist nicht, dass DU mehrere Konten oder Kreditkarten hast, sondern das Menschen, die eben solche Merkmale aufzeigen, erheblich öfters in Zahlungsschwierigkeiten kommen als die mit nur einem Konto und einer Kreditkarte. (Rein statistisch !!!)
Hatte das Gespräch auch mal mit meinem Banker, der sagte mir, dass ich durch:
Barclaycard mit 10.000 EUR Verfügungsrahmen (wird monatlich komplett bezahlt)
Commerzbank Visa mit 5.000 EUR Verfügungsrahmen (wurde mal für eine 0% Finanzierung abgeschlossen)
Firmenkreditkarte mit 7.500 EUR Verfügungsrahmen (Wird ja für die Reisekosten im Außendienst genutzt)
Dispo 10.000 EUR (wurde mal für einen KFZ Kauf eingerichtet und stehen gelassen (wurde nur 2 Tage benötigt)
von heute auf morgen 32.500 EUR Schulden machen könnte und das wirkt sich negativ auf das Scoring aus.....
Also alles bis auf die Barclaycard (hat jetzt 12.500 EUR Rahmen) gekündigt und schwupps gings wieder raus mit dem Score....
Das Problem ist nicht, dass DU mehrere Konten oder Kreditkarten hast, sondern das Menschen, die eben solche Merkmale aufzeigen, erheblich öfters in Zahlungsschwierigkeiten kommen als die mit nur einem Konto und einer Kreditkarte. (Rein statistisch !!!)
Hatte das Gespräch auch mal mit meinem Banker, der sagte mir, dass ich durch:
Barclaycard mit 10.000 EUR Verfügungsrahmen (wird monatlich komplett bezahlt)
Commerzbank Visa mit 5.000 EUR Verfügungsrahmen (wurde mal für eine 0% Finanzierung abgeschlossen)
Firmenkreditkarte mit 7.500 EUR Verfügungsrahmen (Wird ja für die Reisekosten im Außendienst genutzt)
Dispo 10.000 EUR (wurde mal für einen KFZ Kauf eingerichtet und stehen gelassen (wurde nur 2 Tage benötigt)
von heute auf morgen 32.500 EUR Schulden machen könnte und das wirkt sich negativ auf das Scoring aus.....
Also alles bis auf die Barclaycard (hat jetzt 12.500 EUR Rahmen) gekündigt und schwupps gings wieder raus mit dem Score....
Okay, das würde einiges erklären. Danke für die Info.
Darf ich dich fragen ob bei dir davon auch die Branchenscores betroffen waren, oder nur der Basisscore?
Und vor allem: Wie lange hat es nach der Kündigung bei dir gedauert, bis der/die Scores wieder normal waren?
Wäre super, wenn nochmal jemand Erfahrungen beitragen könnte, wielange es dauert, bis sich die Scores wieder erholt haben.
Insbesondere, ob ich nach Löschung der Verbindlichkeiten wie der Kreditkarte und den Abrufkredit mit einer rasanten Steigung rechnen kann, oder ob das x-Quartale benötigt.
Besorge Dir erstmal einen online Zugang für die schufa.
(vor Jahren gab's den noch kostenlos).
Alle überflüssigen Konten löschen.
Und am besten Dein Gehaltskonto bei einer Fialbank. (z.b. Targo o.ä.)
Die sind zwar in den Gebühren etwas
Weltfremd aber was Kredite betrifft sehr kulant.
Und die schufa spielt nicht die Rolle wie bei online Banken.
Besorge Dir erstmal einen online Zugang für die schufa.
(vor Jahren gab's den noch kostenlos).
Alle überflüssigen Konten löschen.
Und am besten Dein Gehaltskonto bei einer Fialbank. (z.b. Targo o.ä.)
Die sind zwar in den Gebühren etwas
Weltfremd aber was Kredite betrifft sehr kulant.
Und die schufa spielt nicht die Rolle wie bei online Banken.
Den Zugang habe ich, dadurch habe ich auch die Bonitätsauskunft günstiger bekommen.
Im Online Portal sieht man aber die Branchenscores nicht, deshalb musste ich ja die Auskunft ziehen.
Hmm ich war ja voher bei der Deutschen Bank sowie der Sparkasse und die DKb überzeugt mich einfach viel mehr. Durch die Leistungen, gerade die kostenfreie VISA ist für mich einfach nicht mehr wegzudenken, da ich dann nichtmehr an bestimmte Geldautomaten gebunden bin und das in meinem Beruf manchmal nicht schlecht ist.
Und es kann doch auhc nicht die Lösung sein, nur um der Schufa willen Konten zu eröffnen, wo ich vielleicht garnicht sein möchte, oder?
Bei der Volksbank hatte ich ja angefragt wegen des Kredits, gerade die haben mich ja wegen der SCHUFA Scores abgelehnt, wobei ihc mit den Scores wahrscheinlich nirgendwo einen Kredit bekomme.
Basisscore liegt übrigens bei 87,12% , hatte ich oben vergessen zu erwähnen
Ja was nützen Dir die vielen Banken wenn Du kein Geld bekommst?
P.s.:
und 87 % ist unterirdisch.
Das weiß ich ja, genauso wie die Bracnhenscores.
Deswegen war ich ja auf der Suche nach dem Grund. Sparkasse und Deutsche Bank sowie die zweite Kreditkarte werde ich jetzt mal morgen kündigen. Vielleicht hilft es ja was.
Ach und übrigens, das regelmäßige wechseln der Bank ist für den Score auch negativ.
Also der Wechsel von der Commerzbank, zur Sparkasse und weiter zur DKB hat deinen Score vermutlich erst mal nach unten gezogen.
Wenn du nun die einzelnen Konten (, Kreditkarten und Kredite) kündigst, wird der Score vermutlich nochmals fallen.
Also ich würde nun alles möglichst noch in diesen Quartal kündigen, dann die nächsten beiden Quartale nichts machen und Anfang 2019 sieht's bestimmt schon besser aus.
Ach und übrigens, das regelmäßige wechseln der Bank ist für den Score auch negativ.
Also der Wechsel von der Commerzbank, zur Sparkasse und weiter zur DKB hat deinen Score vermutlich erst mal nach unten gezogen.
Wenn du nun die einzelnen Konten (, Kreditkarten und Kredite) kündigst, wird der Score vermutlich nochmals fallen.
Also ich würde nun alles möglichst noch in diesen Quartal kündigen, dann die nächsten beiden Quartale nichts machen und Anfang 2019 sieht's bestimmt schon besser aus.
Werde ich so machen. Wenn ich dran denke, werde ich mal die Entwicklung hier weiter dokumentieren. Vielleicht hilfts ja wem, der vor einem ähnlichen Problem steht
Hilfe! Schock nach SCHUFA-Bonitätsauskunft
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