Umschuldung sinnvoll?

Bleibst du beim Rahmenkredit mit 5.99% Zins und zahlst monatlich 200€ zurück, bist du nach 21,5 Monaten durch und hast 224€ an Zinsen gezahlt. Schuldest du um (auch beim Ratenkredit ist die ING mit am günstigsten mit 3,99%) zahlst du 24 Monate lang 173,56. Dann hättest du 166€ an Zinsen gezahlt. Also etwa 60€ weniger. Ob sich das lohnt, musst du selbst entscheiden.
Sondertilgungen sind bei der ING immer möglich. Beim Rahmenkredit ja sowieso, aber auch beim Ratenkredit.

@peer
Vielen Dank und wie errechnet sich das genau?
Also wie rechnet man das genau aus?

Zitat von peer

Bleibst du beim Rahmenkredit mit 5.99% Zins und zahlst monatlich 200€ zurück, bist du nach 21,5 Monaten durch und hast 224€ an Zinsen gezahlt. Schuldest du um (auch beim Ratenkredit ist die ING mit am günstigsten mit 3,99%) zahlst du 24 Monate lang 173,56. Dann hättest du 166€ an Zinsen gezahlt. Also etwa 60€ weniger. Ob sich das lohnt, musst du selbst entscheiden.
Sondertilgungen sind bei der ING immer möglich. Beim Rahmenkredit ja sowieso, aber auch beim Ratenkredit.

Das stimmt nicht ganz.
Man kann bei der ING erst ab 5000€ diesen eff Zinssatz bekommen. D.h dann wär es wieder teuer pro Monat. (216€)

Zitat von Johnbello3

@peer
Vielen Dank und wie errechnet sich das genau?
Also wie rechnet man das genau aus?

Das berechnet dir z.B. diese Seite
https://www.zinsen-berechnen.de/kreditrechner.php

Zitat von Johnbello3

Das stimmt nicht ganz.
Man kann bei der ING erst ab 5000€ diesen eff Zinssatz bekommen. D.h dann wär es wieder teuer pro Monat. (216€)

Oh, hast Recht. Das war mir gar nicht bewust, mit den 5000 Minimum.

Aber die Kreditvergleichsseiten von Check24 und auch Verivox bieten die ING zu diesem Zinssatz auch bei 4000€ an.
DKB übrigens für 3,49%. bereits ab 2500. Auch da sind Sondertilgungen möglich.

OK vielen Dank.
Ich spare zwar 60€ wie du gesagt hast aber dafür läuft der Kredit auch knapp 3 Monate länger. Ist es nun sinnvoller diesen "Aufwand" durchzuführen?
Ich meine man hat dann bei den 3,99% zwar ne niedrigere Rate aber dafür eine bisschen längere Laufzeit.

Wie bereits gesagt:

Zitat von peer

... Also etwa 60€ weniger. Ob sich das lohnt, musst du selbst entscheiden.

Ja wenn man ganz genau rechnet sind es 82€ weniger bei fast gleicher Rate (24 Monate).

Ich weiß aber jetzt schon bereits das ich nächstes Jahr im Juli/August den Kredit komplett ablösen könnte mit einer Sondertilgung.

Ich habe noch eine Frage und zwar Ist es denn nicht möglich einen Kredit mit möglichst langer Laufzeit zu wählen um die mtl. Belastung möglichst gering zu halten und das obwohl ich weiß das ich ihn nächstes Jahr komplett zurückzahlen könnte?
Muss ich dann trotzdem die Zinsen für die abgeschlossene komplette Laufzeit zahlen obwohl ich ihn früher komplett tilgen? Ich hoffe ihr versteht was ich meine.

Wobei bei einer längeren Laufzeit die Zinsen oft steigen und der Kredit somit teurer wird.
Weiterhin gewöhnt man sich daran, dass man mehr Geld zur Verfügung hat und gibt es somit auch aus -
bis dann zufällig die Waschmaschine kaputt geht oder das Auto repariert werden muss und schon muss man wieder neues Geld zusätzlich leihen ...
oder das Geld für die Sondertilgung dann doch nicht kommt.

Ob du für Sondertilgung Vorfäligkeitsentschädigung zahlen musst, müsste im Kleingedruckten des Kreditvertrages stehen.

Da hab ich mich schon informiert. Ich kann kostenlose sondertilgungen durchführen.
Ich möchte lediglich wissen ob es Sinn macht bezüglich der mtl Belastung sich einen Kredit mit einer hohen Laufzeit (zB 5 Jahre) zu holen und ihn vorzeitig zurückzuzahlen. Muss man dann Zinsen für die kompletten 5 Jahre bezahlen oder nur bis zur kompletten Sondertilgung?