Hi Leute, meine Eltern haben sich leider richtig verschuldet. ( Vater hat während Wirtschaftskrise seinen Job verloren ) und meine Mutter hat , um das haus zu behalten, kurz und schlecht durchdachte Kredite aufgenommen mit dem Resultat , das sie nun monatlich soviel abbezahlt, das kaum noch etwas übrig ist. Beide haben keine Ahnung von Finanzen und ich versuche nun mit eurer Hilfe den beiden zu helfen. Besonders weil beide Eltern sonst 10 Jahren Jahren riesig verschuldet in Rente gehen werden.
Die Zahlen gelten für beide zusammengerechnet:
Einnahmen: 4697 Eltern zusammen
Ausgaben: - Haus:Commerzbank Kredit
Aufgenommen: 125.000 € ( März 2010)
Nominalzins: 5,45 %
Noch zu zahlen: 107.500 €
Monatl Tilgung: 1019€ ( Zinsen: 487 / Tilgung: 532)
Stimmen die Zahlen so?
Dann verstehe ich nicht, wo das Problem liegt. Ca. 4.700,- Einnahmen und ca. 1.850,- an Kreditzahlungen. Da bleibt doch reichlich zum Leben übrig. 2.900,- monatlich für 2 Personen, ohne Miete. Da sollte es möglich sein, monatlich noch etwas zurück zu legen, um in 10 Jahren einen großen Teil der Kredite zurück zu zahlen.
Die Zinsen sind zwar ziemlich hoch, aber dadurch wird die Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Ablösung des Kredits auch entsprechend hoch sein.
ich kann auch nicht genau erkennen, wo bei der angegebenen Einkommenshöhe das Problem liegt.
Evtl. lassen sich das LBS-Darlehen (sofern es sich um ein Zuteilungsdarlehen handelt?) mit dem Kredit der DSL-Bank zu einem günstigeren Ratenkredit zusammenfassen.
Hierfür fallen im Moment ja Raten von 833 EUR mtl. für ca. 46.500 EUR Restkreditsumme an.
Mit einer Laufzeitverlängerung und einem evtl. niedrigerem Zinssatz, könnte hier mit einem neuen Ratenkredit evtl. eine Reduzierung der mtl. Raten erreicht werden.
Da die Konditionen bei den meisten Banken mittlerweile sehr stark bonitätsabhängig sind, ist noch nicht sicher zu welchen Konditionen eine Umschuldung durchgeführt werden kann.
Bei einer neu gewählten Laufzeit von 120 Monaten beispielsweise, kommen Sie auf eine neue Rate von 478 bis 603 EUR mtl. je nach Anbieter und angebotenem Zinssatz.
Das ist aber alles sehr vage. Hier ist eine genaue Planung mit konkreten Zahlen (Vertragsunterlagen der vorhandenen Finanzierung und Einkommensunterlagen) erforderlich, um eine sinnvolle Planung vornehmen zu können.
Auch die Art der Einkünfte ist dabei entscheidend. Lohnersatzleistungen werden dabei von den Banken nicht als Einkünfte betrachtet.
Für erste Beispielrechnungen können Sie den Ratenkredit-Online-Vergleichsrechner auf meiner Homepage nutzen. Damit habe ich auch die o.g. Zahlen ermittelt.
Eltern sind verschuldet, ich möchte helfen!
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