kurz zu mir:
Ich bin Azubi im letzten Ausbildungsjahr und fertige zur Zeit meine Abschlussarbeit an.
Im Rahmen dieser Arbeit möchte ich zwei Finanzierungsmodelle für das System miteinander vergleich: Leasing und Kreditfinanzierung.
Leider wollten mir unsere lokalen Banken nicht wirklich weiterhelfen, deswegen hier die Frage:
Mit welchen Zinssatz (eff. jährlich) müsste ein Geschäftskunde rechnen, der eine EDV-Lösung für etwa 3000 € (netto) über 36 Monate finanzieren möchte?
Wie gesagt, ein durchschnittlicher Wert reicht aus. Auch "Sonderformen" der Kreditfinanzierung sind nicht nötig.
Berechne/besorge dir ein Leasingangebot.
Nimm die gleichen Daten des Leasingangebotes bzgl. Laufzeit, Ratenhöhe etc. und gib diese in einen Finanzierungsrechner ein.
Da in einem Leasingangebot grundsätzlich auch ein "Restwert/Kaufwert oder wie du es auch immer bezeichnen willst" aufgeführt ist, betrachte nur die Differenz zwischen Neuwert und Wert nach Leasingende(zu welchen Kosten kann der Leasingnehmer garantiert die Leasingware erwerben).
Genau die Differenz ist der betrag, den du als zu finanzierende Summe in den Finanzierungsrechner eingibst.
Spiele ein wenig mit dem Zinssatz, solange bis du auf die gleiche Gesamtbelastung (Gesamtbelastung zum Laufzeitende in Euro) kommst wie bei Leasing. Jetzt hast du den Zinssatz, zu dem es sich lohnt/nicht lohnt zu leasen/finanzieren.
Beachte bitte die steuerliche Komponente.
Bei Leasing die Rate, bei Finanzierung die Abschreibung und die Zinsen.
Bsp (keine konkreten Werte, nur aus den Fingern gesaugt):
Leasingangebot:
Neuwert: 100.000€
Laufzeit: 5 Jahre
Rate: 1000€ mtl.
Kaufpreis/Restwert nach 5 Jahren: 60.000€
Finanzierung:
40.000€ (100.000€-60.000€) über 5 Jahre (müssen dann komplett getilgt sein)
Rate : 1.000€
Laufzeit: 5 Jahre
Zinssatz laut Finanzierungsrechner: 7%
Das bedeutet, dass eine Finanzierung (ohne steuerliche Berücksichtigung) unter 7% vorteilhafter gegenüber dem Leasingangebot ist und umgekehrt.
Das wäre eigentlich die richtige Vorgehensweise. Jetzt kann der Unternehmer versuchen, ein entsprechend günstiges Finanzierungs-Angebot zu erhalten.
Durchschnittlicher Zinssatz / Geschäftskundenkredit
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